銀行從業考試《個人理財》高頻試題（精選3套）
在各個領域，我們都要用到考試題，考試題可以幫助主辦方了解考生某方面的知識或技能狀況。什么樣的考試題才是好考試題呢？以下是小編收集整理的銀行從業考試《個人理財》高頻試題，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行從業考試《個人理財》高頻試題 1
第1題
家庭理財中要根據各個階段選擇合理的投資策略，下列說法正確的是()。
A.家庭形成期盡量不要承擔貸款
B.投資于股票的資產比例應隨戶主年齡的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相對而言都應降低持有流動性資產的比例
D.家庭成長期的信貸運用主要是房屋貸款、汽車貸款等
【正確答案】：D
[答案解析]家庭生命周期各階段的理財重點如表所示。
家庭生命周期各階段的理財重點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期
夫妻年齡25～35歲30～55歲50～60歲60歲以后
保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備
高等教育學費以養老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或將養老險轉即期年金
核心資產配置股票70%、債券10%、貨幣20%股票60%、債券30%、貨幣10%股票50%、債券40%、貨幣10%股栗20%、債券60%、貨幣20%
信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭
第2題
私人銀行業務不具備的特征是()。
A.業務單一
B.綜合化服務
C.重視客戶關系
D.準入門檻高
【正確答案】：A
[答案解析]私人銀行業務具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。
第3題
銀行發行的債券掛鉤類理財產品主要在()上進行交換和交易。
A.股票市場和資本市場
B.貨幣市場和債券市場
C.期貨市場和債券市場
D.股票市場和貨幣市場
【正確答案】：B
[答案解析]債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發行的理財產品。
第4題
對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容至少應包括的語句有()。
A.“本理財計劃有投資風險，您應謹慎投資”
B.“本理財計劃有投資風險，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
C.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
D.“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
【正確答案】：D
[答案解析]《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十一條規定，對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。
第5題
關于債券的市場交易價格，下列說法正確的是()。
A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比
B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期
C.市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格上升
D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低
【正確答案】：B
[答案解析]交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降;反之則相反。
第6題
既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產長期增值的基金是()。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.成長型基金
D.穩健型基金
【正確答案】：B
[答案解析]平衡型基金是既注重資本增值又注重當期收入的一類基金。
第7題
收入分配政策是指國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的'政策和方針，偏緊的收入分配政策會()。
A.刺激當地的投資需求
B.抑制當地的投資需求
C.促使房地產價格的上漲
D.刺激股市反彈
【正確答案】：B
[答案解析]偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求等，造成相應的資產價格下跌;而偏松的收入政策則會刺激當地的投資需求等，支持相應的資產價格上漲。
銀行從業考試《個人理財》高頻試題 2
1.投資工具依其風險由低至高排列，正確的是( )。
A.投機股、績優股、有擔保公司債券、國庫券
B.增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款
C.定期存款、有擔保公司債券、認股權證、平衡型基金
D.國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨
2.商業銀行下列做法正確的是( )。
A.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售
D.將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離
