理財規劃基礎練習題附答案

2025理財規劃基礎練習題附答案

　　無論是在學習還是在工作中，我們都經常看到練習題的身影，多做練習方可真正記牢知識點，明確知識點則做練習效果事半功倍，必須雙管齊下。你知道什么樣的習題才算得上好習題嗎？下面是小編為大家整理的2025理財規劃基礎練習題附答案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

　　理財規劃基礎練習題附答案 1

　　一、單項選擇題

　　1.家庭與事業形成期的理財優先順序是(　　)。

　　A.消費支出規劃、現金規劃、保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃

　　B.保險規劃、現金規劃、消費支出規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃

　　C.現金規劃、稅收籌劃、消費支出規劃、投資規劃、保險規劃、子女教育規劃

　　D.子女教育規劃、保險規劃、現金規劃、稅收籌劃、消費支出規劃、投資規劃

　　【答案】A

　　【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規劃

　　2.以下不屬于個人財務安全衡量標準的是(　　)。

　　A.是否有穩定充足收入

　　B.是否購買了適當保險

　　C.是否享受社會保障

　　D.是否有遺囑準備

　　【答案】D

　　【考點】家庭財務安全的8個指標

　　3.家庭與事業成長期的理財優先順序是(　　)。

　　A.保險規劃、子女教育規劃;投資規劃;養老規劃、現金規劃;稅收籌劃

　　B.現金規劃;保險規劃、子女教育規劃;投資規劃;養老規劃、稅收籌劃

　　C.子女教育規劃;現金規劃;保險規劃、投資規劃;養老規劃、稅收籌劃

　　D.子女教育規劃;保險規劃、投資規劃;養老規劃、現金規劃;稅收籌劃

　　【答案】D

　　【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規劃

　　4.退休前期的理財優先順序為(　　)。

　　A.退休規劃、投資規劃、稅收籌劃、現金規劃、財產傳承規劃

　　B.財產傳承規劃、退休規劃、投資規劃、稅收籌劃、現金規劃

　　C.投資規劃、現金規劃、財產傳承規劃、退休規劃、稅收籌劃

　　D.稅收籌劃、現金規劃、財產傳承規劃、退休規劃、投資規劃

　　【答案】A

　　【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規劃

　　5.日常生活儲備主要是為了(　　)。

　　A.應付家庭主要勞動力因為失業或者其他原因失去勞動能力，或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活

　　B.應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、犯罪事件、突發事件等的開支所做的準備，預防一些重大事故對家庭短期的沖擊

