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2017銀行從業格考試《個人理財》重點知識復習
《個人理財》知識點是銀行從業資格考試重點考查的內容之一，下面是百分網小編精心整理的2017銀行從業格考試《個人理財》重點知識復習內容，歡迎學習!
《個人理財》知識點：金融市場的構成
金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監管機構。
1.金融市場的主體。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。
(1)企業。企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。企業通常通過商業票據、企業債券、資產證券化等形式融資。此外，企業也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。
(2)政府及政府機構。政府參與金融市場，主要是通過發行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發行債券，就成為政府重要的資金來源。
(3)中央銀行。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現貨幣政策目標，調節經濟，穩定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節利率的方式影響市場的利率水平。
(4)各類金融機構。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。
(5)居民個人(家庭)。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場;另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。居民有時也是資金的需求者，居民購買高檔耐用消費品，或個體經營者為了資金周轉等目的，也會到金融市場上籌集資金。
2.金融市場客體。是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
3.金融市場中介。在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。
(1)交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。
(2)服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。
《個人理財》知識點：個人理財業務相關主體
知識點：個人理財業務相關主體
1.個人客戶——需求方。銀行對客戶分類、分級，按客戶需求提供理財服務。
2.商業銀行——供給方。
3.非銀行金融機構——證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等。
4.監管機構——銀監會、證監會、保監會、外管局。
《個人理財》知識點：有效利率計算
(一)復利期間與復利期間數量
復利期間數量是指一年內計算復利的次數。例如，以季度為復利期間，則復利期間數量為4;以月份為復利期間，則復利期間數量為12.
(二)有效年利率
不同復利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。
(三)連續復利
當復利期間變得無限小的時候，相當于連續計算復利，被稱為連續復利計算。
在連續復利的情況下，計算終值的一般公式是：
FV=PV×ert
其中，PV為現值，r為年利率，t為按年計算的投資期間，e為自然對數的底數，約等于2.7182.
2017銀行從業資格考試《個人理財》知識點：財務計算器
財務計算器基本功能
1.主要功能按鍵：主鍵都印在鍵上，比如右上方on/off鍵，表示開關機，可直接操作。
2.次要功能按鍵：按鍵上方的次要功能鍵，可以按2ND鍵(切換鍵)+主鍵調用，比如2NDPMT表示調用BGN功能。
3.貨幣時間價值操作鍵：PV為現值;FV為終值;PMT為年金;N為期數;I/Y為利率。
4.顯示小數位數的設置：默認值為顯示小數點后兩位數字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數，則輸入4，再按ENTER，則出現DEC=4.0000，表示已更改成功。小數位數設置將保持有效，開關機并不會需要重置，若要重新設置，必須使用FORMAT功能才會改變。考試中的理財問題涉及金額較大，一般以萬元計，最好設置為4位小數，這樣就可精確到元。
5.日期鍵(月日年)：在計算利息時需要算持有存款或債券的天數。在已知購入日、賣出日和相隔天數中任意兩個數字的情況下，通過使用計算器的日期鍵可以算出第三個變量。例如已知購入日為2005年7月30日與賣出日為2005年11月13日，按2NDDATE調用出DATE日期功能，出現DT1=12-31-1990，此為原始設定值。
輸入7.3005ENTER會顯示DT1=7-30-2005.接著按向下鍵↓出現DT2=12-31-1990(即為原始設定值)，輸入11.1305ENTER顯示出DT2=11-13-2005，按向下鍵↓，出現DBD=0.0000，按CPT得出106，即為兩個日期相隔106天。
6.重新輸入：數字重新輸入按CE/C鍵;若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT鍵調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面。
7.PVFVNI/YPMT五個貨幣時間價值功能鍵中會存有上次運算的結果，如果只是按OFF或CE/C是無法清除其中的數據的。清空方法是按2NDFV調用CLRTVM功能即可。
8.功能鍵中數據的清除：CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現金流量。如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE/C鍵來調用CLRWORK功能。其他功能鍵中數據的清除也可運用同樣方式清空數據，比如BOND鍵中的數據，也是先進入BOND鍵再使用CLRWORK鍵清空數據。
9.清除數據：清除儲存單元中保存的所有數據，應先進入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵;如果需要清除所有數據，包括恢復計算器內所有的設置，則直接按RESET鍵(2ND+/-)，換而言之就是計算器的格式化。
10.一般四則運算：括號與一般代數運算規則相同，必須對稱，否則無法算出正確值，算式練完后按=可以求出答案，用ANS可以調出前一個計算結果。
11.數學函數計算：操作順序是先輸入數字，再輸入該函數所代表的符號。
12.付款與復利計算設置：P/Y表示每年付款次數，再按↓會出現C/Y表示每年計算復利的次數。計算器中P/Y與C/Y默認值均設定為1，如果每月付款一次，每季計算復利一次，就應修改設定為P/Y=12，C/Y=4.一般建議P/Y與C/Y均設定為1.這種情況下計算每月付款額(PMT)時，就輸入i/12(月利率)，N×12(月數)的數據進行計算。
13.名義年利率換算為有效年利率：同樣的名義年利率隨著復利頻率的不同，有效年利率也會不同。功能鍵IC0NV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉換。
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