銀行中級資格知識點：理財規劃書制作的標準和流程

時間：2025-12-11 19:33:27 銀行從業

2017銀行中級資格知識點：理財規劃書制作的標準和流程

　　導語：在中級銀行資格考試中，關于理財規劃書制作的標準和流程的內容你知道是什么嗎?理財規劃書的特點具有1.可讀性 2.實用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業性。我們一起來看看吧。

2017銀行中級資格知識點：理財規劃書制作的標準和流程

　　理財規劃書制作的標準和流程

　　【理財規劃書的特點】 1.可讀性 2.實用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業性

　　【理財規劃書的主要內容】

　　1.客戶家庭基本信息 2.家庭財務狀況分析

　　3.理財目標的評估和分析

　　(1)全生涯模擬仿真

　　(2)設置模擬環境

　　(3)分析結果和初步建議

　　4.調整和明確客戶的理財目標

　　5.綜合理財規劃建議

　　(1)家庭財務保障規劃建議 (2)投資規劃建議

　　(3)現階段各項支出預算的建議

　　6.其他內容

　　(1)法律聲明文件 (2)執行細節時間表 (3)相關信息披露 (4)方案執行確認書

　　(5)持續理財規劃服務協議 (6)附錄

　　附：計算題

　　例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產10萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前情況來看，英國留學需要花費30萬元。康先生認為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學所需資金。假設教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%。那么作為理財師，幫助康先生計算一下其是否可以達到目標，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　　①8年后留學費用=30*(1+8%)^8=55.53(萬元)(普通終值)

　　②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通終值+年金終值)

　　③費用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬元)

　　例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準備的養老金為多少? 解：

　　實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50歲需準備養老金金額=274.38(萬)

　　40歲需準備養老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬元)

【銀行中級資格知識點：理財規劃書制作的標準和流程】相關文章：

銀行中級資格《個人理財》知識點：教育投資規劃09-16