　　C.應對客戶家庭的親友出現生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備

　　D.保留一部分現金以利于及時投資股票、債券等

　　【答案】A

　　【考點】現金保障優先的原則

　　6.基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是(　　)。

　　A.青年家庭

　　B.中年家庭

　　C.老年家庭

　　D.壯年家庭

　　【答案】D

　　【考點】家庭模型

　　7.下列關于理財規劃步驟正確的是(　　)。

　　A.建立客戶關系、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務

　　B.收集客戶信息、建立客戶關系、分析客戶財務狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務

　　C.建立客戶關系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務狀況、實施理財計劃、持續理財服務

　　D.建立客戶關系、分析客戶財務狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續理財服務

　　【答案】A

　　【考點】理財規劃流程

　　8.下列違反客觀公正原則的是(　　)。

　　A.理財規劃師以自己的專業知識進行判斷

　　B.理財規劃過程中不帶感情色彩

　　C.因為是朋友，所以在財務分配規劃方案中對其偏袒

　　D.對于執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露

　　【答案】C

　　【考點】理財規劃師職業道德準則之二客觀公正原則

　　9.非執業理財規劃師違反職業道德，行業自律機構的制裁措施不包括(　　)。

　　A.取消其理財規劃師資格

　　B.終生不得執業

　　C.不得再次參加理財規劃師職業資格考試

　　D.罰款

　　【答案】D

　　【考點】行業自律機構的制裁措施

　　10.(　　)是整個理財規劃的基礎。

　　A.風險管理理論

　　B.收益最大化理論

　　C.生命周期理論

　　D.財務安全理論

　　【答案】C

　　【考點】個人理財規劃的概念

　　11.青年家庭理財規劃的核心策略是(　　)。

　　A.防守型

　　B.攻守兼備型

　　C.進攻型

　　D.無法確定

　　【答案】C

　　【考點】家庭類型與理財策略相匹配

　　12.理財規劃的必備基礎是(　　)。

　　A.做好現金規劃

　　B.做好教育規劃

　　C.做好稅收籌劃

　　D.做好投資規劃

　　【答案】A

　　【考點】現金規劃的重要性

　　13.在下列理財工具中，(　　)的防御性最強。

　　A.固定收益證券

　　B.股票

　　C.期貨

　　D.保險

　　【答案】D

　　【考點】理財工具之二保險

　　14.單身期的理財優先順序是(　　)。

　　A.現金規劃, 消費支出規劃, 投資規劃

　　B.現金規劃, 投資規劃 , 消費支出規劃

　　C.投資規劃, 現金規劃, 消費支出規劃

　　D.消費支出規劃 , 現金規劃, 投資規劃

　　【答案】A

　　【考點】不同生命周期不同家庭類型的理財規劃

　　15.理財規劃的最終目標是要達到(　　)。

　　A.財務自主要功能

　　B.財務安全

　　C.財務自主

　　D.財務自由

　　【答案】D

　　【考點】財務自由的概念

　　二、多項選擇題

　　16.衡量個人或家庭的財務安全性的標準，包括其是否有穩定、充足的收入，個人是否有發展潛力，是否有適當的住房外，還包括(　　)。

　　A.是否享受社會保障

　　B.是否有適當、收益穩定的投資

　　C.是否有充足的現金準備

　　D.是否有額外的養老保障計劃

　　E.是否購買了適當的財產和人身保險

　　【答案】ABCDE

　　【考點】財務安全的8個指標

　　17.家庭與事業形成期的`理財目標有(　　)。

　　A.購買房屋、家具

　　B.子女出生和養育費用

　　C.建立應急基金

　　D.購買保險

　　E.建立退休基金

　　【答案】ABCDE

　　【考點】不同家庭類型的理財需求

　　18.理財規劃師職業操守的核心原則就是個人誠信。下列有關正值誠信原則的說法正確的有(　　)。

　　A.正直誠信要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益

　　B.正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德準則的文字，更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂

　　C.正直誠信的原則決不容忍欺詐或對做人理念的歪曲

　　D.正直誠信原則要求理財規劃師以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性

　　E.即使理財規劃師并非由于主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業道德準則也不相違背

　　【答案】ABCE

　　【考點】正直誠信原則

　　19.以下屬于理財規劃組成部分的有(　　)。

　　A.現金規劃

　　B.投資規劃

　　C.風險管理和保險規劃

　　D.教育規劃

　　E.消費支出規劃

　　【答案】ABCDE

　　【考點】理財的8大規劃內容

　　20.建立客戶關系的方式多種多樣，通常包括(　　)。

　　A.電話交談

　　B.互聯網溝通

　　C.書面交流

　　D.面對面會談

　　E.熟人介紹

　　【答案】ABCDE

　　【考點】建立客戶關系的方式

　　21.如果執業理財規劃師違反職業道德準則和執業紀律規劃，理財規劃師將受到行業自律協會的制裁。制裁措施主要有(　　)。

　　A.不得再次參加理財規劃師資格考試

　　B.吊銷執照

　　C.警告

　　D.暫停執業

　　E.罰款

　　【答案】BCDE

　　【考點】行業自律協會的制裁措施

　　22.下列關于理財規劃的說法正確的有(　　)。

　　A.是簡單的金融產品銷售

　　B.強調個性化

　　C.經常以短期規劃方案的形式表現

　　D.通常由專業人士提供

　　E.是一項長期規劃

　　【答案】BCDE

　　【考點】理財規劃的概念

　　23.理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則(　　)。

　　A.整體規劃

　　B.提早規劃

　　C.現金保障優先

　　D.追求收益優于風險管理

　　E.消費、投資與收入相匹配

　　【答案】ABCE

　　【考點】理財規劃的7個原則

　　24.退休期的理財需求分析包括(　　)。

　　A.保障財務安全

　　B.儲蓄和投資

　　C.建立信托

　　D.準備善后費用

　　E.遺囑

　　【答案】ACDE

　　【考點】退休期的理財需求

　　25.家庭消費支出規劃主要包括(　　)。

　　A.住房消費規劃

　　B.汽車消費規劃

　　C.信用卡消費規劃

　　D.教育支出規劃

　　E.個人信貸消費規劃

　　【答案】ABCE

　　【考點】家庭消費支出規劃的具體內容

　　理財規劃基礎練習題附答案 2

　　一、單項選擇題

　　1.( )上海股票市場增設了上證分類指數，即工業類指數、商業類指數、地產業類指數、公用事業類指數、綜合業類指數以反映不同行業股票的各自走勢。

　　A.1993年1月1日

　　B.1993年6月1日

　　C.1993年12月1日

　　D.1992年6月1日

　　參考答案：B

　　2.深證成份指數的樣本股數量為( )。

　　A.30

　　B.40

　　C.50

　　D.60

　　參考答案：B

　　3.深證綜合指數的計算權數為( )。

　　A.發行股數

　　B.加權綜合股價指數

　　C.公司的總股本數

　　D.股票總市值

　　參考答案：C

　　4.下列不屬于深圳證券交易所股價指數的是( )。

　　A.綜合指數系列

　　B.成份指數系列

　　C.基金指數

　　D.行業景氣指數

　　參考答案：C

　　5.家庭消費支出規劃是理財業務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現財務危機。家庭消費模式的類型不包括( )。

