關于大學生的醫療保險
醫保，你了解嗎？
大學生醫保事件
2004年，清華大學學生張春鳴因腹瀉 至少4次到校醫院看病，校醫院診 斷為腸炎并不同意轉院，被拖了將 近4個月后，張自費到北醫三院確 診為腸癌晚期，在昏迷中離開人世 。據醫學資料顯示：腸癌如果發現 早，手術后有存活希望。校醫院為 什么不同意轉院？是因為當時實施 的一項政策：北京市大學生所享受 的公費醫療，政府承擔80%，直接 劃撥給學校，剩下的20%，由學校 和學生負擔，學校視自身經濟情況 ，決定全額或部分報銷。由于學校 顧慮“剩下的20%”主要由學校支 出，更由于政府承擔部分只限于計 劃內招生，所以校醫就不能不在用 藥標準、同意轉院上動心思。由此 我們不難看出，“低標準，全包式 ”的醫療保障體制，早就有了從根 本上改革之必要。
2017.5.30 信息時訊
（記者 蔣雋） 昨天，廣州大學研究院發布《廣州地區大 學生基本醫療保險認知與滿意度調查》（以下簡稱"調查" ）指出，大學生參不參加醫保，都難從中受益；有的高校 設置報銷條件限制，導致很多學生沒有享受到應有的待遇 ；而且有時檢查費貴過藥費可檢查費不報銷；這導致只有 17%的大學生滿意醫保。報告建議，簡化大學生醫保的報 銷程序，降低報銷門檻，擴大報銷范圍。 ? 該報告為“社會藍皮書”的分報告。本次調查隨機抽 取了廣州的4所高校，包括廣州醫科大學、廣東藥學院、 華南師范大學及廣東工業大學，對各個年級的學生發放11 40份問卷，了解大學生對醫保的認知、參保情況和評價及 滿意度。
問題:報銷限制多有學生沒能報銷 ? 調查指出，由于宣傳缺失，學生對醫療保險不了解， 不知道何時該如何利用，出現了無論學生是否參保都難以 從中獲益的情況。數據顯示，大學生對基本醫療保險的了 解程度偏低。例如48%的大學生對醫保政策基本不了解； 96%的學生不知道政府補助；97%的學生不知道學校每個 月的普通門診基金最高支付額；98%的學生不知道基本醫 療保險住院門檻費。 在報銷方面，很多高校都設置了報銷時段和時限，導 致很多學生沒有享受到應有的待遇，甚至造成先墊付藥費 的學生生活困難。此外，夜間和假期無法從學校定點醫療 機構轉診，產生的就診費用就無法報銷，也造成學生生活 不便。 如今的大學生醫保規定只能報銷藥費，檢查費不能報 銷。可是有時檢查費甚至高于藥費，而且大學生醫保規定 的能報銷的藥費也遠遠滿足不了學生的衛生需求。 建議：簡化報銷程序 建立個人賬戶機制
在校期間是否有學習過關于大學生醫保的專業知識
大部分同學在校期間 都沒有學習過關于大 學生醫保的專業知識 ，經過更加具體的調 查，我們了解到，學 習過這方面知識的同 學基本都是公管類專 業的同學。
大學生參保原因
大部分同學在校參保 的原因是學校統一組 織，其次是因為參保 可以保障自己的醫療 權益，提高自己的健 康保障水平。受其他 同學影響的較少
關于醫保費用由誰來解決的問題
通過圖表，我們可以 發現，認為應該由政 府單獨承擔：個人， 學校和政府共同承擔 這兩部分的同學比較 多。現在費用繳納情 況是個人100/年，政 府120/年，只有9.8% 的同學選擇了這一項 。
關于大學生醫療保險的繳費水平的了解情況
從這個調查了解到， 大部分，有47.06%的 同學對醫保繳費水平 有一點點的了解，不 太了解的同學還是占 大多數，只有極少數 的0.98%的同學非常 了解醫保繳費水平。
大學生醫療保險的住院費用最高享受的限額
這方面，完全不了解 的同學占了最大一部 分，原因應該是，大 部分同學接觸不到這 方面的知識。
