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銀行業初級資格考試《個人貸款》押卷試題
一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)
1.下列關于個人住房貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款
B.自營性個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款
C.公積金個人住房貸款不追求營利，是一種政策性個人住房貸款
D.個人住房組合貸款的借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人住房貸款的相關內容。自營性個人住房貸款也稱商業性個人住房貸款。
2.某客戶于2010年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是( )元。
A.5500
B.4583
C.4298
D.3000
【正確答案】C
【答案解析】本題考查等額本息還款法的計算。
3.到期一次還本付息法一般適用于期限在( )年以內的個人貸款。
A.1
B.2
C.5
D.10
【正確答案】A
【答案解析】本題考查到期一次還本付息法。到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(含1年)的個人貸款。
4.下列屬于政策性個人住房貸款的是( )。
A.個人住房組合貸款
B.商業性個人住房貸款
C.自營性個人住房貸款
D.委托性住房公積金貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款。公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是一種政策性個人住房貸款。
5.個人住房貸款的期限最長可達( )年。
A.10
B.20
C.30
D.50
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人住房貸款的期限，最長可達30年。
6.交通銀行的個人商鋪貸款屬于( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經營貸款
C.農戶貸款
D.下崗失業小額擔保貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人商用房貸款。交通銀行的個人商鋪貸款屬于個人商用房貸款。
7.個人教育貸款的發放對象不包括( )。
A.在讀學生
B.在讀學生的親戚
C.在讀學生的直系親屬
D.在讀學生的法定監護人
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人教育貸款。個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。
8.商業助學貸款屬于( )。
A.個人經營性貸款
B.個人信用貸款
C.個人商用房貸款
D.個人消費類貸款
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人消費貸款的相關內容。商業助學貸款屬于個人教育貸款，個人教育貸款又屬于個人消費貸款，所以本題選D。
9.國家助學貸款實行的原則不包括( )。
A.風險補償
B.信用發放
C.部分自籌
D.專款專用
【正確答案】C
【答案解析】本題考查國家助學貸款實行的原則。選項C屬于商業助學貸款實行的原則。
10.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.等額累進還款法
D.組合還款法
【正確答案】D
【答案解析】本題考查組合還款法的概念。組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
11.2010年2月12日，( )頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。
A.國務院
B.中國人民銀行
C.中國證券業監督管理委員會
D.中國銀行業監督管理委員會
【正確答案】D
【答案解析】2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規。
12.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其中誘因不包括( )。
A.公司信貸業務的蓬勃發展
B.國內消費需求的增長
C.商業銀行股份制改革
D.國內住房制度改革
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人貸款的三個發展歷程，各階段的誘因分別是國內住房制度改革、國內消費需求的增長、商業銀行股份制改革。
13.當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采取( )特別奏效。
A.專業化策略
B.產品差異策略
C.情感營銷策略
D.大眾營銷策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行營銷的產品差異策略。
14.國際市場上的普遍規律是( )的強勢品牌占據著( )的市場。
A.20%，80%
B.30%，70%
C.40%，60%
D.80%，20%
【正確答案】A
【答案解析】國際市場上的普遍規律是20%的強勢品牌占據著80%的市場。
15.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網點機構營銷
C.合作機構營銷
D.電子銀行營銷
【正確答案】A
【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和電子銀行營銷三種。
16.銀行個人貸款產品定位的第一步是( )。
A.識別重要屬性
B.制作定位圖
C.執行定位
D.定位選擇
【正確答案】A
【答案解析】本題考查銀行個人貸款產品定位的第一步——識別重要屬性。
17.市場定位選擇的方式有主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中采用補缺式定位的銀行具有的特征是( )。
A.分支機構不多
B.在市場上占有極大的份額
C.提供的信貸產品較少
D.剛剛進入市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查市場定位的選擇。選項AD適宜采用追隨式定位，選項B適宜采用主導式定位。
18.銀行的情感營銷是在( )的基礎上注入人性化的營銷理念。
A.專業化
B.分層營銷
C.單一營銷
D.大眾營銷
【正確答案】C
【答案解析】銀行的情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念。
19.電子銀行的功能不包括( )。
A.信息服務功能
B.綜合業務功能
C.展示與查詢功能
D.監督管理功能
【正確答案】D
【答案解析】本題考查電子銀行的功能，主要有三點，即選項ABC。
20.下列情況中，不可能獲得個人貸款的是( )。
A.小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴
B.小王具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房
C.小李一貫遵紀守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房
