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銀行從業考點：中央銀行、監管機構與自律組織
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銀行從業考點：中央銀行、監管機構與自律組織 1
一、中央銀行、監管機構與自律組織
(一)中央銀行
簡稱：PBC
1984年1月1日：專門行使央行職能
1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》
2003年：銀監會行使銀行業監管職能
職能：制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定
職責：監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場
人行上海總部：組織實施央行公開市場業務操作
(二)監管機構：銀監會
1.歷史沿革和監管對象
成立時間：成立于2003年4月
監管法正式施行時間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行
修正時間：2006年10月31日
監管范圍：銀行業金融機構
銀行機構：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社以及政策性銀行
非銀行機構：金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及其他金融機構
2.監管職責 17項
3.監管理念：“管風險”、“管法人”、“管內控”、“提高透明度”
4.監管目標：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健。①通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益;②通過審慎有效的監管，增進市場信心;③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的.了解;④努力減少金融犯罪。
5.監管標準：①能夠促進金融的穩定，同時又促進金融的創新;②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭能力;③對各類監管權限做到科學合理，監管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創造環境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監管者和被監管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制;⑥高效、節約地使用一切監管資源，做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
6.監管措施：①市場準入;②非現場監管;③現場檢查;④監管談話;⑤信息披露監管。
7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會
(三)自律組織：中國銀行業協會
1.成立時間：2000年
2.簡稱：CBA
3.性質：民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
4.主管單位：銀監會
5.協會宗旨：促進會員單位實現共同利益為宗旨
6.會員單位：
(1)會員：政策性銀行、大型商業銀行、中小商業銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社聯合社
注意：外資銀行也是會員
(2)準會員：各省(自治區、直轄市、計劃單列市)銀行業協會
7.組織機構
最高權力機構：會員大會
會員大會的執行機構：理事會
5個專業委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業從業人員資格認證委員會、農村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業委員會。
銀行從業考點：中央銀行、監管機構與自律組織 2
中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構。我國的中央銀行是中國人民銀行。
1.中國人民銀行簡介
(1)中國人民銀行成立于1948年
(2)1984年1月1日中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
(3)1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。
2.中國人民銀行的職能
中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩定。
中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。
(1)中央銀行是發行的銀行。
發行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發行權統一全國貨幣發行，并通過調控貨幣流通，穩定幣值。
(2)中央銀行是銀行的銀行。
銀行的銀行是指中央銀行是商業銀行的銀行，即主要同商業銀行發生業務關系，集中商業銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括:集中商業銀行的.存款準備;辦理商業銀行間的清算:對商業銀行發放貸款。
(3)中央銀行是政府的銀行。
政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。具體包括:代理國庫，中央銀行經辦政府的財政收支，執行國庫的出納職能;對國家提供信貸;在國際關系中，代表國家與外國金融機構、國際金融機構建立業務聯系，處理各種國際金融事務。
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