銀行從業資格證考試法律法規檢測試題2017

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　　銀行從業資格考試科目為公共基礎、個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸，其中公共基礎為基礎科目，其余為專業科目。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的銀行從業資格證考試法律法規檢測試題2017，希望對大家有所幫助。

銀行從業資格證考試法律法規檢測試題2017

　　單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求。請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。

　　1. 對于不同類別的銀行，中國銀監會的干預措施不同，下列說法錯誤的是( )。

　　A. 對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

　　B. 對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

　　C. 對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

　　D. 對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

　　【答案】D

　　【解析】除A項外，對于資本充足的銀行，中國銀監會的措施還包括要求商業銀行：①完善風險管理規章制度;②加強對資本充足率的分析預測;③制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。對于資本不足的銀行，中國銀監會的措施包括：①下發監管意見書;②在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃;③限制資產增長速度;④降低風險資產的規模;⑤限制固定資產購置;⑥嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：①調整高級管理人員;②依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷。

　　2. 下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是( )。

　　A. 發行普通股

　　B. 發行可轉換債券

　　C. 貸款出售

　　D. 吸收存款

　　【答案】D

　　【解析】商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風險加權總資產。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權總資產的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經發放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質量的債券(如國債);③盡量少發放高風險的貸款等。

　　3. 中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A. 公開市場業務

　　B. 公開市場業務和存款準備金率

　　C. 公開市場業務和利率政策

　　D. 公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　【答案】A

　　【解析】公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

　　4. 中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( )。

　　A. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B. 制定金融機構反洗錢規章

　　C. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　【答案】B

　　【解析】B選項是站在監管者的高度，與“監測分析”職責不符。中國反洗錢監測分析中心依法履行以下職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按規定向人民銀行報告分析結果;④要求金融機構補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經中國人民銀行批準，與境外機構交換資料、信息;⑥中國人民銀行規定的其他職責。

　　5. 職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有( )，數額較大的行為。

　　A. 本單位的財物

　　B. 其他機構他人的財物

　　C. 公共財物

　　D. 以上都對

　　【答案】A

　　【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

　　6. 下列關于政策性銀行的說法錯誤的是( )。

　　A. 中國農業發展銀行成立于1994年11月

　　B. 中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

　　C. 向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

　　D. 2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導、“一行一策”的原則推進政策性銀行改革

　　【答案】B

　　【解析】于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當時候上市的是國家開發銀行，不是中國進出口銀行。

　　7. 根據《銀行業監督管理法》規定，下列屬于中國銀監會監管職責的是( )。

　　A. 監督管理銀行間同業拆借市場

　　B. 制定銀行業金融機構的審慎經營規則

　　C. 負責金融業統計調查、分析和預測

　　D. 實施外匯管理

　　【答案】B

　　【解析】依據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會依照法律、行政法規制定銀行業金融機構審慎經營規則。

　　8. ( )在中國銀行業協會會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。

　　A. 理事會

　　B. 常務理事會

　　C. 秘書處

　　D. 監事會

　　【答案】A

　　【解析】中國銀行業協會最高權力機構為會員代表大會，理事會在中國銀行業協會會員大會期間負責領導協會開展日常工作。

　　9. ( )，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

　　A. 2004年3月1日

　　B. 2006年10月31日

　　C. 2005年1月1日

　　D. 2007年2月28日

　　【答案】D

　　【解析】2007年2月28日，中國銀監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

　　10. 商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。

　　A. 法律風險

　　B. 合規風險

　　C. 市場風險

　　D. 操作風險

　　【答案】B

　　【解析】合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

　　11. 下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是( )。

　　A. 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　B. 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C. 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D. 商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

　　【答案】C

　　【難度】一般

　　【解析】借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行可以要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，可以要求保證人歸還利息。

　　12. 曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是( )。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國銀行

　　C. 中國農業銀行

　　D. 中國建設銀行

　　【答案】D

　　【難度】一般

　　【解析】1954年10月1日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　13. 《巴塞爾新資本協議》引入了計量( )的內部評級法。

　　A. 信用風險

　　B. 市場風險

　　C. 操作風險

　　D. 法律風險

　　【答案】A

　　【解析】《巴塞爾新資本協議》引入了計量信用風險的內部評級法。

　　14. 某銀行2010年資本為500億，其中商業銀行對自用不動產的資本投資為10億，風險加權資產800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為( )。

　　A. 10%

　　B. 10.77%

　　C. 10.98%

　　D. 11%

　　【答案】B

　　【難度】一般

　　【解析】本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我國商業銀行計算資本充足率時，商業銀行對自用不動產的資本投資為扣除項，應從資本中扣除。

　　15. 中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( )。

　　A. 商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B. 商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C. 商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D. 商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　【答案】C

　　【難度】一般

　　【解析】中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。

　　16. 銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括( )。

　　A. 了解該企業所處行業的情況

　　B. 如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

　　C. 了解客戶所在區域的信用環境