初級銀行資格考試的銀行管理的考題
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1[單選題] ( )履行內部控制的監督職能。
A.內部審計部門
B.董事會
C.高級管理層
D.監事會
2[單選題] 下列哪種情況不應計入不良貸款?( )
A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款
C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
3[單選題] 當企業經營周轉資金出現缺口，可以申請的貸款是( )。
A.項目貸款
B.固定資產貸款
C.流動資金貸款
D.房地產貸款
4[單選題] 根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是( )。
A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則
B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則
C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則
D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則
5[單選題] 財務公司流動性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
6[單選題] 下列( )不屬于豐富和創新小微企業金融服務方式的重點內容。
A.增加服務功能
B.提高貸款利率
C.創新服務產品
D.轉變服務方式
7[單選題] 消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣( )萬元。
A.20
B.50
C.30
D.40
8[單選題] 下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是( )。
A.經董事會批準，合規負責人可以同時分管業務條線
B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件
C.合規負責人定期向高級管理層提交合規風險評估報告
D.高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，每年向董事會提交合規管理報告，報告應提供充分依據并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性
9[單選題] 商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的( )以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。
A.40%
B.45%
C.35%
D.50%
10[單選題] 證券發行者自己組織銷售的證券發行方式是( )。
A.直接發行
B.間接發行
C.代理發行
D.公開發行
11[單選題] 按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為( )。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.初級市場
D.次級市場
12[單選題] 長期國債屬于( )。
A.長期金融工具
B.短期金融工具
C.所有權憑證
D.衍生金融工具
13[單選題] 企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
14[單選題] 貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在( )。
A.期限短、流動性強、風險大
B.期限長、流動性強、風險小
C.期限短、流動性強、風險小
D.期限短、流動性弱、風險小
15[單選題] 商業銀行不得將同業拆人資金用于( )。
A.發放固定資產貸款或投資
B.彌補票據結算不足
C.解決臨時性周轉資金的需要
D.彌補聯行匯差頭寸的不足
16[單選題] 下列不屬于商業銀行同業業務的是( )。
A.買人返售
B.同業代付
C.保理融資
D.同業拆借
17[單選題] 假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款l50億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于( )。
A.10%
B.5%
C.4%
D.3%
18[單選題] 下列選項中不屬于商業銀行合規風險管理基本制度的是( )。
A.合規問責制度
B.合規績效考核制度
C.誠信舉報制度
D.公平競爭制度
19[單選題] 商業銀行的杠桿率是指( )。
A.流動資產與流動負債的比率
B.一級資本與表內外資產余額的比率
C.資本總額與風險加權資產的比率
D.優質流動性資產儲備與未來30日的資金凈流出量的比率
20[單選題] 下列不屬于商業銀行中間業務的是( )。
A.同業存放
B.結算業務
C.代理業務
D.保管箱業務
21[單選題] 商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是( )。
A.風險分散
B.風險對沖
C.風險轉移
D.風險補償
22[單選題] 我國商業銀行的最主要資產是( )。
A.庫存現金
B.在中央銀行存款
C.現金資產
D.貸款
23[單選題] 中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織，負責對其進行指導和監督的單位是( )。
A.銀監會
B.財政部
C.中國人民銀行
D.人社部
24[單選題] 下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是( )。
A.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規定
B.金融犯罪的犯罪主體是自然人
C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規
D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類
25[單選題] 以下哪一項屬于銀行業金融機構的經濟責任?( )
A.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展
B.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值
C.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展
D.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步
26[單選題] 根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》，本機構發生擠兌事件的，商業銀行( )。
A.應當對流動性風險偏好、流動性風險管理策略、政策和程序進行重大調整，并應當在3個月內向銀監會書面報告調整情況
B.應當在向銀監會報送的與流動性風險有關的財務會計、統計報表和其他報告中詳細披露
C.對該事件可能對其流動性風險水平或管理狀況產生不利影響的重大事項和擬采取的應對措施應當及時向銀監會報告
D.及時對本機構信用評級大幅下調
27[單選題] 財務公司是以( )為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務服務的非銀行金融機構。
A.加強企業集團資金集中管理和滿足資金需求
B.加強企業集團資金融通和企業集團提供方便快捷服務
C.加強企業集團資金融通和提高企業集團資金使用效益
D.加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率
28[單選題] 下列哪種情形屬于因系統缺陷而引發的操作風險?( )
A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀
B.某銀行因為通信系統不穩定而發生業務中斷
C.業務人員貪腐或截留手續費，不進入大賬核算，造成銀行損失
D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失
29[單選題] 非銀借款業務最長期限為( )。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
30[單選題] 貨幣經紀公司注冊資本的最低限額為( )萬元人民幣或等值自由兌換貨幣，且應為實繳貨幣資本。
A.2000
B.1000
C.500
D.5000
31[單選題] 根據《商業銀行金融創新指引》規定，下列關于金融創新的說法，正確的是( )。
A.以銀行為中心，以效益為導向
B.以銀行為中心，以市場為導向
C.以效益為中心，以聲譽為導向
D.以客戶為中心，以市場為導向
32[單選題] 國際內部審計師協會(IIA)成立于( )年。
A.1921
B.1931
C.1941
D.1951
33[單選題] 金融工具在金融市場上能夠迅速地轉化為現金而不致遭受損失的能力是指金融工具的( )。
A.期限性
B.流動性
C.收益性
D.風險性
34[單選題] 銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是( )。
A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置