對提供給大學生的醫療水平的總體狀況滿意情況
簡單概述
醫保 即 醫療保險 。 醫療保險指通過國家立法，按照強制性社會保險原則基本 醫療保險費應由用人單位和職工個人按時足額繳納。不按 時足額繳納的，不計個人帳戶，基本醫療保險統籌基金不 予支付其醫療費用。以北京市醫療保險繳費比例為例：用 人單位每月按照其繳費總基數的10%繳納，職工按照本人 工資的2%+3塊錢的大病統籌繳納。 ? 醫療保險是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。職 工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業提供必要的醫療 服務或物質幫助的社會保險。如中國的公費醫療、勞保醫 療。中國職工的醫療費用由國家、單位和個人共同負擔， 以減輕企業負擔，避免浪費。發生保險責任責任事故需要 進行治療是按比例付保險金。
起源發展
醫療保險起源于西歐，可追溯到中世紀。隨著資產階級 革命的成功，家庭作坊被大工業所取代，出現了近代產 業隊伍。由于工作環境的惡劣，流行疾病、工傷事故的 發生使工人要求相應的醫療照顧。可是他們的工資較低， 個人難以支付醫療費用。于是許多地方的工人便自發地 組織起來，籌集一部分資金，用于生病時的開支。但這 種形式并不是很穩定，而且是小范圍的，抵御風險的能 力很低。18世紀末19世紀初，民間保險在西歐發展起來， 并成為國家籌集醫療經費的重要途徑。
我國大學生醫療保險改革前的發展
醫療保險改革前我國實施的高校公費醫療制度是1 953年制定的，標準為每名在校大學生每年12元 。從1987年開始到1994年，先后調整了5次，最 后的的標準是1995年重新修訂的，為每名在校大 學生每年60元。 ? 統一的公費醫療制度存在著許多弊端：一是平均6 0元的醫療費用已經不能滿足大學生對醫療保障的 需要，醫療費用的日益增高使得60元每年的醫療 保險顯得不合時宜。二是在突發疾病與意外事故 前，公費醫療顯得蒼白無力。傳統的公費醫療體 制下，對于一旦出現大、重疾病的學生來說，有 限的投入成了杯水車薪。
醫療改革后國內大學生醫療保險
2008年10月25日，國務院辦公廳下發了《 關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險 試點范圍的指導意見》(國發[2008]119號) 的文件，決定將大學生納入城鎮居民基本 醫療保險試點范圍。2009 年起全國18 個 試點省份先后開始了大學生社會醫療保險 的試點工作，同時在高校范圍內縮小了享 受公費醫療學生的范圍，逐漸推行大學生 醫療保險工作 。
關于國外大學生醫療保險
德國醫療保險實行議會立法、民間實施和政府監督三者相 結合的方法實施與管理，分為法定保險和自愿保險兩種類 型。德國從法律上規定，高校學生必須參加醫療保險。凡 在德國國立或國家認可大學注冊就讀的大學生，均有醫療 及護理保險的投保義務，否則不能注冊。學生憑保險公司 出具的投保證明，方可去大學注冊。大學生每學期約要支 付保費約300余歐元。參保后，投保者醫療費的支付是由 保險公司或者社會保險機構與醫院直接進行的，這樣醫院 就會及時治療，避免了醫療保險“雨后送傘”的情況。德 國政府在實施醫療保險時，不完全介入具體操作，只負責 法規的制定和監督檢查。德國政府在1883年就制定并頒 布了疾病保險的相關法律，在費用征繳、費用使用、監督 體制等方面均有法律作保障，使其醫療保險有法可依。此 外，政府通過對保險金征收比例、保險金的再分配等控制 措施，使得大學生無論貧富，都同樣享受醫療保險待遇 。
