2017銀行從業資格考試《個人理財》考點復習

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2017銀行從業資格考試《個人理財》考點復習

　　知識點：了解客戶的主要內容

　　(一)從理財規劃需要角度分類客戶信息

　　1.基本信息

　　客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯系方式、工作單位與職務、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養父母、子女信息)。

　　2.財務信息

　　財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　3.個人興趣及人生規劃和目標

　　這方面內容包括職業和職業生涯發展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質及要求，受教育程度和投資經驗、人生觀、財富觀等。按時間長短可分為短、中、長期的理財目標。

　　(二)財務信息和非財務信息的分類

　　客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發展及預期目標屬于非財務信息。

　　(三)定量信息和定性信息的分類

　　客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。

　　知識點：基金

　　(一)基金的概念及特點

　　1.概念

　　基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。

　　2.基金的特點

　　(1)集合理財、專業管理

　　基金通過發行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產。通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益。基金由專業人員管理。

　　(2)組合投資、分散投資

　　基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，通過有效的資產組合降低投資風險。

　　(3)利益共享、風險共擔

　　利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據持有的基金份額比例承擔投資風險。

　　(3)嚴格監管、信息透明

　　為切實保護投資者利益，各國(地區)監管機構均對基金業實行嚴格監管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露。開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財務數據披露。

　　(5)獨立托管、保障安全

　　基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。

　　(二)基金的分類

　　1.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。

　　開放式基金與封閉式基金特征比較

	封閉式基金	開放式基金
交易場所	滬、深證券交易所	基金管理公司或銀行等代銷機構網點，部分基金可以在交易所上市交易
基金存續期限	有固定期限	沒有固定期限
基金規模	固定額度，一般不能再增加發行	規模不固定，但有最低規模要求
贖回限制	在期限內不能直接贖回基金，須通過上市交易套現	可以隨時提出購買或贖回申請
價格決定因素	交易價格主要由市場供求關系決定	價格依據基金的資產凈值而定
分紅方式	現金分紅	現金分紅、再投資分紅
投資策略	不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經營績效	隨時面臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投資管理水平
信息披露	單位資產凈值每周至少公告一次	單位資產凈值于每個開放日進行公告

　　2.按照投資對象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。股票型基金股票投資比重不得低于60%，高風險高收益;債券型基金債券投資比重不得低于80%，低風險低收益;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，低風險、低收益、高流動性。混合型基金同時以股票、債券、貨幣市場，比例與股票型基金、債券型基金不同。

　　3.基金依據投資目標不同，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金與收入型基金的區別：

　　①投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益;收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩定的、最大化的當期收入。

　　②投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品;收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。

　　③資產分布不同。成長型基金資產中，現金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。

　　④派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率;收入型基金一般均按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。

　　平衡型基金的資產構造則既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。

　　4.依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金;被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為“指數基金”。

　　5.基金還可以根據募集方式不同，分為公募基金和私募基金。

　　6.根據基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

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