銀行從業公共基礎復習筆記：信用卡詐騙罪

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銀行從業公共基礎復習筆記：信用卡詐騙罪

　　導語：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

銀行從業公共基礎復習筆記：信用卡詐騙罪

　　本罪所侵害的客體是復雜客體，既侵犯了國家有關的信用卡管理制度，同時侵犯了銀行以及信用卡的有關關系人的公私財產。

　　本罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。

　　8.3.5 票據詐騙罪、金融憑證詐騙罪

　　1.票據詐騙罪

　　票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。

　　本罪客觀方面表現為：外語學習網

　　(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

　　(4) 簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。

　　(5)匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。

　　2.金融憑證詐騙罪

　　金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

　　作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及單位存單。

　　8.3.6 保險詐騙罪

　　保險詐騙罪，是指投保人故意虛構保險標的，投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，或者編造未曾發生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，或者故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，數額較大的行為。

　　本罪不僅侵犯了保險公司的財產所有權，更侵犯了國家的保險制度，干擾了保險業務的正常發展。

　　本罪客觀方面表現為：

　　(1)投保人故意虛構保險標的;

　　(2)投保人、被保險人或者受益人對發生保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度;

　　(3)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故;

　　(4)投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故;

　　(5)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病。

　　本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成。單位也可構成本罪，因為單位也可以成為財產保險中的投保人和被保險人。

　　本罪主觀方面，行為人出于過失行為而引起保險事故發生，或因認識錯誤而認為發生實際未發生的保險事故，或計算錯誤而多報了事故損失等，并因此獲取了保險金的，均不構成犯罪。

　　保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

　　8.3.7 有價證券詐騙罪

　　有價證券詐騙罪，是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發行的其他有價證券進行詐騙活動，數額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是有價證券。

　　本罪客觀方面表現為使用偽造、變造的國庫券或者國家發行的其他有價證券，進行詐騙活動，數額較大的行為。值得注意的是，這里的數額較大，是指使用行為所騙取的財務數額較大，而不是國家證券面值的數額較大。

　　本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。單位不可以構成本罪。

　　本罪主觀方面只能由故意構成，且須以非法占有為目的，如果行為人出于過失而使用偽造、變造的有價證券，如不知是偽造、變造有價證券而使用的，不構成犯罪。

　　8.4 銀行業相關職務犯罪

　　8.4.1 職務侵占罪

　　職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

　　本罪在客觀方面表現為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

　　本罪犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪w罪的犯罪主體

　　本罪與貪w罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區別在于：一是犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國有工作人員，而貪w罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員。二是犯罪對象不同。職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業、合作企業、合資企業、股份制企業等)的財物，而貪w罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。三是刑法處罰幅度不同，職務侵占罪的刑法最高為五年以上有期徒刑，而對貪w罪，情節特別嚴重的可以處死刑。

　　8.4.2 挪用資金罪

　　挪用資金罪，是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。

　　本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用的行為。

　　本罪犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。

　　8.4.3 非國家工作人員受hui 罪

　　本罪客觀方面表現為利用職務上的便利，索取或者收受hui 賂的行為，或在經濟往來中，違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費，歸個人所有的行為。

　　本罪的犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員。

　　8.4.4 簽訂、履行合同失職被騙罪

　　簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是公司、企業的管理秩序與國家財產。本罪屬于瀆職犯罪。

　　本罪客觀表現為在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。

　　本罪主體是特殊主體，為國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。