美國是市場主導型醫療保障制度的典型國家，美國的醫療體制以高度的 市場化為主要特征，實行管理式醫療計劃。美國醫療保險體系主要依 靠私營保險的形式實現對居民的醫療保障。美國法律規定，65歲以上 的老人、低收入者和殘疾人、少數民族可以享受社會醫療保險，除此 之外，只能參加商業醫療保險。美國注冊在校的高校學生自愿參加醫 療保險，學生的撫養人也可自愿投保，但很多高校都要求學生必須擁 有醫療保險，否則不予注冊，有的州的法律也要求全日制學生必須擁 有健康保險。美國高校學生意外傷害與健康保險的范圍十分廣泛，通 常包括意外事故導致的`傷亡、意外事故或疾病醫療費、定額給付的住 院醫療費、門診醫療費、精神病治療費以及生育費等，覆蓋疾病的范 圍也很廣。此外，美國一些大學還要求學生必須參加本校的醫療保險 。哈佛大學規定，所有的全日制學生必須參加哈佛大學健康計劃，并 繳納強制性學生健康保險費;斯坦福大學每年從學費中劃走一定數額 的保險費，為學生的醫療提供幫助和支持。美國政府在醫療保險方面 的主要職能就是制定法律法規及監督執行，通過實施管理來有效保證 大學生的醫療服務。
? 英國是最早實行全民醫療保險制度的國家，也是國家醫療 保險類型最具有代表性的國家。英國對所有大學生，包括 外國留學生，實行國民衛生保健體系(NHS)，提供免費或 部分免費的醫療服務。 ? 國民衛生保健體系(NHS)的衛生服務經費全部或大部分從 國家稅收中支出。衛生服務由地段初級服務、地區醫療服 務和中央醫院服務3個部分組成。大學生在享受NHS前， 須在住所附近的公共醫療診所或者大學醫院辦理登記注冊 ，選擇自己的醫生。除此之外，英國各主要保險公司提供 了形式多樣的醫療保險服務，大學生也可以根據自身需要 選擇適合自己的保險品種作為補充。
新加坡實行儲蓄基金型醫療保障制度，主要通過 強制性儲蓄的積累方式滿足居民醫療保障需求。 政府以法律形式規定，強制性地把個人消費基金 的一部分以儲蓄個人公積金的方式轉化為保健基 金。這種基金是以個人責任為基礎、政府分擔部 分費用而設立的中央公積金。對于未參加工作的 大學生，可通過保健儲蓄計劃，由其父母按照工 資的一定比例繳款建立保健儲蓄基金，用于支付 投保人及其家庭成員的住院及部分門診費用。同 時，對無力支付醫療費的窮人，由政府出資設立 基金，給予醫療補助。
? 日本實行的是國民醫療保險，屬于社會醫療保險模式，其 特點是險種多樣、保障齊全、對象專一、低保費、高保障 。無固定職業的大學生，可參加國民健康保險計劃。國民 健康醫療保險規定，被保險人及其家屬在門診接受治療時 ，患者本人負擔醫療費用的30%，住院時本人負擔醫療費 用的20%。國民健康保險的資金來自稅收、受保人繳費和 政府的補貼，稅率和繳費率由地方政府確定，一般采用地 方稅的形式征收。在醫療保險的管理上，政府主要負責立 法、指導、組織和監督，各類醫療保險機構實行各自獨立 管理。政府對各醫療保險組織的經費補助數額和方法因組 織而異。一般來說，保險機構的管理運行費用，都由政府 全額負擔 。
繳費
大學生醫保費由學校負責組織代收代繳參保大學生醫保費個人繳費部分
（一）繳費時間 大學生參加居民醫保按學年（每年的9月1日至次年8月31日）繳費，每年 9月1日 至10月25日為大學生醫保繳費期。
（二）繳費標準 2010-2011學年大學生個人繳100元/年，政府繳納120元/年，低保學生個人繳費 部分由財政予以全額補助。 （三）繳費流程