3.中國人民銀行對商業銀行的監督管理不包括( )。
A.監督商業銀行代理中國人民銀行經理國庫的行為
B.監督商業銀行執行有關人民幣管理規定的行為
C.直接審批、監管商業銀行
D.監督商業銀行執行有關反洗錢規定的行為
4.與傳統的保險產品相比，現代的保險產品( )。
A.只有保障功能
B.不具有投資功能
C.兼有保障和投資功能
D.一定程度上降低了收益性
5.( )是投資基金正常運作的基礎性法律文件。
A.基金募集方案
B.招募說明書
C.基金合同
D.基金發行計劃
6.不滿( )的未成年人是無民事行為能力人。
A.9周歲
B.10周歲
C.11周歲
D.12周歲
7.下列有關個人理財業務風險管理基本要求的說法，錯誤的是( )。
A.商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求
B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施
C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度
D.商業銀行應就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通
8.下列固定收益證券中，風險最低的是( )。
A.公司債券
B.企業債券
C.商業票據
D.國庫券
9.可記名、可掛失，但是不能上市流通的'國債是( )。
A.實物式國債
B.憑證式國債
C.記賬式國債
D.國標式國債
10.關于通貨膨脹對個人理財的影響，下列說法錯誤的是( )。
A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
B.固定收益的理財產品會貶值
C.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
D.儲蓄投資的凈收益走低
答案：
1.D【解析】略。
2.D【解析】商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，故選D。
3.C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構，而主要專注于貨幣政策的制定和執行，故選C。
4.C【解析】傳統的保險產品只具有保障功能。現代的保險產品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產品的收益性，故選C。
5.C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關文件提供了依據，包括招募說明書、基金募集方案及發行計劃等。如果這些文件與基金合同發生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。故選C。
6.B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。
7.D【解析】商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通。
8.D【解析】國庫券是國家財政當局為彌補國庫收支不平衡而發行的一種政府債券契約。國庫券的債務人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險最小的信用工具。
9.B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
10.C【解析】物價水平持續大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應對通貨膨脹的風險，個人和家庭回回避固定利率債券和其他固定收益產品，持有一些浮動利率資產、黃金、股票和外匯，以對自己的資產進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產可能成為較為理想的保值選擇。如果發生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。
銀行從業考試《個人理財》高頻試題 3
一、單項選擇題
1.( )上海股票市場增設了上證分類指數，即工業類指數、商業類指數、地產業類指數、公用事業類指數、綜合業類指數以反映不同行業股票的各自走勢。
A.1993年1月1日
B.1993年6月1日
C.1993年12月1日
D.1992年6月1日
參考答案：B
2.深證成份指數的樣本股數量為( )。
A.30
B.40
C.50
D.60
參考答案：B
3.深證綜合指數的計算權數為( )。
A.發行股數
B.加權綜合股價指數
C.公司的總股本數
D.股票總市值
參考答案：C
4.下列不屬于深圳證券交易所股價指數的是( )。
A.綜合指數系列
B.成份指數系列
C.基金指數
D.行業景氣指數
參考答案：C
5.家庭消費支出規劃是理財業務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現財務危機。家庭消費模式的類型不包括( )。
A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.收支無關
參考答案：D
6.下列不屬于購房支出的是( )。
A.增值稅
B.印花稅
C.契稅
D.公證費
參考答案：A
7.下列關于個人住房商業貸款抵押貸款方式的說法準確的是( )。
A.住房抵押貸款作為負儲蓄，把個人長期儲蓄后才產生的購買力轉變為通過信貸方式后產生的現實購買力
B.用預期收入支付即期住房消費，消費者將少數幾次巨大的住房開支轉化為長期的小額支出
C.對住房需求產生放大效應，尤其是銀行遞減式還款的貸款品種
D.不利于提高居民購房的支付能力
參考答案：A
8.人壽保險是以( )為保險標的的保險。
A.身體
B.死亡
C.牛命
D.生命或身體
參考答案：C