B.對非因我而起的投訴無需理會
C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶
D.應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶
35[單選題] ( )策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A.情感營銷
B.大眾營銷
C.分層營銷
D.交叉營銷
36[單選題] 銀行可以通過以下哪種賬戶為存款人提供現金支取服務?( )
A.I類銀行賬戶
B.Ⅱ類銀行賬戶
C.Ⅲ類銀行賬戶
D.Ⅳ類銀行賬戶
37[單選題] 甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是( )。
A.丙目前可以拒絕承擔保證責任
B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債
C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元
D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元
38[單選題] ( )在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。
A.浮動利率
B.固定利率
C.實際利率
D.拆借利率
39[單選題] 以下不屬于產業組織政策的是( )。
A.市場秩序政策
B.產業布局政策
C.產業合理化政策
D.產業保護政策
40[單選題] 流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在中國銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少( )天的流動性需求。
A.15
B.30
C.45
D.60
41[單選題] 我國的財務公司主要是為( )提供金融服務。
A.企業集團內部
B.企業集團之間
C.企業集團外部
D.社會公眾
42[單選題] 財務公司拆人資金余額不得高于( )。
A.資本總額
B.所有者權益總額
C.資產總額
D.利潤總額
43[單選題] 政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉移眭支出的是( )。
A.政府投資
B.商品、勞務購買
C.福利支出
D.發行國債
44[單選題] 以下屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.自營性個人住房貸款
B.公積金個人住房貸款
C.委托性住房公積金貸款
D.離退休職工發放的專項住房貸款
45[單選題] 下列關于綜合化經營的主要特點的說法中，不正確的是( )。
A.金融混業里的主導機構均是資本實力雄厚、行業競爭力強、服務范圍廣的金融機構
B.金融控股公司對子公司承擔限于其資本投入的有限責任
C.在綜合化經營的機制下，單一機構或單一集團難以提供全品類的金融服務
D.在金融細分領域實現服務交叉、客戶共享
46[單選題] 以下關于互聯網金融的特征的表述，錯誤的是( )。
A.成本低、效率高
B.以客戶為中心，尊重客戶體驗
C.促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力
D.風險單一化，從而降低風險
47[單選題] 在金融創新過程中，( )負責制定恰當的風險管理程序和風險控制措施。
A.風險管理部門
B.高級管理層
C.董事會下設的風險管理委員會
D.董事會
48[單選題] 我國負責制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構是( )。
A.中國銀行業監督管理委員會
B.中國人民銀行
C.中國證券監督管理委員會
D.國家發展與改革委員會
49[單選題] 下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是( )。
A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則
B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期
C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保
D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%
50[單選題] 下列屬于同業拆借市場特點的是( )。
A.拆借期限長
B.拆借期限短
C.需要擔保
D.拆借主體信用等級低
51[單選題] 下列選項中，( )不屬于財務公司的資產業務。
A.對成員單位辦理貸款
B.對成員單位辦理融資租賃
C.辦理成員單位產品的買方信貸
D.發行金融債券
52[單選題] 2008年國際金融危機后，各國政府積極采取新的監管措施的說法中，正確的是( )。
A.英國制定并實施“沃爾克規則”
B.美國成立了金融政策委員會
C.從201 1年1月起，歐洲系統性風險委員會、歐洲銀行業監管局、歐洲證券和市場監管局與歐洲保險和養老金監管局等四家歐盟監管機構宣告成立
D.英國采取的是“三頭監管體制”
53[單選題] 下列不屬于我國個人貸款業務的是( )。
A.個人住房貸款
B.個人房地產開發貸款
C.個人信用卡透支
D.個人經營貸款
54[單選題] ( )是內部控制的“第一道防線”。
A.董事會
B.監事會
C.業務部門
D.內部審計部門
55[單選題] 下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是( )。
A.吸收股東1年期(含)以上定期存款
B.固定收益類證券投資業務
C.經批準發行債券
D.同業拆借
56[單選題] 金融工具不具有的特點是( )。
A.風險性
B.短期性
C.流動性
D.收益性
57[單選題] 我國中央銀行公布的貸款基準利率是( )。
A.市場利率
B.法定利率
C.行業公定利率
D.固定利率
58[單選題] 根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法不正確的是( )。
A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%
B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%
C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1%
D.第四層次為第二支柱資本要求
59[單選題] 金融租賃公司的發起人，應承諾( )年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。
A.5年
B.2年
C.3年
D.1年
60[單選題] 產業布局政策一般遵循的原則不包括( )。
A.經濟性原則
B.系統性原則
C.合理性原則
D.協調性原則
61[單選題] 由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是( )。
A.信用風險
B.操作風險
C.法律風險
D.聲譽風險
62[單選題] 內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的( )。
A.有效性原則
B.制衡性原則
C.審慎性原則
D.相匹配原則
63[單選題] 商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的的基本特征和預期的成本收益，確保新業務符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的( )。
A.“認識你的業務”(Know Your Business)
B.“認識你的客戶”(Know Your Customer)
C.“認識你交易對手”(Know Your Counterparty)
D.“認識你的風險”(Know Your Risk)
64[單選題] 根據《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，負責網絡借貸業務監管的是( )。
A.證監會
B.銀監會
C.保監會
D.人民銀行
65[單選題] 每年9月，由銀監會組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者( )的尊重和保障。
A.受教育權
B.知情權
C.公平交易權
D.受尊重權
66[單選題] 上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規定為：申報單位為手，( )元標準券為1手。
A.500
B.1000
C.1500
D.2000
67[單選題] 商業銀行( )負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。
A. 董事會
B.高級管理層
C.監事會
D.部門經理
68[單選題] 降低法定存款準備金率，會使商業銀行的( )。
A.資金周轉率下降
B.資金周轉率提高
C.貨幣創造能力上升
D.貨幣創造能力下降
69[單選題] 通常貨幣資金總是流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業，這屬于金融市場的( )。
A.經濟調節功能
B.貨幣資金融通功能
C.優化資源配置功能
D.風險分散與風險管理功能
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