1、學校參保登記及續保工作完成后，應及時核對參保、續保信息，并對學校參保 學生繳費情況進行確認，市醫保中心對學校確認的大學生參保繳費信息進行審核， 并生成大學生參保繳費信息，打印《大學生參保繳費審核表》。
2、學校根據《大學生參保繳費審核表》上所確認的大學生個人繳費合計數繳費， 在繳費期內將本校代收代繳醫保費直接匯入指定的社會保險費征繳帳戶。
3、學校代收代繳醫保費到帳后，社會保險費征繳部門開據社會保險專用發票，并 對該校到帳醫保費進行分帳處理，分帳完成后，參保繳費學生即可持《南京市民卡》 到醫保定點醫院按規定就診，從當年9月1日起享受大學生醫保待遇。（社會保險費 征繳專用發票開票處：水西門大街61號5樓510室）
4、大學生參保在完成上述繳費后發生轉學、退學或其他終止學籍情形的，所繳納 的醫療保險費不予退費。
醫保待遇
門診待遇：普通門診、人身意外傷害門診醫療費、符合國 家計劃生育政策的產前檢查費：在校醫院及社區醫療機構 就診報銷60％，急診或因校醫院條件限制、由校醫院轉診 到校外掛鉤醫院就診報銷55％，未經校醫院轉診或在其他 非掛鉤醫院的門、急診醫療費用一律不予報銷。大學生異 地實習及寒、暑假期間：因病急診可就近在當地醫保定點 醫療機構就醫，醫療費用報銷55％。 ? 門診大病待遇：不設起付標準，發生的醫保范圍內的醫療 費用，基金按75％支付。（門診大病病種主要包括惡性腫 瘤、重癥尿毒癥的血液透析（含腹膜透析）治療、器官移 植后的抗排異治療、血友病、再生障礙性貧血、系統性紅 斑狼瘡、精神病。） ? 生育待遇：住院分娩按照住院基金支付比例支付。
住院待遇
三級醫療機構
二級醫療機構
一級及以下醫療機 構 起付標準為300元 基金支付比例90%
起付標準為500元 基金支付比例80%
起付標準為400元 基金支付比例85%
參保大學生在一個結算年度內多次住院的，起付標準逐次降低，第 二次及以上住院按規定住院起付標準的50%計算，但最低不低于1 50元。 報銷比例：起付標準以上、最高支付限額以下的費用，在三級、
二 級、一級及以下醫療機構住院，基金支付比例分別為：80%、85%、 90%。 參保大學生在一個保障期內，因住院發生的符合居民醫保規定范圍 內的醫療費用，個人支付金額超過3萬元的，再給予一定的補助。 其補助標準為：個人支付醫療費在3萬元以上的部分，居民醫保基 金再按40％予以補助，補助金額最高不超過4萬元。
基金最高支付限額與個人繳費年限掛鉤 ? 參保大學生在一個保障期內發生的醫保范 圍內醫療費用，基金累計最高支付限額為1 5萬元，連續足額繳費，每增加一年，基金 最高支付限額增加1萬元，最高不超過22萬 元。如果繳費中斷又重新續保繳費的，繳 費年限重新計算。
（1）在非定點醫療機構發 生的費用；
（2）中斷繳費 期間發生的費用：
（3）未 經定點首診醫院辦理轉診 手續發生的費用；
（4）未經批準、備案的在外 地就醫發生的費用；
（5） 居民醫保用藥和醫療服務目 錄外的費用；
（6）計劃生 育手術費用；
（7）參保大學生本人 違法違規所致傷 害；
（8）自殺、自 殘；
（9）出國、出 境期間不享受醫保待 遇的幾種情形
（10）整形、美容 手術；
（11）有第三者賠 償責任的交通事故、 醫療事故、醫藥事故 等。
采取強制性原則而 非自愿原則
改革高校醫 療機構以提 高醫院的服 務水平
建議
高校要積極組織落實 工作 政府要加大自身責任
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