2017年理財規劃師二級易考點歸納

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2017年理財規劃師二級易考點歸納

　　專業的理財規劃師要為客戶提供全方位的專業理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規避金融風險，確保財務獨立和金融安全。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的2017年理財規劃師二級易考點歸納，希望對大家有所幫助。

　　中國女性理財的特點

　　在公開場合，為維護男人的“面子”，女性通常聲稱家里大的開銷最終由男人決定，但真正在家里，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內”的傳統家庭模式下，女性因細心、耐心等先天優勢，而往往扮演著家庭“首席財務官”的角色。

　　五大特點

　　根據銀行和專業調查機構的研究和比較，五大特點構成了中國家庭“首席財務官”的特質。

　　注重儲蓄，細水長流出于女性對家庭的責任感和日常生活中扮演的操勞角色，她們深知日常花消猶如細水長流，平時似乎看不見花銷累計起來卻是一個不小的數目，而且每一天、每個月都不能斷流。這決定了她們對于家庭理財最基本的看法：注重平常儲蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。

　　精打細算，注重細節這與女性的性格特征有關，畢竟過日子總是瑣碎和長久，因此，不能沒有精打細算的思維，她們在家庭消費(比如購物、買菜)和投資理財(比如存款、購買保險、國債、房屋等)方面同樣體現出細心、精明的風格。

　　遠離風險，穩健投資女性對于冒險的事情持有比男性要保守得多的態度，尤其是不那么富裕的家庭主婦，對于高收益但高風險的投資總是沒那么容易進入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向于穩健型投資項目。

　　量入為出，謹慎投資從信用卡的透支消費中可以明顯地看出，女性出現透支的情況比男性小，而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財方面，女性量入為出的風格同樣是一道共同的風景線。

　　聽取專家意見，愿意委托理財也許是性格特征區別所致，銀行接觸到的理財咨詢客戶大都是女性(她們更愿意聽取專家意見，容易溝通和接受建議)，而男性客戶則主要通過書面溝通(不太愿意露臉)和面對面“平等的探討”。

　　客戶教育規劃的必要性分析

　　(一)良好的教育對于個人意義重大

　　(二)教育費用逐年增長

　　教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)

　　通常情況下，在運用教育負擔比這一指標時應注意，由于(學費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現在水準估計的教育負擔比可能偏低。

　　通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于(30%)，就應盡早進行子女教育規劃準備。

　　(三)高等教育金的特性

　　購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。

　　國內高等教育體系

　　(一)高等教育概括

　　(二)學位制度

　　(三)高等教育費用

　　(四)獎學金制度及勤工儉學政策

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況

　　第二步：確定客戶對子女的教育目標

　　第三步：估算教育費用

　　在為客戶進行子女教育規劃時，理財規劃師要根據(目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

　　汽車消費

　　一、汽車消費概述

　　二、自籌經費購車與貸款購車的決策

　　三、汽車消費信貸

　　(一)個人汽車消費貸款

　　是擔保貸款。實行“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。貸款不得異地發放。

　　1、貸款對象和條件

　　2、貸款期限、利率和金額

　　(1)貸款期限：一般3年，最長不超過5年。

　　(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執行新的。在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在1年以上的，實行分段計算，于(利率調整之日的次年1月1日起)開始，按相應利率檔次執行新的利率。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計算。

　　(3)貸款金額：工行的規定，質押或銀行、保險公司連帶保證，不超過80%;所購車抵押擔保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔保的，不超60%。中行的規定，最高額為所購車80%以內。

　　3、貸款擔保

　　4、貸款保險

　　5、還款方式及案例分析：1年(含)以內，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。

　　(1)等額本息和等額本金

　　(2)按月還款和按季還款

　　(3)遞增法和遞減法

　　(4)智慧型還款

　　6、銀行與汽車金融公司貸款比較

　　(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。

　　(2)申請汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請。

　　(3)車貸利率和其他費用。汽車金融公司利率比銀行利率高。