D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再決定其用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人貸款客戶需要滿足的基本條件。個人貸款客戶需要滿足的基本條件之一是貸款具有真實的使用用途，選項D不符合這一條件，所以不能獲得個人貸款。
21.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是( )。
A.房地產經紀公司
B.房地產開發商
C.公積金管理中心
D.保險經紀公司
【正確答案】B
【答案解析】對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
22.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于( )。
A.產品定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.聯盟定位策略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。
23.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是( )。
A.依據消費者依賴心理細分市場
B.依據消費者文化細分信貸市場
C.依據消費者收入細分信貸市場
D.依據消費者的職業細分市場
【正確答案】A
【答案解析】本題考查市場細分的可衡量性原則。可衡量性是指銀行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。
24.下列關于SWOT分析法的表述錯誤的是( )。
A.它是銀行市場環境分析的基本方法
B.其中O表示劣勢，W表示機遇
C.可以從四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析
D.銀行可以結合各種機遇與威脅的可能性、重要性來制定實際的戰略
【正確答案】B
【答案解析】本題考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示優勢，W表示劣勢，O表示機遇，T威脅。
25.下列關于信用風險監控的說法錯誤的是( )。
A.信用風險監控是一個動態的過程
B.信用風險監控是一個靜態的過程
C.信用風險監控是一個連續的過程
D.信用風險監控與報告是信用風險管理流程的重要環節
【正確答案】B
【答案解析】信用風險監控是一個動態、連續的過程。
26.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是( )。
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的
C.貸款資金用于生產經營且金額不超過一百萬元人民幣的
D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項ABD經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
27.對個人貸款進行調查的主要途徑和方法是( )。
A.間接調查
B.實地調查
C.電話查問
D.信息咨詢
【正確答案】B
【答案解析】個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
28.就潛在損失的程度而言，( )是首要的銀行風險。
A.操作風險
B.信用風險
C.法律風險
D.合作機構風險
【正確答案】B
【答案解析】就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。
29.在貸后管理的過程中，銀行需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核，這反映的是個人客戶統一授信管理應遵循的( )。
A.分類控制原則
B.全面測算原則
C.動態管理原則
D.統一管理原則
【正確答案】C
【答案解析】“動態管理”是指在授后管理的過程中，需根據借款人及其配偶更新的征信狀況以及實際了解到的客戶狀況，定期或不定期地對客戶家庭還款能力和無抵押授信限額及其使用情況進行復核。
30.時效性強、成本低，適合早期催收階段的催收手段是( )。
A.以物抵債
B.法律催收
C.人工催收
D.電子批量催收
【正確答案】D
【答案解析】電子批量催收的特點是時效性強、成本低，適合早期催收階段。
31.準備金占不良貸款余額的比例是( )。
A.貸款遷徙率指標
B.不良資產率指標
C.風險運營效率指標
D.不良貸款撥備覆蓋率
【正確答案】D
【答案解析】不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。
32.銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于( )。
A.借款人風險
B.銀行內部操作風險
C.抵押物風險
D.合作機構風險
【正確答案】B
【答案解析】銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于銀行內部操作風險。
33.《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用( )方式向借款人交易對象支付。
A.貸款人受托支付
B.貸款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
【正確答案】A
【答案解析】《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。
34.下列關于個人貸款合同簽訂過程中的表述錯誤的是( )。
A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
B.合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同
C.必須辦理合同公證
D.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字
【正確答案】C
【答案解析】銀行可以根據實際情況決定是否辦理合同公證。C的說法有誤。
35.( )為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
A.貸后管理
B.誠信申貸
C.實貸實付
D.審貸分離
【正確答案】C
【答案解析】實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。
36.1985年，( )開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國人民銀行
D.中國農業銀行
【正確答案】B
【答案解析】1985年，中國建設銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，成為國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。
37.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，實行( )。
A.上限管理，下限管理
B.上限管理，下限放開
C.上限放開，下限放開
D.上限放開，下限管理
【正確答案】D
【答案解析】個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理。
38.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于( )起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。
A.次日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