9.( )是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。
A.責任保險
B.財產保險
C.人身保險
D.健康保險
參考答案：A
10.下列關于責任保險的說法正確的是( )。
A.屬于狹義的財產保險范疇
B.以合同的權利人和義務人約定的經濟信用為保險標的
C.以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任作為保險標的
D.責任保險巾的責任指侵權責任
參考答案：C
11.下列證券組合中,通常投資于市政債券的是( )。
A.避稅型證券組合
B.收入型證券組合
C.增長型證券組合
D.收入和增長混合型證券組合
參考答案： A
12.收入型證券組合的主要功能是實現技資者( )的最大化。
A.資本利得
B.基本收益
C.收益增長
D.利潤收入
參考答案： B
13.由股票和債券構成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
A.增長型組合
B.收入型組合
C.平衡型組合
D.指數型組合
參考答案： B
14.適合入選收入型組合的證券有( )
A.高收益的普通股
B.高收益的債券
C.高派息、高風險的普通股
D.低派息、股價漲幅較大的普通股
參考答案： B
15.下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達到某種均衡的是( )。
A.避稅型證券組合
B.收入型證券組合
C.增長型證券組合
D.收入和增長混合型證券組合
參考答案： D
16.財務分析的主要內容包括( )。
A.償債能力評價、營運能力評價、盈利能力評價、財務狀況綜合評價
B.償債能力評價、經營風險評價、營運能力評價、盈利能力評價
C.償債能力評價、營運能力評價、資產結構評價、財務狀況綜合評價
D.資產結構評價、經營風險評價、盈利能力評價、財務狀況綜合評價
參考答案： A
17.財務分析的起點是財務報表，是對企業的償債能力、盈利能力和抵抗風險的能力進行評價，下列( )不屬于財務報表。
A.資產負債表
B.利潤表
C.現金流量表
D.收支平衡表
參考答案： D
18.收入型證券組合的主要功能是實現技資者( )的最大化。
A.資本利得
B.基本收益
C.收益增長
D.利潤收入
參考答案： B
19.由股票和債券構成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于( )。
A.增長型組合
B.收入型組合
C.平衡型組合
D.指數型組合
參考答案： B
20.適合入選收入型組合的證券有( )
A.高收益的普通股
B.高收益的債券
C.高派息、高風險的普通股
D.低派息、股價漲幅較大的普通股
參考答案： B
二、多項選擇題
1. 影響商品需求的因素包括( ABCDE )。
A.收入水平
B.相關商品的價格
C.對該商品價格變動的`預期
D.消費者偏好的變化
E.消費者數量
2. 中央銀行運用貨幣政策調節經濟行為中采用的傳統的三大貨幣政策工具是(BCD)
A.消費者信用控制
B.法定存款準備金率
C.公開市場業務
D.再貼現率
E.優惠利率
3. 李先生采用等額本息貸款的方式購買了一輛汽車，共向銀行貸款20萬，期限5年，年利率5%。以下選項正確的是( BDE )。
A.李先生每年應還款5萬元
B.李先生每年應償還借款4.62萬元
C.李先生每年應償還本金4萬元
D.李先生第一年應償還本金3.62萬元
E.李先生第一年償還利息1萬元
4. 將個人所得稅的納稅義務人區分為居民納稅義務人和非居民納稅義務人，依據的標準有(AD )。
A.境內有無住所
B.境內工作時間
C.取得收入的工作地
D.境內居住時間
E.境外工作時間
5. 一份合法有效的遺囑，必須具備的條件有：ABCD
A.遺囑人立遺囑時必須具備遺囑能力
B.遺囑必須是遺囑人的真是(真實)意思表示
C.遺囑內容必須合法
D.遺囑必須符合法定形式
E.遺囑繼承人必須是遺囑人的子女
6.合同的訂立，必須經過要約和承諾兩個階段，保險合同的訂立也是如此。其訂立過程包括( )。理財規劃師
A.填寫投保單
B.將投保單交付投保人
C.保險人承諾后合同成立
D.繳費
E.核實被保險人情況
參考答案：ABC
7.我國相關法律對民事法律行為應具備的條件做了規定，這同樣適用于保險合同，則保險合同的生效要件包括( )。
A.行為人具有相應的民事行為能力
B.部分隱瞞了被保險人的事實，防止拒保情況發生
C.不違反法律或者社會公共利益
D.沒有授權時，代為辦理保險合同
E.意思表示真實
參考答案：ACE
8.保險合同也是合同的一種，認定保險合同有效無效的法律根據主要應當是《保險法》和《合同法》。《保險法》規定的合同無效的情形主要有( )。
A.投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效
B.以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效
C.欺詐脅迫
D.惡意串通
E.合法形式掩蓋非法目的
參考答案：ABCDE
9.保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行( )義務。
A.及時繳納保險費
B.維護保險標的處于安全狀態
C.發生保險事故及時通知
D.發生保險事故盡力施救
E.索賠時提供相關證明和資料
參考答案：ABCDE
10.保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。保險人應當履行( )義務。
A.及時繳納保險費
B.索賠時及時賠償或給付保險金
C.依法支付救費用、調查費用、訴訟或者仲裁費用
D.無條件賠付被保險人
E.拒保及時通知投保人，對所知道的投保人、被保險人、保險標的和受益人情況保密
參考答案：BCE
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