英國留學怎樣使用國內銀行卡最佳

時間：2020-10-05 17:42:29 留學國家我要投稿

英國留學怎樣使用國內銀行卡最佳

　　現在幾乎所有的國內銀行，包括中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國工商銀行等，都可以發行以下特點的銀行卡：

英國留學怎樣使用國內銀行卡最佳

　　1. 只帶有union Pay標識的銀行卡(人民幣單幣種)：在境內刷人民幣;在境外支持銀聯的POS機上刷人民幣(無貨幣轉換費)。

　　2. 同時帶有union Pay和VISA/MasterCard標識的銀行卡(雙幣種或多幣種)：在境內使用union Pay通道刷人民幣;在境外支持銀聯的POS機上刷人民幣(無貨幣轉換費);在境外美元區使用VISA/MasterCard通道刷美元(無貨幣轉換費);在境外非美元區使用VISA/MasterCard通道刷美元(收取1%-2%的貨幣轉換費)。

　　不難注意到，這些銀行卡都有union Pay(銀聯)標識，這是因為銀聯系統是我國自主品牌的結算通道，在國內使用銀行卡取現、POS機刷卡、信用卡還款都是通過銀聯;此外，union Pay正在向全球發展，目前好多國家的ATM、POS機都支持銀聯系統，所以雙幣種和多幣種卡也有了union Pay標識。但是雙幣種卡和多幣種卡還會有一個MasterCard或者VISA的標識。VISA與MasterCard不是一個品牌，目前在亞洲和澳大利亞，VISA卡更加流行;而在北美和歐洲，MasterCard更加流行。根據客戶的要求或者客戶將要前往的地區，銀行會給你發union Pay+VISA或者union Pay+MasterCard。于是，當我們在境外進行交易的時候，就有union Pay和VISA/MasterCard兩種結算通道可供選擇。兩種通道的共性在于，刷卡消費都不收取手續費(可能的貨幣轉換費除外)，取現時都有手續費。兩種通道的最大不同在于，VISA和MasterCard以美元結算，在境外非美元區(如英國)取現、刷卡都要收取1%-2%的貨幣轉換費(美元過渡);而銀聯則直接以人民幣結算，取現、刷卡都不收取任何貨幣轉換費。

　　在介紹上面兩種卡的時候，我們特別強調了刷卡消費，其實這些卡還有取現的功能。取現和POS刷卡是不同的交易，有些國家兩項交易都支持union Pay，有些國家就不是全部支持，比如英國。事實上，目前全英99%以上的ATM(機器上帶有右側英國LINK網絡標識的ATM均可受理銀聯卡)可接受銀聯卡提取英鎊現金(這意味著，即使是平時我們在國內使用的`人民幣單幣種union Pay卡，拿到英國之后在ATM上可以按實時匯率支取英鎊)，而能支持union Pay進行POS刷卡消費的店鋪，迄今為止只有倫敦著名百貨商店塞爾福里奇(Selfridges)一家。于是，當我們在英國使用國內的銀行卡刷卡消費，就必須經過VISA通道或者MasterCard通道進行結算，就必須為1%-2%的貨幣轉換費埋單。

　　銀聯國際化

　　截至2008年年底，銀聯卡已可在境外近50個國家和地區的ATM機取款，31個國家和地區的POS機刷卡消費，港澳以及境外受理商戶約43萬家，POS機約54萬臺，ATM機近60萬臺。銀聯卡在我國港澳地區和新加坡等國已成為境內持卡人境外用卡首選品牌。與此同時，中國銀聯還積極推動境外發行銀聯標準卡，為境外人士到中國工作、旅游、學習提供支付便利，目前已有8個國家和地區的40余家金融機構正式在境外發行了當地貨幣的銀聯標準卡。

　　在境外使用union Pay取現比使用VISA取現更省錢

　　通過VISA取現：手續費為取現金額(以美元收取)的3%，最低3美元。此外，在境外非美元地區取現還需收取貨幣轉換費(按原始取現金額折成美元的1%-2%收取，以美元向持卡人收取)。

　　通過union Pay取現：手續費為取現金額(相應的人民幣)的1% 再加上12元人民幣。無貨幣轉換費。

　　境外刷卡時的兩種結算通道

　　即使是VISA卡，也可以按照卡的性質分為借記卡(debit card)和信用卡(credit card)。首先，作為常識，信用卡取現比借記卡取現更貴。借記卡的取現參照上面的附2，信用卡取現不做說明。與取現相比，我們更關心刷卡消費。下面，我們以建設銀行的理財金卡(一種Visa Debit Card)和建設銀行的龍卡信用卡(一種Visa Credit Card)為例，探討借記卡和信用卡在英國的刷卡消費問題。

