2017年銀行從業資格考試公司信貸多項選擇題

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　　導語：關于公司信貸的內容大家都知道多少? 中國銀行業從業人員資格認證是中國銀行業發展的重大制度建設。公司信貸全書分為公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請受理和貸前調查等十二篇內容進行了考試考點的介紹。

2017年銀行從業資格考試公司信貸多項選擇題

　　多項選擇題(每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)

　　1.資產轉換理論帶來的問題主要包括( )。

　　A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

　　B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

　　C.經濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

　　D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發放中長期貸款

　　的能力

　　E.缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】資產轉換理論也帶來一些問題：缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件;在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險。因此，對單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據理論的缺陷。

　　2.監管條件大致包括( )。

　　A.合法授權

　　B.財務維持

　　C.資本金要求

　　D.股權維持

　　E.信息交流

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】監管條件主要包括：財務維持、股權維持、信息交流、其他監管條件。

　　3.公司信貸管理的原則包括( )。

　　A.全流程管理原則

　　B.誠信申貸原則

　　C.協議承諾原則

　　D.貸放統一控制原則

　　E.實貸實付原則

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】公司信貸管理的原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理原則。

　　4.影響貸款價格的主要因素有( )。

　　A.貸款成本

　　B.貸款占用的經濟資本成本

　　C.貸款風險程度

　　D.貸款費用

　　E.銀行貸款的目標收益率

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】影響貸款價格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經濟資本成本、貸款風險程度、貸款費用、借款人的信用及銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。

　　5.下列屬于公共關系方式有( )。

　　A.藝術和體育投資

　　B.信息溝通

　　C.提供贈品

　　D.社會公益贊助活動

　　E.游說政府和立法機關

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】公共關系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機關、社會公益贊助活動、藝術和體育投資等。

　　6.根據成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成( )。

　　A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

　　B.銀行非資金性的營業成本

　　C.優惠利率

　　D.籌集可貸資金的成本

　　E.要為銀行股東提供一定的資本收益

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】根據成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成：①籌集可貸資金的成本。②銀行非資金性的營業成本。③銀行對貸款違約風險所要求的補償。④為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平。

　　7.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是( )。

　　A.贈品

　　B.建立客戶經理制

　　C.專有利益

　　D.促銷策略聯盟

　　E.配套服務

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】銷售促進的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務和促銷策略聯盟等。

　　8.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到( )。

　　A.擬定下階段公司目標計劃

　　B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

　　C.將儲備項目納入貸款項目庫

　　D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

　　E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經理應做到：及時以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標計劃;將儲備項目納入貸款項目庫。

　　9.開展現場調研工作通常包括( )。

　　A.重點調查

　　B.實地考察

　　C.突擊檢查

　　D.搜尋調查

　　E.現場會談

　　【正確答案】BE

　　【答案解析】開展現場調研工作通常包括現場會談和實地考察。

　　10.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求( )。

　　A.便捷靈活

　　B.準確客觀

　　C.條理清晰

　　D.言簡意賅

　　E.內容詳盡

　　【正確答案】BCDE

　　【答案解析】會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內容詳盡、準確客觀。

　　11.波特五力模型認為，行業中決定競爭規模和程度的力量包括( )。

　　A.現有競爭者的競爭能力

　　B.買方議價能力

　　C.賣方議價能力

　　D.替代品的威脅

　　E.新進入者進入壁壘

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】波特五力模型認為，行業中存在著決定競爭規模和程度的五種力量，包括：新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方議價能力、賣方議價能力以及現存競爭者之間的競爭。

　　12.下列關于行業內競爭程度的說法，錯誤的有( )。

　　A.較低的經營杠桿增加競爭

　　B.市場成長越迅速，競爭程度越大

　　C.在行業發展階段的后期，競爭趨于白熱化

　　D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

　　E.具有行業分散特征的行業競爭更為激烈

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】選項A應該是高經營杠桿增加競爭;選項B應該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。

　　13.替代品的威脅主要來自于( )。

　　A.替代品的價格低

　　B.替代品的價格高

　　C.替代品的質量好

　　D.用戶的轉換成本低

　　E.用戶的轉換成本高

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】替代品價格越低、質量越好、用戶轉換成本越低，其所能產生的競爭壓力就越強。

　　14.下列關于固定資產重置的表述正確的有( )。

　　A.固定資產重置的原因主要是設備自然老化和技術更新

　　B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產重置的需求和計劃

　　C.可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求

　　D.“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度

　　E.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，同時銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：①公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產重置的技術變化率。如果一個公司在運營中需要大量的固定資產，并且固定資產已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產，可以使用“固定資產使用率”這一指標來評估重置固定資產的潛在需求。

　　15.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估( )來預測。

　　A.公司的經營周期

　　B.資本投資周期

　　C.影響非流動資產周轉的因素

　　D.影響固定資產重置的技術變化率

　　E.設備目前狀況

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】擬進行固定資產重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達到預測需求的目的：(1)公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況;(2)影響固定資產重置的技術變化率。

　　16.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于( )。

　　A.利潤的增長并沒有促進資產增長

　　B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

　　C.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

　　D.利潤的增長促進資產大幅增長

　　E.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】增加負債(財務杠桿加大)對公司的可持續增長率影響并不顯著，原因在于：①無論公司處于什么行業，現有的銷售凈利率都是可以接受的，但并不是足夠大，因此銷售的增長未能引起可觀的利潤增長;②公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小，因此利潤的增長并沒有促進資產增長;③資產使用效率比較低，因而資產增長未能帶來銷售的顯著增長。

　　17.目前財政部規定的快速折舊法有( )。

　　A.直線折舊法

　　B.平均年限法

　　C.工作量法

　　D.年數總和法

　　E.雙倍余額遞減法

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】快速折舊法的方法很多，財政部規定使用的有兩種：雙倍余額遞減法和年數總和法。

　　18.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是( )。

　　A.凈現值率越大，項目單位投資能獲得的凈現值就越大，項目的效益就越好

　　B.財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

　　C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態指標