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下半年初級銀行從業資格考試《法律法規》真題
在日常學習和工作中，許多人都需要跟考試真題打交道，考試真題是命題者根據測試目標和測試事項編寫出來的。什么類型的考試真題才能有效幫助到我們呢？下面是小編為大家整理的下半年初級銀行從業資格考試《法律法規》真題，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
下半年初級銀行從業資格考試《法律法規》真題 1
1、《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款，;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件，對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是()
A商業銀行的長期客戶
B商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司
C商業銀行的董事、監事、管理人員
D商業銀行的信貸人員及其近親屬
2、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是()
A全國性營利社會團體
B最高權力機構是會員大會
C具有金融監管權
D對會員單位提供資金支持
3、下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是()
A挪用客戶資金或資產
B發生群眾事件、重大投訴等重大事件
C理財產品出現高盈利
D投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損
4、下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是()
A銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險
B銀行原來承擔的'與外包服務有關的責任同時被轉移
C選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估
D一些關鍵流程和核心業務不應外包出去
5、下列對商業銀行日常資產負責期限結構的描述，恰當的是()
A通常情況下，資產與負債的久期相等
B通常情況下，資產與負債的久期缺口為零
C通常情況下，資產的久期小于負債的久期
D通常情況下，資產的久期大于負債的久期
6、存款是現階段我國商業銀行最主要的()
A投資業務
B風險資產
C資金運用
D資金來源
7、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是()
A甲與乙之間買賣合同無效
B乙得請求甲承擔違約責任
C甲與丙之間買賣合同無效
D乙得請求丙交付該字畫
8、商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務...為，下列不屬于必須監控的行為是()
A客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配
B客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
C客戶傾向于選擇收益高的理財產品
D商業銀行超過約定時間進行資金劃付
9、銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托，信托的財產，情...
A吸收客戶資金不入賬罪
B高利轉貸罪
C背信運用受托財產罪
D非法吸收公眾存款罪
10、中央銀行直接信用控制工具不包括()
A直接干預
B流動性比率管理
C信用配額管理
D窗口指導
11、進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員..出示合法證件和檢查通知書。
A二人
B五人
C七人
D三人
下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()
A風險調整后的資本回報率
B凈資產回報率
C凈利息收益率
D總資產回報率
12、商業銀行經濟資本是指()
A商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期....
B商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良....
C商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本
D商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本、
13、委托貸款屬于商業銀行的()業務
A理財
B資產
C中間
D負債
14、下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是()
A將客戶信息提供給合作的保險公司
B出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息
C為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙
D將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構
15、貨幣執行價值尺度職能的特點是()
A可以是觀念形態的貨幣
B是直接以重量計算的貴金屬
C必須是現實的貨幣
D必須是足值的貨幣
16、在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是()
A合規總監
B合規管理部門
C董事會
D高級管理層
17、下列關于普通股的表述，錯誤的是()
A普通股是最普通、最重要的股票種類
B公司解散時，普通股的股東可優先得到分配的剩余資產
C普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減
D普通股的股東能夠參與公司決策
18、根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，金融機構在協助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為()
A一年
B三個月
C六個月
D一個月
19、下列對商業銀行日常資產負責期限結構的描述，恰當的是()
A通常情況下，資產與負債的久期相等
B通常情況下，資產與負債的久期缺口為零
C通常情況下，資產的久期小于負債的久期
D通常情況下，資產的久期大于負債的久期
下半年初級銀行從業資格考試《法律法規》真題 2
1、根據我國《民法典》的相關規定，下列屬于不動產的是( ).
A.船舶
B.電視機
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點】第二章第二節—物權法律制度
2、商業銀行銷售風險評級為( )以上的理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。
A.四級
B.二級
C.三級
D.一級
【參考答案】A
3、《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條規定，商業銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。
下面選項中，不屬于金融市場特點的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場交易價格的一致性
C.市場商品的特殊性
D.市場交易活動的集中性
【參考答案】A
金融市場的主要特征包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點】第三章第1節—金融市場的特點
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發行價為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點】第六章第四節-債券價格、債券到期收益率的計算
5、高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元,第二年年初又追加投資5萬元，假設年收益率為8%,那么他在3年內每年年末至少收回( )萬元才是盈利的。(答案取近似數值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬元)。
【考察考點】第六章第二節—期末年金與期初年金
6、在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是( )
A.永續年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。
【考察考點】第六章第二節—永續年金
7、假定張先生當前投資某項目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為10%，那么他在3年內每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點】第六章第二節—期末年金與期初年金
8、關于個人生命周期各階段理財活動的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的理財任務是盡可能多的儲備資產、積累財富
B.退休期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降投資風險
C.維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，財務投資是多元組合投資為為子女準備教育費用為父母準備臆養費用，以及為自己退休準備養老費用。
D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期
【參考答案】C
A錯誤，穩定期要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆;B選項錯誤，高峰期理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險;D選項錯誤，探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備。
9、個人占用年度便利化額度的`外幣現鈔結匯當日外幣現鈔結匯累計金額在等值( )美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。
A.10000美元、經海關簽章的《海關申報》
B.5000美元、經海關簽章的《海關申報》
C.10000關元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個人占用年度便利化額度的外幣現鈔結匯，當日外幣現鈔結匯累計金額在等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《海關申報單》或原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。
【考察考點】第二章第三節—個人外匯管理涉及的法律法規
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據我國相關法律法規，下列不可參與李先生遺產分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領取養老金3.6萬元，最少領取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養老金在退休時刻的現值是( )萬元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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