二級理財規劃師理論要點：汽車消費信貸

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二級理財規劃師理論要點：汽車消費信貸

　　導語：汽車消費信貸即對申請購買轎車的借款人發放的人民幣擔保貸款;是銀行與汽車銷售商向購車者一次性支付車款所需的資金提供擔保貸款，并聯合保險、公證機構為購車者提供保險和公證。

二級理財規劃師理論要點：汽車消費信貸

　　(一)個人汽車消費貸款

　　是擔保貸款。實行“部分自籌、有效擔保、專款專用、按期償還”的原則。貸款不得異地發放。

　　1、貸款對象和條件

　　2、貸款期限、利率和金額

　　(1)貸款期限：一般3年，最長不超過5年。

　　(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執行新的。在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在1年以上的，實行分段計算，于(利率調整之日的次年1月1日起)開始，按相應利率檔次執行新的利率。銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計算。

　　(3)貸款金額：工行的規定，質押或銀行、保險公司連帶保證，不超過80%;所購車抵押擔保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔保的，不超60%。中行的規定，最高額為所購車80%以內。

　　3、貸款擔保

　　4、貸款保險

　　5、還款方式及案例分析：1年(含)以內，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。

　　(1)等額本息和等額本金

　　(2)按月還款和按季還款

　　(3)遞增法和遞減法

　　(4)智慧型還款

　　6、銀行與汽車金融公司貸款比較

　　(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。

　　(2)申請汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請。

　　(3)車貸利率和其他費用。汽車金融公司利率比銀行利率高。