銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案

　　在日復一日的學習、工作生活中，我們最不陌生的就是試卷了，試卷是是資格考試中用以檢驗考生有關知識能力而進行人才篩選的工具。你知道什么樣的試卷才是好試卷嗎？以下是小編為大家收集的銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案

　　銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案 1

　　一、單選題

　　1、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為：( )。

　　A、保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃

　　B、保本理財計劃和非保本理財計劃

　　C、預期固定收益理財計劃和預期浮動收益理財計劃

　　D、保本保證收益理財計劃和非保本保證收益理財計劃

　　2、以下哪個不屬于證券投資基金的特點：( )。

　　A、小額投資，費用低廉

　　B、流動性強，變現容易

　　C、安全性強，收益穩健

　　D、專業管理，規范操作

　　3、從投資標的來看，證券投資基金可以分為：( )。

　　A、股票基金、債券基金和貨幣市場基金

　　B、封閉式基金與開放式基金

　　C、成長性基金、收入型基金與平衡性基金

　　D、套利基金、指數基金與保本基金

　　4、我國財產保險的種類不包括：( )。

　　A、物質財產保險

　　B、責任保險

　　C、信用保險

　　D、投資型保險

　　5、從投資者角度來看，以下哪一項不屬于債券的贖回條款給投資者帶來的不利影響：( )。

　　A、附有贖回權的債權未來的現金流量不可預知，影響了現金流的不確定性

　　B、債券潛在的資本增值有限，因為可贖回債券的價格不可能過多地高于發行人的贖回價

　　C、由于發行人一般在利率下降時贖回債券，因此投資者將面臨再投資風險

　　D、由于債券投資時間較長，投資者將面臨通貨膨脹的`風險

　　6、股票的特征不包括：( )。

　　A、收益性

　　B、風險性

　　C、安全性

　　D、永久性

　　7、關于外匯掉期交易形式說法錯誤的是：( )。

　　A、即期對遠期

　　B、即期對即期

　　C、遠期對即期

　　D、遠期對遠期

　　8、當預期利率上升時，投資以下哪種理財產品的風險最小?( )

　　A、貨幣市場基金

　　B、股票

　　C、中長期保證收益理財計劃

　　D、中長期國債

　　9、下列哪項不屬于衍生金融工具( )。

　　A、股票期權

　　B、指數期貨

　　C、股權互換

　　D、零息債券

　　10、“理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險”是屬于人生哪一個階段的特征：

　　A、青年期

　　B、成年期

　　C、成熟期

　　D、老年期

　　二、多選題

　　1、金融市場作為金融資產交易的場所，從整個經濟運行的角度來看，提供的經濟功能包括：( )。

　　A、聚斂功能

　　B、調節功能

　　C、配置功能

　　D、平衡功能

　　E、反映功能

　　2、金融市場的配置功能表現在：( )。

　　A、資源的配置

　　B、人員的配置

　　C、風險的再分配

　　D、財富的再分配

　　E、交易的再分配

　　3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。

　　A、改變法定準備率

　　B、改變貼現率

　　C、公開市場操作

　　D、改變利率上限

　　E、發行新鈔票，增加市場貨幣流通數量

　　4、影響股票價格的宏觀因素包括：( )。

　　A、經濟增長

　　B、貨幣政策

　　C、財政政策

　　D、市場利率

　　E、匯率

　　5、結構性存款主要包括以下哪些類型：( )。

　　A、利率掛鉤結構性產品

　　B、匯率掛鉤結構性產品

　　C、掛鉤結構性產品

　　D、股票掛鉤結構性產品

　　E、基金掛鉤結構性產品

　　6、信托產品主要的風險包括：( )。

　　A、投資項目風險

　　B、收益穩定性風險

　　C、項目主體風險

　　D、信托公司風險

　　E、流動性風險

　　7、根據信托財產的初始形態和信托目的進行分類，可以將信托業務分為以下哪四大類：( )。

　　A、資金信托

　　B、財產信托

　　C、信用信托

　　D、權力信托

　　E、特定目的信托

　　8、在以下理財產品中，風險通常最低的是：( )。

　　A、型基金

　　B、儲蓄

　　C、股權類產品

　　D、債券類產品

　　E、衍生產品

　　9、債券類產品的收益主要源自于：( )。

　　A、利息收益

　　B、現金分紅

　　C、價差收益

　　D、股利

　　E、銀行利率

　　10、按照年金每期年金額發生的時候劃分，以下敘述不正確的是( )。

　　A、確定年金與不確定年金

　　B、期末年金與期初年金

　　C、無限年金與有限年金

　　D、簡單年金與一般年金

　　E、遞延年金與永續年金

　　三、判斷題

　　1、金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的綜合。

　　2、擬在5年后還清100000元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10%，則需每年存入16340元。