　　A.收大于支

　　B.收支相抵

　　C.支大于收

　　D.收支無關

　　參考答案：D

　　6.下列不屬于購房支出的是( )。

　　A.增值稅

　　B.印花稅

　　C.契稅

　　D.公證費

　　參考答案：A

　　7.下列關于個人住房商業貸款抵押貸款方式的說法準確的是( )。

　　A.住房抵押貸款作為負儲蓄，把個人長期儲蓄后才產生的購買力轉變為通過信貸方式后產生的現實購買力

　　B.用預期收入支付即期住房消費，消費者將少數幾次巨大的住房開支轉化為長期的小額支出

　　C.對住房需求產生放大效應，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種

　　D.不利于提高居民購房的支付能力

　　參考答案：A

　　8.人壽保險是以( )為保險標的的保險。

　　A.身體

　　B.死亡

　　C.牛命

　　D.生命或身體

　　參考答案：C

　　9.( )是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。

　　A.責任保險

　　B.財產保險

　　C.人身保險

　　D.健康保險

　　參考答案：A

　　10.下列關于責任保險的說法正確的是( )。

　　A.屬于狹義的財產保險范疇

　　B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的

　　C.以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的

　　D.責任保險巾的責任指侵權責任

　　參考答案：C

　　11.下列證券組合中,通常投資于市政債券的是( )。

　　A.避稅型證券組合

　　B.收入型證券組合

　　C.增長型證券組合

　　D.收入和增長混合型證券組合

　　參考答案： A

　　12.收入型證券組合的主要功能是實現技資者( )的最大化。

　　A.資本利得

　　B.基本收益

　　C.收益增長

　　D.利潤收入

　　參考答案： B

　　13.由股票和債券構成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。

　　A.增長型組合

　　B.收入型組合

　　C.平衡型組合

　　D.指數型組合

　　參考答案： B

　　14.適合入選收入型組合的證券有( )

　　A.高收益的普通股

　　B.高收益的債券

　　C.高派息、高風險的普通股

　　D.低派息、股價漲幅較大的普通股

　　參考答案： B

　　15.下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達到某種均衡的是( )。

　　A.避稅型證券組合

　　B.收入型證券組合

　　C.增長型證券組合

　　D.收入和增長混合型證券組合

　　參考答案： D

　　16.財務分析的主要內容包括( )。

　　A.償債能力評價、營運能力評價、盈利能力評價、財務狀況綜合評價

　　B.償債能力評價、經營風險評價、營運能力評價、盈利能力評價

　　C.償債能力評價、營運能力評價、資產結構評價、財務狀況綜合評價

　　D.資產結構評價、經營風險評價、盈利能力評價、財務狀況綜合評價

　　參考答案： A

　　17.財務分析的起點是財務報表，是對企業的償債能力、盈利能力和抵抗風險的能力進行評價，下列( )不屬于財務報表。

　　A.資產負債表

　　B.利潤表

　　C.現金流量表

　　D.收支平衡表

　　參考答案： D

　　18.收入型證券組合的主要功能是實現技資者( )的'最大化。

　　A.資本利得

　　B.基本收益

　　C.收益增長

　　D.利潤收入

　　參考答案： B

　　19.由股票和債券構成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。

　　A.增長型組合

　　B.收入型組合

　　C.平衡型組合

　　D.指數型組合

　　參考答案： B

　　20.適合入選收入型組合的證券有( )

　　A.高收益的普通股

　　B.高收益的債券

　　C.高派息、高風險的普通股

　　D.低派息、股價漲幅較大的普通股

　　參考答案： B

　　二、多項選擇題

　　1. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　A.收入水平

　　B.相關商品的價格

　　C.對該商品價格變動的預期

　　D.消費者偏好的變化

　　E.消費者數量

　　2. 中央銀行運用貨幣政策調節經濟行為中采用的傳統的三大貨幣政策工具是(BCD)

