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11月銀行從業《法律法規與綜合能力》考前沖刺
在復習階段多做練習可以幫助我們鞏固知識和提高做題速度以及掌握做題技巧等。下面是百分網小編為大家整理的2016年11月銀行從業《法律法規與綜合能力》考前沖刺，希望可以幫助到大家的學習!
單項選擇題
1.下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是( )。
A.中國農業發展銀行成立于1994年11月
B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司
C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務
D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業務
B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。
2.我國金融機構中的“一行三會”是指( )。
A.中國銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會
B.中國農業銀行;中國銀行業協會;中國證監會;中國保監會
C.中國工商銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會
D.中國人民銀行;中國銀監會;中國證監會;中國保監會
D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監會、中國證監會和中國保監會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它構成了中國銀行業分業監管的格局。故本題選D。
3.( )，我國開始逐步建立知識產權制度。
A.20世紀90年代
B.20世紀80年代
C.19世紀70年代
D.19世紀60年代
B【解析】知識產權是一種無形財產權，通常包括“工業產權”和“版權”。20世紀80年代，我國開始逐步建立知識產權制度。故本題選B。
4.失票人應當在通知掛失止付后( )日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。
A.3
B.5
C.15
D.20
A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。
5.下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是( )。
A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽
B.信托財產不具有獨立性
C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務
D.信托具有一定的連續性和穩定性
B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。(3)信托財產具有獨立性。信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產。它區別于委托人未設立的信托財產，亦區別于受托人的固有財產，信托財產可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產主張權利。(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。故本題選B。
6.商業銀行最主要的資金來源是( )。
A.存款
B.貸款利息
C.投資收益
D.手續費收入
A【解析】存款業務是銀行的傳統業務，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。故本題選A。
7.在銀行風險管理中，銀行( )的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。
A.高級管理層
B.監事會
C.董事會
D.股東大會
A【解析】在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。故本題選A。
8.理財業務與傳統信貸業務的差異不包括( )。
A.資金來源不同
B.銀行義務不同
C.交易規模不同
D.風險因素不同
C【解析】理財業務與傳統信貸業務的差異主要表現在：(1)資金來源及銀行義務不同。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。故本題選C。
9. ( ) 是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。
A.風險控制
B.風險識別
C.風險計量
D.風險監測
A【解析】風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。故本題選A。
10.下列情形屬于合同的權利義務終止的是( )。
A.債權人無正當理由拒絕受領
B.債權人下落不明
C.債務相互抵銷
D.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監護人
C【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規定，有下列情形之一的，合同的權利義務終止：(1)債務已經按照約定履行。(2)合同解除。(3)債務相互抵銷。(4)債務人依法將標的物提存。(5)債權人免除債務。(6)債權債務同歸于一人，即混同。(7)法律規定或者當事人約定終止的其他情形。故本題選C。
11.定金應當以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。
12.對于設立質權的合同，不包括的條款是( )。
A.被擔保債權的種類和數額
B.債務人履行債務的期限
2C.質押財產的升值空間
D.質押財產的名稱、數量、質量、狀況
C【解析】對于設立質權的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額。(2)債務人履行債務的期限。(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質押財產交付的時間。故本題選C。
13.( )是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險。
A.表內資產負債匹配
B.表外工具規避表內風險
C.利用證券化剝離表內風險
D.表外資產負債匹配
B【解析】表外工具規避表內風險是指商業銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。故本題選B。
14.下列關于代理的法律特征的說法中，錯誤的是( )。
A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為
B.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動
C.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示
D.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人
D【解析】代理的法律特征包括：(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。(2)代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動。(3)代理人在代理權限范圍內獨立意思表示。(4)代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。故本題選D。
15.票據的出票日期必須使用中文大寫，“10月20日”的正確寫法為( )。
A.零壹拾月零貳拾日
B.零壹拾月貳拾日
C.壹拾月貳拾日
D.壹拾月零貳拾日
A【解析】票據出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。據此，10月20日的正確寫法為零壹拾月零貳拾日。故本題選A。
16.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.監管機構
B.利益相關者
C.高級管理層
D.風險管理部門
B【解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。故本題選B。
17.下列選項中，不屬于行政處罰的內容的是( )。
A.罰款
B.吊銷營業執照
C.管制
D.行政拘留
C【解析】我國行政處罰的種類有七類：(1)警告。(2)罰款。(3)沒收違法所得、沒收非法財物。(4)責令停產停業。(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照。(6)行政拘留。(7)法律、行政法規規定的其他行政處罰。故本題選C。
18.( )是金融犯罪成立的前提和基礎。
A.侵犯金融管理秩序
B.違反金融管理法規
C.非法從事貨幣資金融通活動
D.危害貨幣管理
3B【解析】違反金融管理法規是金融犯罪突出的客觀特征，如果某種金融行為并沒有違反金融管理法規，則該種行為就不可能構成金融犯罪。違反金融管理法規是金融犯罪成立的前提和基礎。故本題選B。
19.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。
A.受hui罪
B.票據詐騙罪
C.變造貨幣罪
D.簽訂、履行合同失職被騙罪
D【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，行為人既可能是未盡嚴格審查合同、認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果的避免義務。故本題選D。
20.下列關于銀行經營的經濟環境的說法中，錯誤的是( )。
A.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率
B.物價平增指數為通貨膨脹的常用的指標之一
C.生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度
D.通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現
B【解析】衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，是物價持續、普遍、明顯地下降。故本題選B。
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