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中級經濟師《基礎知識》考試試題：金融風險與金融監管
一、單項選擇題
1. 由于利率的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的風險是( )。
A.操作風險
B.市場風險
C.信用風險
D.政治風險 1.[答案]：B
[解析]：由于市場因素(如利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的風險是市場風險。
2. 證券業交易的基本金融風險是( )。
A.法律風險
B.經營風險
C.技術風險
D.市場風險 2.[答案]：D
[解析]：市場風險是證券業面對的基本金融風險。
3. 1997年亞洲金融危機屬于( )。
A.債務危機
B.貨幣危機
C.流動性危機
D.綜合性危機 3.[答案]：B
[解析]：1997年亞洲金融危機屬于貨幣危機。
4. 貨幣危機主要發生在實行( )的國家。
A.自由浮動匯率制度
B.無獨立法定貨幣的匯率安排
C.浮動匯率制或帶有浮動匯率制色彩的盯住匯率安排
D.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排 4.[答案]：D
[解析]：本題考查貨幣危機的含義。貨幣危機主要發生在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家。
5. 如果金融機構資產負債不匹配，即“借短放長”會導致的危機屬于( )。
A.債務危機
B.貨幣危機
C.流動性危機
D.綜合性危機 5.[答案]：C
[解析]：流動性危機是由流動性不足引起的。如果金融機構資產負債不匹配，即“借短放長”則會導致流動性不足以償還短期債務，因此導致的危機就是流動性危機。
6. 存款保險制度是( )的實踐形式。
A.公共利益論
B.金融全球化理論
C.金融風險控制論
D.保護債權論 6.[答案]：D
[解析]：存款保險制度就是保護債權論的實踐形式。
7. 公共利益論認為( )可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷。
A.市場
B.政府
C.企業
D.中央銀行 7.[答案]：B
[解析]：公共利益論認為政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷。
8. 源于“金融不穩定假說”的理論是( )。
A.公共利益論
B.保護債權論
C.金融風險控制論
D.金融全球化理論 8.[答案]：C
[解析]：金融風險控制論源于“金融不穩定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統內的不穩定性。
9. 我國實行的監管體制是( )。
A.綜合監管體制
B.混合監管體制
C.分業監管體制
D.分部分監管體制 9.[答案]：C
[解析]：當前，由于仍然實行分業經營體制、金融發展水平不高，金融監管能力不足，大多數發展中國家，包括中國，仍然實行分業監管體制。所以此題答案是C。
10. 以下國家中，實行獨立于中央銀行的綜合監管體制的是( )。
A.美國
B.瑞士
C.法國
D.德國 10.[答案]：D
[解析]：實行獨立于中央銀行的綜合監管體制的典型國家是德國。
11. 在我國新的監管體制中發揮獨特作用的機構是( )。
A.中國人民銀行
B.證監會
C.銀監會
D.國資委 11.[答案]：A
[解析]：在新的監管體制中，中國人民銀行繼續發揮其獨特的作用——維護金融穩定。
12. 在2003的巴塞爾資本協議中，巴塞爾委員會繼承了過去以( )為核心的監管思想。
A.保護債權人
B.市場約束
C.資本充足率
D.監管當局監督檢查 12.[答案]：C
[解析]：2003的巴塞爾資本協議中，巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監管思想。
13. 在1988年的巴塞爾報告中，規定資本與風險加權資產的比率不得低于( )。
A.8%
B.16%
C.2%
D.4% 13.[答案]：A
[解析]：1988年的巴塞爾報告中，規定資本與風險加權資產的比率不得低于8%。
14. 2010年巴塞爾協議Ⅲ確定新監管標準的實施過渡期為( )年。
A.3
B.5
C.8
D.10 14.[答案]：C
[解析]：2010年巴塞爾協議Ⅲ確定新監管標準的實施過渡期為8年。
15. 下列關于凈穩定融資比率指標的說法錯誤的是( )。
A.它用于度量短期壓力情境下單個銀行的流動性狀況
B.它用于度量中長期內銀行解決資產錯配的能力
C.目的是激勵銀行盡量使用穩定的資金來源
D.它覆蓋了整個資產負債表 15.[答案]：A
[解析]：選項A描述的是流動性覆蓋率。
二、多項選擇題
1. 金融風險的基本特征有( )。
A.確定性
B.相關性
C.高杠桿性
D.傳染性
E.不確定性 1.[答案]：BCDE
[解析]：本題考查金融風險的基本特征。金融風險的基本特征
(1)不確定性
(2)相關性
(3)高杠桿性
(4)傳染性。
2. 國際金融危機的類型十分復雜，具體可分為( )。
A.貨幣危機
B.債務危機
C.流動性危機
D.管理危機
E.綜合性金融危機 2.[答案]：ABCE
[解析]：本題考查金融危機的類型。
3. 綜合性金融危機可分為( )
A.外部綜合性金融危機
B.內部綜合性金融危機
C.國內綜合性金融危機
D.國外綜合性金融危機
E.市場綜合性金融危機 3.[答案]：AB
[解析]：綜合性金融危機分為外部綜合性金融危機和內部綜合性金融危機。
4. 次貸危機是指一場發生在美國，因( )引起的金融風暴。
A.房地產價格上升
B.次級抵押機構破產
C.投資基金被迫關閉
D.利率下跌
E.股市劇烈震蕩 4.[答案]：BCE
[解析]：次貸危機是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩引起的金融風暴。
5. 2007年出現的次貸危機大致經歷的階段有( )。
A.債務危機
B.貨幣危機
C.市場危機
D.信用危機
E.流動性危機 5.[答案]：ADE
[解析]：本題考查2007年出現的次貸危機的三個階段，即債務危機、流動性危機和信用危機。
6. 當前我國金融監管體制的特征主要有( )。
A.分業監管
B.綜合監管
C.單一全能型
D.獨立于中央銀行
E.以中央銀行為重點 6.[答案]：AD
[解析]：我國采用獨立于中央銀行的分業監管體制。
7. 2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規定中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩定的職能，主要包括( )。
A.作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構
B.共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險
C.由國務院建立監管協調機制
D.中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權
E.建立存款保險制度 7.[答案]：ABCD
[解析]：在新的監管體制中，中國人民銀行繼續發揮其獨特的作用——維護金融穩定。維護金融穩定主要包括
(1)作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構
(2)共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險
(3)由國務院建立監管協調機制。中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權，包括直接檢查監督權、建議檢察權和在特定情況下的全面檢查監督權。
8. 下列屬于1988年巴塞爾報告主要內容的是( )。
A.資本組成
B.資本標準
C.最低資本要求
D.過渡期安排
E.風險資產權重 8.[答案]：ABDE
[解析]：選項C最低資本要求屬于2003年新巴塞爾資本協議的內容，故不選。
9. 2003年新巴塞爾資本協議的“三大支柱”包括是( )。
A.分業監管體制
B.最高資本要求
C.最低資本要求
D.監管當局的監督檢查
E.市場約束 9.[答案]：CDE
[解析]：本題考查三大支柱的內容。
10. 2010年巴塞爾協議Ⅲ的內容包括( )。
A.引入杠桿率監管內容
B.強調以市場力量來約束銀行
C.強化資本充足率監管標準
D.建立流動性風險量化監管標準
E.確定新監管標準的實施過渡期 10.[答案]：ACDE
[解析]：本題考查2010年巴塞爾協議Ⅲ的內容。選項B屬于2003年新巴塞爾協議的內容。
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