　　A.消費者信用控制

　　B.法定存款準備金率

　　C.公開市場業務

　　D.再貼現率

　　E.優惠利率

　　3. 李先生采用等額本息貸款的方式購買了一輛汽車，共向銀行貸款20萬，期限5年，年利率5%。以下選項正確的是( BDE )。

　　A.李先生每年應還款5萬元

　　B.李先生每年應償還借款4.62萬元

　　C.李先生每年應償還本金4萬元

　　D.李先生第一年應償還本金3.62萬元

　　E.李先生第一年償還利息1萬元

　　4. 將個人所得稅的納稅義務人區分為居民納稅義務人和非居民納稅義務人，依據的標準有(AD )。

　　A.境內有無住所

　　B.境內工作時間

　　C.取得收入的工作地

　　D.境內居住時間

　　E.境外工作時間

　　5. 一份合法有效的遺囑，必須具備的條件有：ABCD

　　A.遺囑人立遺囑時必須具備遺囑能力

　　B.遺囑必須是遺囑人的真是(真實)意思表示

　　C.遺囑內容必須合法

　　D.遺囑必須符合法定形式

　　E.遺囑繼承人必須是遺囑人的子女

　　6.合同的訂立，必須經過要約和承諾兩個階段，保險合同的訂立也是如此。其訂立過程包括( )。理財規劃師

　　A.填寫投保單

　　B.將投保單交付投保人

　　C.保險人承諾后合同成立

　　D.繳費

　　E.核實被保險人情況

　　參考答案：ABC

　　7.我國相關法律對民事法律行為應具備的條件做了規定，這同樣適用于保險合同，則保險合同的生效要件包括( )。

　　A.行為人具有相應的民事行為能力

　　B.部分隱瞞了被保險人的事實，防止拒保情況發生

　　C.不違反法律或者社會公共利益

　　D.沒有授權時，代為辦理保險合同

　　E.意思表示真實

　　參考答案：ACE

　　8.保險合同也是合同的一種，認定保險合同有效無效的法律根據主要應當是《保險法》和《合同法》。《保險法》規定的合同無效的情形主要有( )。

　　A.投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效

　　B.以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效

　　C.欺詐脅迫

　　D.惡意串通

　　E.合法形式掩蓋非法目的

　　參考答案：ABCDE

　　9.保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行( )義務。

　　A.及時繳納保險費

　　B.維護保險標的處于安全狀態

　　C.發生保險事故及時通知

　　D.發生保險事故盡力施救

　　E.索賠時提供相關證明和資料

　　參考答案：ABCDE

　　10.保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。保險人應當履行( )義務。

　　A.及時繳納保險費

　　B.索賠時及時賠償或給付保險金

　　C.依法支付救費用、調查費用、訴訟或者仲裁費用

　　D.無條件賠付被保險人

　　E.拒保及時通知投保人，對所知道的投保人、被保險人、保險標的和受益人情況保密

　　參考答案：BCE

　　理財規劃基礎練習題附答案 3

　　1.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是( )。

　　A.投機股、績優股、有擔保公司債券、國庫券

　　B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款

　　C.定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金

　　D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨

　　2.商業銀行下列做法正確的是( )。

　　A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C.將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售

　　D.將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離

　　3.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括( )。

　　A.監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為

　　B.監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為

　　C.直接審批、監管商業銀行

　　D.監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為

　　4.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品( )。

　　A.只有保障功能

　　B.不具有投資功能

　　C.兼有保障和投資功能

　　D.一定程度上降低了收益性

　　5.( )是投資基金正常運作的基礎性法律文件。

　　A.基金募集方案

　　B.招募說明書

　　C.基金合同

　　D.基金發行計劃

　　6.不滿( )的未成年人是無民事行為能力人。

　　A.9周歲

　　B.10周歲

　　C.11周歲

　　D.12周歲

　　7.下列有關個人理財業務風險管理基本要求的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

　　B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

　　C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度

　　D.商業銀行應就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通

　　8.下列固定收益證券中，風險最低的是( )。

　　A.公司債券

　　B.企業債券

　　C.商業票據

　　D.國庫券

　　9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是( )。

　　A.實物式國債

　　B.憑證式國債

　　C.記賬式國債

　　D.國標式國債

　　10.關于通貨膨脹對個人理財的影響，下列說法錯誤的是( )。

　　A.持有外匯是應對通貨膨脹的.一種有效手段

　　B.固定收益的理財產品會貶值

　　C.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

　　D.儲蓄投資的凈收益走低

　　答案：

　　1.D【解析】略。

　　2.D【解析】商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，故選D。

　　3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行，故選C。

　　4.C【解析】傳統的保險產品只具有保障功能。現代的保險產品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產品的收益性，故選C。

　　5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關文件提供了依據，包括招募說明書、基金募集方案及發行計劃等。如果這些文件與基金合同發生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。故選C。

　　6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。

　　7.D【解析】商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。

　　8.D【解析】國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險最小的信用工具。

　　9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。

　　10.C【解析】物價水平持續大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產可能成為較為理想的保值選擇。如果發生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。

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