　　在英國使用建設銀行龍卡信用卡(Visa Credit Card)

　　CCB的Visa Credit Card是CNY/USD雙幣種的(國內銀行的信用卡一般也都是這樣的)，只能存入人民幣和美元，無利息且有高額年費。在境內使用信用卡，自然計入人民幣賬戶，還款時劃取人民幣;在英國使用信用卡，則是先將英鎊兌換成美元，同時收取美元的1.5%的手續費，計入美元賬戶，還款時可以劃美元(卡中有美元)，也可以劃人民幣(卡中無美元)。

　　然而，信用卡是無利息的，因此在信用卡中存入大量金額并不劃算。使用建設銀行網上銀行的信用卡管理，不難將信用卡(visa credit card)與借記卡(visa debit card)綁定在一起，約定使用visa debit card清還visa credit card中的款項。當visa credit card中有足量余額時，直接從visa credit card中扣除消費金額;當visa credit card中沒有足量金額時，由visa debit card對不足金額進行還款。需要注意的是，因為兩種卡都是多幣種的，因此，默認還款方式是同幣種還款，即使用visa debit card中的美元賬戶對visa credit card中的美元賬戶進行還款。當然，更改設置可以實現購匯還款，即使用visa debit card的人民幣賬戶對visa credit card中的美元賬戶進行還款，這時收取貨幣轉換費。

　　建議在英國使用visa credit card刷卡消費(刷多了還能免除其自身的高額年費)，同時最好保持visa credit card為空卡，而與visa debit card綁定。這樣，雖然直接使用visa credit card消費，財務管理卻是由visa debit card來做的。事實上，visa debit card既有利息，又可以買賣外匯，是最有利的管理手段。

　　在境外使用建設銀行理財金卡(Visa Debit Card)

　　理財金卡是一卡多賬戶的，也是多幣種的，可以同時存入人民幣、美元、英鎊等多國貨幣。但是美元為國際結算國幣。即使理財卡中有英鎊現鈔賬戶或者英鎊現匯賬戶，刷卡時也會從美元賬戶中扣除。如果理財卡中有美元現鈔賬戶或者美元現匯賬戶，則將消費的英鎊按實時匯率折成美元還款，并收取美元的1.5%的貨幣轉換費;如果理財卡中沒有美元賬戶，只有人民幣賬戶，則先將英鎊按實時匯率折成美元，同時收取美元的1.5%的貨幣轉換費，然后再將美元按實時匯率折算成人民幣進行還款。

　　假設在英國刷卡消費100英鎊，消費時匯率信息如下：

　　英鎊-人民幣：匯買價(10.2823)，鈔買價(9.9519)，鈔/匯賣價(10.3649)

　　英鎊-美元：買價(1.6171)，賣價(1.6179)

　　美元-人民幣：匯買價(6.3670)，鈔買價(6.3159)，鈔/匯賣價(6.3925)

　　1. 如果理財卡中有美元賬戶(現鈔或現匯)，則將100英鎊兌換成1.6179*100=161.79美元，同時建設銀行收取1.5%*161.79=2.42685美元的手續費，總共扣取161.79+2.42685=164.22美元;

　　2. 如果理財卡中只有人民幣賬戶，則人民幣還款164.22*6.3925=1049.76元。

　　兩種情況下消費的金額換算成CNY其實是一樣多的，但是支付賬戶是不同的。然而受到浮動匯率的影響，用美元支付和用人民幣支付的實際效果還是不同的。在人民幣上漲、美元有下跌趨勢的時候，使用人民幣消費更劃算;但是在美元上漲、人民幣下跌的時候，使用美元消費更劃算。可以事先在國內建行簽約，開通外匯買賣功能，這樣在英國也可以登陸CCB網銀或者外匯買賣系統適時地(即在匯率低時)買入部分美元以備消費。

　　綜上，在英國使用國內銀行的visa卡，最佳的方式為：用信用卡(visa credit card)直接消費，用借記卡(visa debit card)還款，并經常使用借記卡(visa debit card)管理其美元子賬戶和人民幣子賬戶。

　　當然，在英國消費，最簡單的手段還是使用英國銀行的credit card和debit card，但這就意味著我們出國前就要在國內兌換足量的英鎊并帶到英國。兌換成英鎊現鈔，以現金方式攜帶到英國，待在英國開戶后并存入賬戶是非常不安全的。因此宜考慮兌換成英鎊現匯，等在英國開卡后托人由國內電匯英鎊至自己的英國賬戶，或者出國時攜帶英鎊匯票，在英國開戶后轉入自己的英國賬戶(推薦使用匯票，如此可省去電郵費)。一般而言，第一次去英國只需要攜帶少量(1000鎊)英鎊現金，其余的可以統統換成英鎊匯票，待開戶后匯入。

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