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            銀行中級資格《個人理財》知識點:綜合理財規劃服務

            時間:2024-07-26 14:11:47 銀行從業資格 我要投稿
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              【理財規劃服務分類】

              1.綜合理財規劃

              2.單項理財規劃

              【綜合理財規劃服務特征】

              1.全面性 2.長期性 3.專業性

              【家庭財務狀況分析】

              1.厘清服務對象和初步需求

              2.信息的收集與整理

              (1)客戶家庭財務狀況信息的收集

              (2)家庭財務狀況信息的整理

              (3)家庭財務狀況分析

              (4)結論和初步建議

              【明確理財目標】

              1.全生涯模擬仿真分析

              (1)概念:模擬客戶人生不同階段的現金流、列支客戶未來歷年的各項主要收入和支出

              (2)每年的凈現金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

              2.調整和明確目標:主要收入項、主要支出項

                    【綜合理財規劃方案】

              1.對當前財務問題的建議

              2.實現其他理財目標的方案、措施

              3.家庭財富保障規劃及建議

              (1)對客戶正確引導

              (2)規劃的步驟:風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果

              (3)特殊情況處理

              4.資產配置和產品推薦:風險與預期報酬率、資產配置、產品配置

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