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個人理財規劃期末考試答案
個人理財規劃是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。下面是小編整理的個人理財規劃期末考試答案，歡迎閱覽。
一、 單選題(題數：50)
到期收益率是指（）。
正確答案： A、投資者在二級市場上買入已經發行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內的年平均收益率
金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。
正確答案： A、企業和家庭
下列說法錯誤的是（）。
正確答案： C、個人生涯規劃中需要把握現在，了解社會現狀，未來發展趨向無法把握所以不用考慮
企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么?（）
正確答案： B、銀行結售匯制度
下列說法錯誤的是（）。
正確答案： D、中國的金融理財師年薪可達7萬
理財規劃師的職業道德準則主要包括哪兩部分?（）
正確答案： C、一般原則和具體規范
貨幣金融管理的最高機構是（）。
正確答案： C、央行
為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。
正確答案： C、遺囑不可以給無血緣關系的人
實際利率與名義利率的關系是（）。
正確答案： D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率
公債的三種效應不包括（） 。
正確答案： C、淡化赤字的通脹后果
人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。
正確答案： D、生活心境
以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式?（）
正確答案： C、技術開發
香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規劃師?（）
正確答案： C、88.0
14理財方案制作時的注意事項不包括（）。
正確答案： D、整個理財過程很少用到數據
關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。
正確答案： D、明確資金數額而非資金來源
國家住建部統計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。
正確答案： C、.86
以下哪種投資收益最高?（）
正確答案： A、股票
關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。
正確答案： D、防范銀行和個人的投資風險
下列關于單位理財的說法不正確的是（）。
正確答案： D、中石油、中移動每年可賺1萬億
以下哪項不屬于存款好習慣?（）
正確答案： C、多辦幾張信用卡
以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。
正確答案： D、第三方機構免費
以下哪項不屬于債務計劃的內容?（）
正確答案： D、債務體系
以下哪項一般不屬于分項征收的內容?（）
正確答案： D、福利
買房買車規劃的內容一般不包括（）。
正確答案： D、身邊人的房車情況
以下不屬于四金的是（）。
正確答案： D、企業基金
以下哪個行為體現的是融資需要?（）
正確答案： A、拾遺補缺
下列關于單位理財的說法不正確的是（）。
正確答案： D、中石油、中移動買年可賺1萬億
關于“房子養老”，表述不正確的是（）。
正確答案： D、房子的價值可以快速變現
占據家庭財富總量的半數的是（）。
正確答案： C、住宅資產
以下哪項不屬于財政政策工具?（）
正確答案： D、企業投資
以下哪項不屬于財產性收入中的不動產?（）
正確答案： A、有價證券
下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。
正確答案： D、對運營中問題不予以解決。
我國人均GDP大約多少余美元?（）
正確答案： B、1000.0
全過程理財規劃的最后一步是（）。
正確答案： D、對理財方案運營中問題進行修訂完善
超額透支，從哪天起支付透支利息?（）
正確答案： D、透支之日起
每個月的還貸指標不應超過總收入的多少?（）
正確答案： B、.25
傳統社會長期流傳，目前仍需要大力發揚的是哪種養老方式?
正確答案： A、養兒防老
關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查，人數占比最多的是多少年?（）
正確答案： D、三十年之內
專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。
正確答案： B、身體狀況
關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。
正確答案： D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。
從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。
正確答案： C、1萬~2萬
如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續，那么接下來的日子（）。
正確答案： A、就只能得到活期利息
銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。
正確答案： D、重視貸款部門
90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。
正確答案： A、.4
以下哪項不屬于稅收的優惠性措施?（）
正確答案： B、稅收加成
大家關注理財的表現不包括（）。
正確答案： A、多數人希望提高收入
測試風險承受能力，主要是在于什么?（）
正確答案： A、測試投資冒險性如何
下列說法錯誤的是（）。
正確答案： D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。
個人經濟生活事務管理不包括（）。
正確答案： C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案
老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續保留居住到（）為止。
正確答案： A、死亡
二、 判斷題(題數：50)
一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。（）
正確答案： √
對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷;子女撫養教育費用;子女結婚成家費用;購建住房用費;醫療保健;養老保障等用費。（）
正確答案： √
3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）
正確答案： √
2007年美國的反向抵押貸款業務已經突破了十萬份。（）
正確答案： √
理財只是一種金融產品。（）
正確答案： ×
確定理財目標后要進行自我評價。（）
正確答案： ×
每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）
正確答案： ×
企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）
正確答案： ×
自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）
正確答案： √
