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銀行從業《法律法規與綜合能力》試題帶答案（五）
1.下列關于資產支持證券的表述，不正確的是( )。
A.2005年12月15日資產證券化業務正式進入中國內地
B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易
C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易
D.商業銀行是資產支持證券的主要投資者
2.某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A.如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話，是可以的
B.是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業作貢獻，值得鼓勵
C.如果近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來 來源：233網校
D.屬于賄賂
3.下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守“了解客戶”條款要求的是( )。
A.履行法定審查客戶身份的義務
B.對不同客戶按照同一要求進行身份識別
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財務狀況
4.銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是( )。
A.風險治理基礎
B.組織架構基礎
C.公司治理基礎
D.風險文化基礎
5.現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是( )和( )。
A.貨幣供應量;基礎貨幣
B.基礎貨幣;高能貨幣
C.基礎貨幣;流通中現金
D.基礎貨幣;貨幣供應量
6.銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為( )。
A.實收資本
B.核心資本
C.監管資本
D.經濟資本
7.中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率( )。
A.買入價
B.中間價
C.賣出價
D.買入價、賣出價和中間價
8.單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托資金
C.政策性房地產開發資金
D.注冊驗資
9.制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員( )，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業的良好信譽，促進銀行業的健康發展”。
A.業務水平和道德水平
B.整體素質和職業道德水平
C.信用水平和道德水平
D.信用水平和業務水平
10.下面屬于附屬資本的是( )。
A.實收資本
B.資本公積
C.未分配利潤
D.重估儲備
11.自從中國人民銀行將所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交給新設立的中國工商銀行，這就標志著在金融業的發展上，我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集( )為一體的大一統銀行體制，實現了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制。
A.貨幣發行與貨幣管理
B.貨幣發行與借貸發放
C.貨幣發行與信貸發放
D.貨幣發行與金融理財
12.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于( )，發行票據會( )。
A.利率政策;增加貨幣供應量
B.公開市場業務;減少貨幣供應量
C.公開市場業務;增加貨幣供應量
D.利率政策;減少貨幣供應量
13.在我國商業銀行創新中，( )。
A.不必考慮金融產品的創新
B.人員準備創新要求商業銀行通過創新的方式培養、提升現有人才的素質
C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變
D.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到
14.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是( )。，
A.價格穩定，指零通貨膨脹率
B.充分就業，指百分百就業
C.國際收支平衡，指國際收支差額為零
D.經濟增長，指產出增長和居民收入增長
15.2007年9月29日成立的( )，其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。
A.中國國際金融公司 來源：233網校
B.中國投資有限責任公司
C.國家開發銀行
D.中國國際信托投資公司
16.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。
A.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營
B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率
C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限
D.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款
17.在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調( )。
A.資產的高收益
B.保持資產的流動性
C.資產的低風險
D.貸款的產業方向
18.關于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是( )。
A.《公司法》規定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)
B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納
C.《公司法》規定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持
D.《公司法》強調公司資本不得任意變更
19.某人投資某債券，買人價格為100元，賣出價格為120元。期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A.30%
B.20%
C.10%
D.5%
20.銀行通常將( )看做對其市場價值最大的威脅。
A.流動性風險
B.聲譽風險
C.法律風險
D.市場風險
參考答案：
1.【答案及解析】C我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發行和交易，商業銀行是主要投資者。故選C。
2.【答案及解析】D根據“禮物收、送”原則，在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物。該從業人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用，已經明顯超出了正常范圍，即使沒有業務交易，也屬于賄賂行為。故選D。
3.【答案及解析】B“了解客戶”原則要求銀行業從業人員熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。
4.【答案及解析】C銀行風險管理的基礎應包括風險治理、風險文化，而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中。故選C。
5.【答案及解析】D現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。故選D。
6.【答案及解析】D經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。故選D。
7.【答案及解析】B中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。
8.【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定時間內開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。
9.【答案及解析】B制定銀行從業人員職業操守的宗旨是：為規范銀行從業人員職業行為，提高中國銀行從業人員整體素質和職業道德水平，建立健康的銀行企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展。故選B。
10.【答案及解析】DABC三項均是核心資本。D項重估儲備是附屬資本。故選D。
11.【答案及解析】C1984年1月1日中國人民銀行將所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交給新設立的中國工商銀行，開始專門行使中央銀行的職能。這標志著在金融業的發展上，我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發行與信貸發放為一體的大一統銀行體制，實現了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制。故選C。
12.【答案及解析】B公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。
13.【答案及解析】B金融產品創新是銀行金融創新中的重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點，故A選項錯誤;在機構設置方面，我國銀行主要是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，故C選項錯誤;在我國商業銀行金融創新中，金融產品創新最能為客戶直接觀察和感覺到，故D選項錯誤。故選B。
14.【答案及解析】D價格穩定是要物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨，并非是零通貨膨脹率，A選項錯誤;充分就業，并非是指百分之百就業，B選項錯誤;國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，有無巨額的國際收支盈余，C選項錯誤。故選D。
15.【答案及解析】B中國投資有限責任公司(ChinaInvestmentGroup)于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務是對外以境外金融組合產品為主展開多元投資，實現外匯資產保值增值。故選8。
16.【答案及解析】DA選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款;B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為;C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年);D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。
17.【答案及解析】B資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。故選B。
18.【答案及解析】B新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。故選B。
19.【答案及解析】A持有期收益率=(賣出差額+利息收入)/買入價格×100%。本題中，持有期收益率=(20+10)/100=30%。故選A。
20.【答案及解析】B銀行通常將聲譽風險看做對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。故選B。
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