如何跨越理財產品的購買陷阱

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如何跨越理財產品的購買陷阱

　　導語：天上不會掉餡餅，天上掉下來的只有陷阱。大家購買理財產品是為了賺錢獲取收益，很多理財產品會利用大家的賺錢心里，讓理財產品“花樣百出”，一不小心，就會掉進理財產品的購買陷阱。

　　那么，我們在購買理財產品的時候，要注意哪些事項呢?首先，切記不要買銀行代銷的理財產品。銀行除了賣自營的產品，還會幫別人賣產品。有一些銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售第三方機構的產品，比如信托、保險等公司發行的理財產品，雖說這類產品并不代表高風險，但風險總要比銀行自營的高得多，一旦出了問題，銀行往往會認為這是員工的個人行為，拒不承擔相關責任，這就是我們常說的“飛單”事件，大家一定要提高警惕。另外，銀行可以代銷的基金類產品，大家可以去第三方平臺或者基金公司網站購買，手續費會低很多。

　　那么如何避免買了銀行代銷的產品呢?我們為大家總結了如下攻略。只要是銀行自營的理財產品，在產品說明書中都會有一個以大寫字母“C”開頭的14位產品登記編碼，在正規理財網站的搜索框內輸入該登記編碼就可以查到對應的產品，如果找不到，那就不是真正的銀行理財產品。仔細看合同上的發行方是不是銀行，如果是正規的銀行理財產品，合同中會有發行銀行的名稱，上銀行的網站看看有沒有這款產品，如果是在營業廳購買，也可以讓工作人員在電腦上給你展示，確保這款產品是出自他們銀行的。

　　其次，除了要防備銀行代銷的產品外，保守型投資者也不要碰銀行凈值類及結構類的理財產品。凈值類產品，是非保本浮動收益，投資者購買前無法預知產品的實際收益率，沒有封閉期、盈虧自負，是一種打破剛性兌付的產品類型。而結構性產品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤，在產品說明書上收益率是一個范圍，波動比較大、風險也相對很高，一般都達不到說明書上的最高收益率。這兩類產品的收益存在很大的不確定性，保守型風格的朋友要謹慎挑選。

　　第三，判斷銀行理財產品的風險還有一個更簡單的辦法，那就是看產品的風險等級。理財產品通常分為五個風險等級：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)。一般不建議新手買R3以上的產品，此類產品往往是掛鉤股票價格、黃金價格、指數等走勢的非保本浮動收益類產品，跟上一條一樣，本金和收益的不確定性較大。

　　第四，前面提到的“非保本浮動收益”這個詞，事實上保守型的朋友還要小心“保本浮動收益”類產品。很多時候打著保本旗號的高收益產品，其實是“保本浮動收益”類產品，保本不保息。其宣傳的是浮動收益中的預期最高收益，這可不等于實際收益，結果往往是達不到預期的。這就類似于玩文字游戲，“非保本浮動收益”、“保本浮動收益”等，這些詞具有很強的迷惑性，其實都是不保本不保息的，到最后拿到的收益可能還不如把錢放在余額寶的多，所以還需要好好辨別。

　　說到底，任何理財產品都有風險，即便是銀行的產品我們也要多加甄別。購買銀行理財產品前先做一份風險評估測試，可以有針對性的挑選合適自己的產品。

　　最后，再強調一遍：天上不會掉餡餅，天上掉下來的只有陷阱。

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