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2015年銀行從業《法律法規與綜合能力》試題帶答案（四）
第1題
《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。
A.監管機構
B.利益相關者
C.高級管理層
D.風險管理部門
【正確答案】：未知
[解析] 《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。
第2題
下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是( )。
A.農村商業銀行
B.村鎮銀行
C.農村信用社
D.農村合作銀行
【正確答案】：B
[解析] 村鎮銀行和農村合作銀行是2007年批準新設立的機構。
第3題
根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當以( )的方式。
A.自愿
B.平等
C.要約、承諾
D.誠實信用
【正確答案】：C
[解析] 根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當以要約、承諾的方式。
第4題
如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為( )。
A.5%
B.12%
C.2%
D.3%
【正確答案】：C
[解析] 實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。
第5題
下列行為中，不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是( )。
A.尊重同事的工作方式及工作成果
B.尊重同事的愛好及個人信仰
C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權
D.將同事不當行為通知媒體
【正確答案】：D
[解析] 銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。
第6題
合約的基本種類不包括( )。
A.遠期
B.期貨
C.即期
D.期權
【正確答案】：C
[解析] 合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。
第7題
單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣( )萬元以上或者外幣等值( )萬美元以上的轉賬屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中報告主體應報告的大額交易。
A.200 20
B.200 30
C.150 20
D.200 40
【正確答案】：A
[解析] 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。④交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。
第8題
銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員( )。
A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管
C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告
D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事
【正確答案】：C
[解析] 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。
第9題
假設A企業從外國借得相當于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國人民銀行，收到人民幣5000元后，存入其在中國銀行的支票存款賬戶。若法定存款準備金率為10%，則整個社會貨幣數量的變化為增加( )。
A.5000元
B.15000元
C.30000
D.45000
【正確答案】：D
[解析] 創造的貨幣量=5000÷10%=50000元，整個社會貨幣數量增加50000-5000=45000元。
第10題
金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通功能
B.資源配置功能
C.風險分散與風險管理功能
D.經濟調節功能與定價功能
【正確答案】：A
[解析] 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。
第11題
下列各項中，不屬于城市商業銀行呈現的三個新的發展趨勢的是( )。
A.引進戰略投資者
B.上市
C.跨區域經營
D.聯合重組
【正確答案】：B
[解析] 城市商業銀行發展呈現的新趨勢有：引進戰略投資者、跨區域經營以及聯合重組。
第12題
凍結單位存款的期限不能超過( )個月。
A.12
B.6
C.3
D.1
【正確答案】：B
[解析] 凍結單位存款的期限不能超過6個月。
第13題
中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起( )日內予以回復。
A.10
B.15
C.30
D.60
【正確答案】：C
[解析] 《中國人民銀行法》第三十三條規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復。
第14題
銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.市場準入
B.非現場監管
C.監管談話
D.信息披露監管
【正確答案】：A
[解析] 銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員。機構準入是指批準金融機構法人或分支機構的設立和變更，業務準入是指批準金融機構的業務范圍以及開辦新的產品和服務，高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。
第15題
下列各項中，不屬于債券的是( )。
A.企業債
B.國債
C.金融債
D.投資債
【正確答案】：D
[解析] 債券可分為企業債、國債和金融債。
第16題
( )是在合并農村合作信用社的基礎上組建的。
A.農村商業銀行
B.村鎮銀行
C.農村資金合作社
D.農村合作社
【正確答案】：A
[解析] 農村商業銀行和農村合作銀行是在合并農村合作信用社的基礎上組建的，而村鎮銀行和農村資金互助社是2007年批準設立的新機構。
第17題
下列關于不良貸款的說法中，正確的是( )。
A.關注類貸款是不良貸款
B.次級類貸款的風險大于可疑類貸款
C.次級類貸款是不良貸款
D.關注類貸款的風險大于次級類貸款
【正確答案】：A
[解析] 關注類貸款不是不良貸款，貸款有五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三個是不良貸款。
第18題
經濟資本是銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行( )的那部分損失，是銀行倒閉的最后防線。
A.潛在損失超過實際損失
B.實際承擔的損失超過預期損失
C.實際損失超過潛在損失
D.潛在損失超過預期損失
【正確答案】：B
[解析] 經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預期損失的那部分損失。
第19題
客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，這是( )。
A.定期存款
B.活期存款
C.協定存款
D.通知存款
【正確答案】：D
[解析] 客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，這是通知存款。
第20題
人民法院因審理案件需要向銀行查詢企業的存款資料時，查詢人不得( )。
A.借走資料原件
B.抄錄資料原件
C.復印資料原件
D.對資料原件照相
【正確答案】：A
[解析] 人民法院因審查或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或者其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。
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