理財規劃師二級綜合評審試題

二級理財規劃師《綜合評審》測試題推薦度：
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理財規劃師二級綜合評審試題

　　導語：理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案。大家跟著百分網小編一起來看看相關的考試內容吧。

理財規劃師二級綜合評審試題

　　綜合評審案例分析題(共3道題，第1~2題每題20分，第3題60分，共100分)

　　一、2001年鄭先生與劉女士相識，并于同年7月登記結婚，婚前鄭先生收付15萬元貸款購買了房屋一套，價值60萬元，為祝賀二人結婚，鄭先生的父親給二人10萬元結婚賀禮。二人生有一女鄭婷。2003年鄭先生外出時結識韓女士，兩人很快發展成情人關系，并生有一子鄭峰。鄭先生為韓女士母子購買了一套價值40萬元的房屋，用于居住。2008年鄭先生因意外去世，留有一份自書遺囑，將遺產中的30萬元留給了韓女士。鄭先生去世時與劉女士結婚購買的房屋已增值至100萬元，婚姻期間共同還貸20萬元。除房產與賀禮外鄭先生家庭還有金融資產80萬元，2009年初鄭先生的父親去世，留有遺產40萬元，鄭先生母親早亡，只有一個弟弟鄭海，請問：

　　1. 鄭先生的遺產共有多少元?

　　2. 鄭峰共可以獲得鄭先生、鄭先生父親多少元遺產?

　　3. 鄭先生與鄭先生父親的遺產應如何分配?

　　二、田先生的兒子今年8歲，還有10年上大學，田先生夫婦希望能送兒子到美國讀大學，預計屆時國外四年學費及生活費共計約20萬美元。為了積累足夠的教育資金，田先生從家庭資產中拿出20萬元作為自動資金，采用穩健投資策略，每年保證投資回報率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式進行積累。

　　1. 請為田先生夫婦制定子女教育規劃方案。

　　2. 請概述教育儲蓄、教育保險兩種教育金積累方式的優缺點?

　　3. 請概述教育儲蓄、教育保險兩種教育金累積方式的優缺點?

　　注：匯率為1美元=6.83元人民幣

　　三、客戶基本資料：

　　馮先生與馮太太生活在一個國際化大都市，今年均32歲，馮先生在外資企業做管理工作，月薪12，000元(稅前);妻子是某大學副教授，月薪6，000元(稅前)。二人每月按照稅前工資的10%繳納“三險一金”。馮太太學校分給馮太太一套80平米的住宅，目前市價80萬元，用于出租。2006年馮太太喜得一對雙胞胎兒子，為了獲得更大的生活空間，馮先生2007年1月收付30萬貸款購買了一套價值150萬元的120平米住房一套，采用等額本息還款方式，貸款當月開始還款，貸款期限20年。

　　馮先生家庭財務支出比較穩定，除了基本的伙食、交通通訊費用外，就是不定期的服裝購置和旅游支出，兒子出生后每月需各種營養、衣物用品費用1500元，二人有一輛市值20萬元的中檔汽車，每月各種養車費用約1500元。馮太太辦的美容卡每年需要12000元，夫婦平均每月的日常生活開支為3000元，馮先生應酬較多，家庭應酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1萬元。

　　夫婦二人對金融投資均不是十分在行，兩年前經人介紹購買了20萬元的股票，一度增值到40萬元，因此馮先生2007年初又追加投資20萬元，結果經歷了股市暴跌，目前市值僅余25萬元。出股票外，馮先生家庭里有即將到期的定期存款50萬元，活期存款10萬元。家庭期望的年投資回報率為6%。馮先生夫妻除房貸外目前無其他貸款。除了單位繳納的“三險一金”外夫妻二人沒有投保其他商業保險。

　　目前，馮先生想請理財規劃師通過理財規劃為其解決以下問題：

　　1. 馮先生考慮到目前家庭轎車使用年頭已久，并且兒子長大后，轎車空間已不夠使用，因此希望購買一輛價值40萬元的別克三廂汽車。

　　2. 馮先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

　　3. 孩子是夫妻二人的希望，他們希望兒子能茁壯成長，接受良好的教育。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此馮先生想請理財規劃師著重為其解決兒子的高等教育費用問題。兒子還有16年上大學，夫妻二人希望兒子在國內讀完大學后能雙雙到國外留學兩年，預計共需要高等教育金120萬元。

　　4. 盡管馮先生夫妻二人單位福利都不錯，但考慮到養老費用是一筆不小的開支，同事想在身后能夠為兒子留下遺產，所以夫妻二人還是想在退休時積攢下一筆財富。夫妻二人希望55歲退休，屆時能有250萬元。的退休養老金。

　　5. 能夠對現金等流動資產進行有效管理。

　　提示：信息收集時間為2007年12月31日。

　　不考慮存款利息收入。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。

　　工資薪金所得的免征額為1600元。

　　銀行貸款利率為6.25%。

　　計算過程保留兩位小數，計算結果保留到整數位。