2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》臨考習題

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2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》臨考習題

　　一、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

　　第1題　對金融衍生產品而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。(　)

　　參考答案：B

　　參考解析：對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值;對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。

　　第2題　在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度。(　)

　　參考答案：A

　　參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續簡便，頭寸資金可在付款時撥付。同時，由于是銀行簽發的中心匯票，因此信用高、流動性強、托收或貼現方便，所以受票人也樂于接受。

　　第3題　根據《商業銀行金融創新指引》的規定，商業銀行應逐步建立適應金融創新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創新的有效激勵機制和企業文化氛圍。(　)

　　參考答案：A

　　參考解析：【解析】根據《商業銀行金融創新指引》第二十五條，商業銀行應逐步建立適應金融創新活動的績效考核評價機制，形成促進金融創新的有效激勵機制和企業文化氛圍。

　　第4題　直接融資工具包括企業債券、商業票據、公司股票、人壽保險單等。(　)

　　參考答案：B

　　參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。

　　第5題　金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產所面臨的系統性風險。(　)

　　參考答案：B

　　參考解析：【解析】金融市場的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產所面臨的非系統性風險。

　　二、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)

　　第1題　《綠色信貸指引》明確銀行業金融機構高級管理層在發展綠色信貸方面的職責是(　)。

　　A.應當根據董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開展內控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發展情況，并及時向監管機構報送相關情況

　　B.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作

　　C.負責確定綠色信貸發展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監督、評估本機構綠色信貸發展戰略執行情況

　　D.應當樹立并推行節約、環保、可持續發展等綠色信貸理念，重視發揮銀行業金融機構在促進經濟社會全面、協調、可持續發展中的作用，建立與社會共贏的可持續發展模式

　　參考答案：B

　　參考解析：根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協調相關工作。A項，銀行業金融機構高級管理層應每年度向董事會或理事會報告綠色信貸發展情況，并及時向監管機構報送相關情況;CD兩項屬于銀行業金融機構董事會或理事會的職責。

　　第2題下列金融市場中，(　)是商業銀行之間進行短期資金融通的市場。

　　A.資本市場

　　B.股票市場

　　C.同業拆借市場

　　D.長期信貸市場參考答案：C

　　第3題　下列關于合規管理的說法，不正確的是(　)。

　　A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

　　B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

　　C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離

　　D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險參考答案：D

　　參考解析：【解析】合規風險是指商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　第4題　銀行業金融機構應至少每(　)開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。

　　A.一年

　　B.三年

　　C.半年

　　D.兩年參考答案：D

　　參考解析：根據《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業金融機構應當根據本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業監管機構報送自我評估報告。

　　第5題　在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于________萬元。(　)

　　A.10;500

　　B.10;1000

　　C.30;500

　　D.20;1000 參考答案：D

　　參考解析：【解析】根據《大額存單管理暫行辦法》第六條，個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元”的內容，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元。自當日起施行。

　　三、多選題

　　第1題　商業銀行在借款合同中的支付條款包括(　)。

　　A.支付方式變更及觸發變更條件

　　B.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準

　　C.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料

　　D.貸款資金支付的限制、禁止行為

　　E.支付人信用狀況參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準;②支付方式變更及觸發變更條件;③貸款資金支付的限制、禁止行為;④借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

　　第2題　通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供(　)通知存款。

　　A.一天

　　B.三天

　　C.五天

　　D.七天

　　E.十天參考答案：A,D

　　參考解析：【解析】無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。

　　第3題　貨幣政策的最終目標包括(　)。

　　A.物價穩定

　　B.經濟增長

　　C.充分就業

　　D.國家安定