　　3、珍妮弗對于手中持有之股票長期成長有樂觀的預期，目前股價為$58，然而股票在上周已經有劇烈的上漲，她如果想在股價下跌情況下鎖住最低損失價格，她應該買入執行價格為$55的買權。

　　4、在投資理財規劃中，只有了解客戶和客戶需求，才能向客戶推薦合適的理財產品(組合)和投資理財建議，良好的客戶關系。

　　5、衡量客戶綜合還債能力的負債總資產比例=到期債務本息/收入。

　　6、中國目前商業銀行市場營銷經營中的重要問題是缺乏明確的細分市場和市場定位。

　　7、銀行業從業人員不得向監管人員提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得向監管人員借用其所在機構的設備、通訊工具與辦公用品。

　　8、保險代理機構與分支機構應妥善保管業務檔案，保管期限自保險代理關系開始之日起不小于十年。

　　9、銀行采取外部營銷方式推薦銀行產品時，不得接觸現金及其他銀行業務憑證和法律文件，但是可以收取經消費者填寫的金融產品與服務的申請文件。

　　10、商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于前期所稱的理財顧問服務。

　　參考答案：

　　一、單選題

　　1-5 A/ C/ A/ D/ D

　　6-10 C/ A/ A/ D/ C

　　二、多選題

　　1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE

　　6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE

　　三、判斷題

　　1-5 A / B / B / A / B

　　6-10 A / A / B / B /A

　　銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案 2

　　單選題

　　1. 個人理財業務是建立在（）基礎之上的銀行業務。

　　A. 法定代理關系

　　B. 委托代理關系

　　C. 存款業務關系

　　D. 貸款業務關系

　　答案：B

　　解析：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　2. 下列關于個人理財的說法正確的是（）。

　　A. 個人理財業務服務的對象是企業

　　B. 個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

　　C. 個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務

　　D. 個人理財業務是一種個性化、綜合化服務

　　答案：C

　　解析：個人理財業務服務的對象是個人客戶，而非企業，A錯誤；個人理財業務主要側重于咨詢顧問和綜合理財服務，不僅僅是代客理財，B不準確；個人理財業務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業務，C正確；個人理財業務是一種個性化、綜合化服務，但這只是其特點之一，相比之下C更準確地闡述了其本質，D不夠全面。

　　3. 商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是（）。

　　A. 綜合理財服務

　　B. 理財顧問服務

　　C. 財務顧問服務

　　D. 投資顧問服務

　　答案：A

　　解析：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

　　4. 下列不屬于個人理財業務相關主體的是（）。

　　A. 個人客戶

　　B. 商業銀行

　　C. 證券交易所

　　D. 非銀行金融機構

　　答案：C

　　解析：個人理財業務相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，證券交易所不屬于個人理財業務的直接相關主體。

　　5. 宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。

　　A. 法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長

　　B. 某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展

　　C. 國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

　　D. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　答案：A

　　解析：法定存款準備金率下調，意味著商業銀行可用于放貸的資金增加，市場上的資金供給增多，利于刺激投資增長，A正確；某地區貧富差距變大，富人群體增加，更有利于私人銀行業務開展，B錯誤；國家減少財政預算，會導致市場資金減少，不利于資產價格提升，C錯誤；在股市低迷時期，提高印花稅會增加交易成本，抑制股市交易，不利于股市反彈，D錯誤。

　　6. 當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于（）。

　　A. 房地產

　　B. 股票

　　C. 外匯產品

　　D. 儲蓄產品

　　答案：D

　　解析：當經濟增長處于收縮階段時，經濟增長速度放緩，企業盈利水平下降，股票、房地產等資產價格可能下跌，此時個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產，如儲蓄產品等。

　　7. 下列關于金融市場的分類正確的是（）。

　　A. 按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

　　B. 按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

　　C. 按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D. 按交易階段劃分為場外市場和場內市場

　　答案：C

　　解析：按交易場所劃分為場內市場和場外市場，A錯誤；按交割時間劃分為現貨市場和期貨市場，B錯誤；按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等，C正確；按交易階段劃分為發行市場和流通市場，D錯誤。