教育投資首先要考慮要達到的目標。
正確答案： √
人們一般從34歲開始就要做退休養老規劃。（）
正確答案： √
理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）
正確答案： √
經濟條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）
正確答案： √
一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
正確答案： √
投資的收益和風險肯定是成正比的。（）
正確答案： ×
養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查 。（）
正確答案： √
一個普通的三口之家，孩子讀小學后應該繼續請保姆。（）
正確答案： ×
理財規劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）
正確答案： ×
提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）
正確答案： √
客戶理財的需要唯一目的就是賺錢。
正確答案： ×
理財師的工作內容包括收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據，聽取客戶的理財目標和要求，并量身為客戶指定出財務設計方案，但無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）
正確答案： ×
對于“售房養老”，特定機構支付大量現金大規模收購住房，得到該住房的“虛擬產權”，沒有風險。（）
正確答案： ×
遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）
正確答案： √
近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）1.0 分
正確答案： ×
老年人很有必要購買醫療保險。（）
正確答案： √
國內注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）
正確答案： √
丁克家庭唯一的養老方式是“以房養老”。（）
正確答案： ×
2010年國務院提出的十二五規劃重點是拉動內需。（）
正確答案： √
低收入人群不列入理財規劃的客戶形態之中。
正確答案： ×
分散投資可以實現風險相互抵消。（）
正確答案： √
購買房地產無法減免稅收。（）
正確答案： ×
員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業保險。（）
正確答案： ×
公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”。（）
正確答案： ×
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
正確答案： ×
理財是有錢人的專利 。（）
正確答案： ×
理財一般不受個人家庭因素的影響。（）
正確答案： ×
理財目標一旦制定不能更改。
正確答案： ×
根據規定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息還款日。（）
正確答案： ×
銀行存款可能越存越少。（）
正確答案： √
理財師要滿足客戶理財的需要，客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）
正確答案： √
反向抵押貸款的周期比較長。（）
正確答案： √
金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）
正確答案： ×
加大養老金交納比例，易于引起企業成本升高，投資效應降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經濟增長幅度減緩。（）
正確答案： √
金融業務分類可分為財產購置相關類、投資相關類、經營相關類、教育相關類養老保障相關類等。（）
正確答案： √
杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）
正確答案： ×
金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）
正確答案： ×
理財的成功與否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）
正確答案： √
拓展：個人理財規劃基礎
當今社會，隨著金融產品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益復雜多樣。但錯誤的理財思路仍比比皆是，例如：有的青年白領的全部積蓄都躺在銀行里吃低息、有的退休人士用生活費投資股票等等。究其原因，在于大多數投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規劃，以至于無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關系。
什么是理財規劃
理財規劃（FinancialPlanning）通過測算客戶財產規模、生活質量、預期收益目標和真實風險偏好，有機組合存款、保險、證券和房地產等多種理財工具，實現既定風險下的收益最優。理財規劃自上世紀七十年代在美國興起，目前在西方已經成為專門行業和個人理性投資的必備前提。
同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，理財規劃提供的是總體的理財戰略與方案，側重的是度身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導而偏離符合自身特點與需要的預設理財目標。簡單地說：沒有規劃的理財，就像沒有地圖的旅行，隨時都會出現南轅北轍的錯誤。
理財工具的空間組合
像一座大廈有它科學的建筑順序一樣，理財工具的組合遵循如“理財金字塔”所示的先后順序。圖中各項理財工具的風險由上而下遞減，收益由下而上遞增。
一般而言，理財起步于一個由低風險理財工具構成的基礎層。它包括穩定的工作收入、合理的保險保障、適宜的住房條件和充足的現金儲備。在完成了基礎層的建設后，不同個人投資者才結合自身情況，投資于風險更高、收益也更大的理財品種。
理財工具的時間組合
一、聚沙成塔：青年期（35歲以下）理財規劃。
這時，人生的歷程剛剛開始，在完備基礎層后，要敢于承擔風險，積極追求財富。這個時期，由于收入不高，保險要著重選擇保費低廉、保額較高的短期保障型品種。在投資方面，可嘗試“理財金字塔”中的全部品種，以較大風險追求較大利潤。但應切忌分散投資、分散風險，且投資只能以閑置資金進行，這樣即使投資失敗，還有東山再起的機會。正確的教育投資可以說是“一本萬利”，也需要重點關注。
二、穩中求勝：壯年期（35至55歲）理財規劃。
此時，投資者事業正值頂峰，在擴大投資的同時，應逐漸降低風險。由于壯年投資者往往累積了相當的經驗與財富，容易在理財方面因過于自負而吃虧。事實上，面臨經濟周期的起伏，沒有人是永遠的贏家。重要的是，如何步步為營，利用復利使財富穩步增長，而不是進行大起大落的投機。這階段理財要多使用“理財金字塔”中較低風險的或自己較有把握的投資品種。保險方面宜多投資于健康型和養老型。
三、老有所養：老年期（55歲以上）理財規劃。
這一階段屬于個人收入的衰退期，投資者的主要理念是安全投資，注重現金收入，以迎接即將到來的退休生活。保險方面要進一步加大養老型險種投入。投資方面，宜選擇“理財金字塔”中第一、二層的固定收益品種，以取得平緩的現金收入。對于有較多資產的老年投資者，此時要采取合法節稅手段，將財產有效地轉移給下一代。
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