2017銀行個人理財業務從業人員職業道德
導語：在國外，銀行業普遍重視員工職業操守規范。中國銀行業協會制定了《銀行業從業人員職業操守》，對銀行業從業人員的職業操守進行了系統、完整的規范。
銀行個人理財業務從業人員的職業道德
(一)從業人員基本行為準則：
①誠實信用。從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵循符合客戶利益的原則。
②守法合規。從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。
③專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。
④勤勉盡職。從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵守審慎盡責的原則。
⑤保護商業秘密和隱私。從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。
⑥公平競爭。從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。
⑦職業形象。在金融從業人員職業形象塑造時不應過分強調性別魅力，而應注意塑造權威的保守職場人員的職業形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業的行業特點。
(二)從業人員崗位職責要求
1.熟知業務。加強學習、不斷提高業務知識水平。
2.崗位職責。遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全。
3.信息披露。從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示產品風險及各方的責任和義務等必要的信息。
4.信息保密。妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。
5.內幕交易。遵守有關禁止內幕交易的規定，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
6.協助執行。執行依法協助的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，協助國家機關，按法定程序進行的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。
(三)從業人員與客戶關系協調處理原則
1.了解客戶。從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況;同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。
2.禮貌服務。
3.公平對待。
4.風險提示。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。
5.利益沖突。從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系。
6.禮物收送。在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。
7.娛樂及便利。銀行業從業人員邀請客戶或應客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時，應當遵循合理適當、無損于所在機構聲譽等原則。
8.客戶投訴。堅持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認真并及時處理
(四)從業人員與同事關系協調處理原則
強調理解、信任、合作的團隊精神
(五)從業人員與所在機構關系協調處理原則
1.從業人員對所在機構應當忠于職守。
2.商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制。
3.商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。
4.商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度。
(六)從業人員與同業人員關系協調處理原則
1.同業競爭。堅持同業間公平、有序競爭原則，
2.商業保密與知識產權保護。
(七)從業人員與監管機構關系協調處理原則
1.從業人員應當嚴格遵守法律法規，坦誠接受銀行業監管部門的監管。
2.從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規避金融、外匯監管規定，更不得利用個人理財服務規避監管要求。
3.反洗錢。及時報告大額和可疑交易。
(八)從業人員的限制性條款
(九)從業人員的違法責任
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