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2025銀行從業中級資格《個人理財》強化習題
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銀行從業中級資格《個人理財》強化習題 1
1、 我國市場的證券投資基金均為( )。
A.公司型基金
B.契約型基金
C.開放式基金
D.憑證式國債
2、( )對證券投資基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見。
A.基金管理人
B.基金托管人
C.基金持有人
D.中央登記結算公司
3、 證券公司及其從業人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是( )。
A.沒有在規定時間內向客戶提供交易的書面確認文件
B.挪用客戶所委托買賣的證券
C.為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣
D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票
4、下列關于分業經營、分業管理的說法，正確的是( )。
A.證券公司的業務與銀行、保險、信托相互獨立經營
B.證券公司可以經營信托業務，但不得經營保險業務和銀行業務
C.證券公司可以經營銀行業務和信托業務，但不得經營保險業務
D.證券公司可以經營銀行、保險、信托等業務
5、 金融資產收益與其平均收益離差的平方和的平均數是( )。
A.標準差
B.期望收益率
C.方差
D.協方差
6、 以下關于債券的分類不正確的是( )。
A.按債券發行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等
B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現債券和可贖回債券等
D.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等
7、 理財客戶取褥下列各項個人所得時，不須交納個人所得稅的是( )。
A.國家發行的金融債券利息
B.從股份公司取得股息
C.企業集資利息
D.銀行存款利息
8、 宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A.國家減少財政預算，會導致資產價格的上漲
B.法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長
C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
D.偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲
9、 在財力范圍內為自己和配偶安排盡可能舒適的老年生活，做好遺產安排是( )個人理財的主要任務。
A.退休空巢期
B.安享晚年期
C.年富力強期
D.穩定成熟期
10、 未經法定機關核準，擅自公開或者變相公開發行證券的，責令停止發行，退還所募資金并加算( )，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。
A.銀行同期貸款利息
B.銀行同期存款利息
C.銀行同期貼現利息
D.銀行同期拆借利息
(11)下列不屬于貨幣市場特點的是( )。
A. 流動性強
B. 風險小
C. 償還期短
D. 大多用于固定資產投資
(12)現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )。
A. 基礎貨幣和流通中現金
B. 基礎貨幣和貨幣供應量
C. 基礎貨幣和高能貨幣
D. 貨幣供應量和基礎貨幣
(13)同樣用10萬元投資股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。
A. 風險承受能力
B. 風險偏好
C. 風險分散
D. 風險認知
(14)張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)
A. 11000;11000
B. 11000;11025
C. 10500;11000
D. 10500;11025
(15)關于變異系數的表述有誤的是( )。
A. 變異系數描述的`是獲得單位預期收益所承擔的風險
B. 變異系數一標準差/預期收益率
C. 資產收益率的不確定可以通過變異系數進行衡量
D. 變異系數越小，投資項目越優
(16)基金管理公司必須以現金形式分配至少( )的基金凈收益，并且每年至少( )次。
A. 80%;1
B. 90%;l
C. 75%;2
D. 95%;2
(17)( )主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。
A. 客戶授信額度
B. 開立信貸證明
C. 項目貸款承諾
D. 備用信用證
(18)下列關于合同訂立的說法，不正確的是( )。
A. 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力
B. 當事人必須本人訂立合同，不得代理
C. 當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用
D. 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式
(19)在《保險法》中，( )作為保險活動中的一項最重要的原則，較其他民事法律的要求更高。
A. 保險專營原則
B. 合同自有原則
C. 誠實信用原則
D. 公平競爭原則
(20) 已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。
A. 開放式基金
B. 公募基金
C. 國際基金
D. 成長型基金
銀行從業中級資格《個人理財》強化習題 2
1、根據我國《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是( )。
A.船舶
B.電視機
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點】第二章第二節—物權法律制度
2、商業銀行銷售風險評級為( )以上的理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。
A.四級
B.二級
C.三級
D.一級
【參考答案】A
3、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條規定，商業銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。
下面選項中，不屬于金融市場特點的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場交易價格的一致性
C.市場商品的特殊性
D.市場交易活動的集中性
【參考答案】A
金融市場的主要特征包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點】第三章第1節—金融市場的特點
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點】第六章第四節-債券價格、債券到期收益率的計算
5、高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元,第二年年初又追加投資5萬元，假設年收益率為8%,那么他在3年內每年年末至少收回( )萬元才是盈利的。(答案取近似數值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬元)。
【考察考點】第六章第二節—期末年金與期初年金
6、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是( )
A.永續年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。
【考察考點】第六章第二節—永續年金
7、假定張先生當前投資某項目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點】第六章第二節—期末年金與期初年金
8、關于個人生命周期各階段理財活動的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的理財任務是盡可能多的儲備資產、積累財富
B.退休期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降投資風險
C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是多元組合投資為為子女準備教育費用為父母準備臆養費用，以及為自己退休準備養老費用。
D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期
【參考答案】C
A錯誤，穩定期要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆;B選項錯誤，高峰期理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險;D選項錯誤，探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的.準備。
9、個人占用年度便利化額度的外幣現鈔結匯當日外幣現鈔結匯累計金額在等值( )美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。
A.10000美元、經海關簽章的《海關申報》
B.5000美元、經海關簽章的《海關申報》
C.10000關元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個人占用年度便利化額度的外幣現鈔結匯，當日外幣現鈔結匯累計金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《海關申報單》或原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。
【考察考點】第二章第三節—個人外匯管理涉及的法律法規
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據我國相關法律法規，下列不可參與李先生遺產分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領取養老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養老金在退休時刻的現值是( )萬元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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