　　8. 下列金融市場中，屬于場內市場的.是（）。

　　A. 上海證券交易所

　　B. 互換市場

　　C. 全國銀行間同業拆借市場

　　D. 全國銀行間債券回購市場

　　答案：A

　　解析：場內市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如證券交易所等，上海證券交易所屬于場內市場。而互換市場、全國銀行間同業拆借市場、全國銀行間債券回購市場等均屬于場外市場。

　　9. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

　　A. 普通債券、普通股票、國債

　　B. 國債、普通債券、普通股票

　　C. 普通股票、國債、普通債券

　　D. 普通股票、普通債券、國債

　　答案：B

　　解析：國債的風險最小，收益率相對較低；普通債券的風險和收益一般介于國債和普通股票之間；普通股票的風險最大，預期收益率也相對較高。所以按收益率從小到大順序排列為國債、普通債券、普通股票。

　　10. 下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。

　　A. 安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

　　B. 收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債券投資的報酬

　　C. 償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

　　D. 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券

　　答案：A

　　解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發行者經營收益的變動而變動，并且可按期收回本金，但并不是一定能按期收回投資，存在債券違約等風險，A錯誤；收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債券投資的報酬，B正確；償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金，C正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，D正確。

　　多選題

　　1. 個人理財業務相關的主體包括（）。

　　A. 個人客戶

　　B. 商業銀行

　　C. 非銀行金融機構

　　D. 監管機構

　　E. 以上都對

　　答案：ABCDE

　　解析：個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等。個人客戶是需求方，商業銀行和非銀行金融機構是供給方，監管機構對業務進行監管。

　　2. 下列屬于個人理財業務的有（）。

　　A. 私人銀行業務

　　B. 理財顧問服務

　　C. 現金管理服務

　　D. 綜合理財服務

　　E. 財務分析服務

　　答案：ABDE

　　解析：個人理財業務包括理財顧問服務、綜合理財服務等，其中綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃等，財務分析服務也是個人理財業務中常見的服務內容之一，而現金管理服務一般不屬于個人理財業務的范疇。

　　3. 宏觀經濟政策對投資理財的影響具有（）的特點。

　　A. 綜合性

　　B. 復雜性

　　C. 唯一性

　　D. 階段性

　　E. 相對性

　　答案：ABDE

　　解析：宏觀經濟政策對投資理財的影響具有綜合性、復雜性、階段性和相對性的特點。宏觀經濟政策會從多個方面綜合影響投資理財，其影響因素復雜多樣，在不同階段影響不同，且不同政策對不同投資品種的影響也具有相對性。

　　4. 下列關于金融市場的說法正確的有（）。

　　A. 金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所

　　B. 金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

　　C. 金融市場包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格機制

　　D. 金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產資金的集合功能

　　E. 金融市場提供了防范資產風險和收入風險的手段

　　答案：ABCDE

　　解析：金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的場所，它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系，包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格機制。金融市場還具有資金融通、優化資源配置、風險分散與風險管理等功能，如引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產資金的集合功能，以及提供防范資產風險和收入風險的手段等。

　　5. 債券市場的功能包括（）。

　　A. 是債券流通和變現的理想場所

　　B. 是聚集資金的重要場所

　　C. 能夠反映企業經營實力和財務狀況

　　D. 是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

　　E. 是進行套期保值、規避風險的重要場所

　　答案：ABCD

　　解析：債券市場的功能包括：是債券流通和變現的理想場所，債券持有者可在市場上出售債券變現；是聚集資金的重要場所，企業和政府可通過發行債券籌集資金；能夠反映企業經營實力和財務狀況，債券評級等信息可反映企業信用狀況；是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所，央行可通過買賣債券進行公開市場操作。而進行套期保值、規避風險的重要場所一般指的是期貨市場等衍生品市場，E不符合債券市場的功能。

　　填空題

　　1. 個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和______。

　　答案：綜合理財服務

　　2. 商業銀行個人理財業務人員包括一般性業務咨詢人員、為客戶提供理財專業化服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，其中專業化服務的業務人員是指______、個人理財顧問人員和綜合理財服務的銷售人員。

　　答案：理財經理

　　3. 金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。其中，______是最基礎的金融工具。

　　答案：債券

　　4. 按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是融通短期資金的市場，通常在一年以內，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和______。

　　答案：證券投資基金市場

　　5. 理財產品按照風險分類有低風險、中低風險、中等風險、中高風險和高風險，一般來說，貨幣基金屬于______風險產品。

　　答案：低

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