【正確答案】D
【答案解析】對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內遇法定利率調整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。
39.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括( )。
A.保證
B.信用
C.抵押
D.質押
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人住房貸款的擔保方式。個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。
40.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的表述錯誤的是( )。
A.加強對借款人還款能力的甄別
B.驗證借款人工資收入的真實性
C.深入了解客戶還款意愿
D.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人住房貸款信用風險的防范措施。防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。
41.公積金個人住房貸款業務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是( )。
A.制定公積金信貸政策
B.公積金借款合同簽約
C.職工貸款賬戶設立
D.金融手續操作
【正確答案】A
【答案解析】本題考查公積金管理中心的基本職責。選項BCD屬于承辦銀行的職責。
42.個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為( )年。
A.10～15
B.10～20
C.15～20
D.15～30
【正確答案】B
【答案解析】個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。
43.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由( )承擔階段性保證責任。
A.開發商
B.借款人
C.擔保機構
D.中介機構
【正確答案】A
【答案解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任。
44.在個人住房貸款業務中，在未實現抵押登記前，普遍采取( )的擔保方式。
A.質押加階段性信用
B.質押加階段性保證
C.抵押加階段性保證
D.抵押加階段性信用
【正確答案】C
【答案解析】在個人住房貸款業務中，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。
45.“假個貸”的主要成因不包括( )。
A.開發商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金
B.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機
C.開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”
D.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”
【正確答案】D
【答案解析】本題考查“假個貸”的主要成因。“假個貸”的主要成因包括開發商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙;開發商為緩解樓盤銷售窘境而通過“假個貸”獲取資金;開發商為獲得優惠貸款而實施“假個貸”;銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。“假個貸”主要涉及的借款人是房地產開發商和中介機構，并不涉及消費者。所以選項D不是“假個貸”的成因。
46.公積金個人住房貸款業務的操作模式不包括( )。
A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作
B.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作
C.銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作
D.公積金管理中心和承辦銀行聯動
【正確答案】C
【答案解析】本題考查公積金個人住房貸款業務的操作模式，主要有三種，即選項ABD。
47.下列關于個人教育貸款發展歷程的表述錯誤的是( )。
A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策
B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”
C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款
D.2004年初，中國人民銀行、銀監會和教育部聯合下發了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人教育貸款的發展歷程。2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款。
48.2004年8月，( )中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業務的獨家經辦銀行。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國農業銀行
D.中國銀行
【正確答案】D
【答案解析】2004年8月，中國銀行中標成為115所中央部屬院校國家助學貸款業務的獨家經辦銀行。
49.國家助學貸款的擔保方式是( )。
A.個人信用擔保
B.抵押擔保
C.質押擔保
D.保證擔保
【正確答案】A
【答案解析】本題考查國家助學貸款的擔保方式。國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式。
50.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是( )。
A.將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶
B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失
C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料
D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點。選項ABD屬于個人教育貸款支付管理中的風險點。
51.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是( )。
A.該模式是“先貸款，后買車”
B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
C.部分經銷商為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保
D.該模式是指由購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續
【正確答案】A
【答案解析】本題考查“間客式”個人汽車貸款模式。“間客式”運行模式是“先買車，后貸款”。
52.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前( )天提出展期申請。
A.25
B.30
C.60
D.90
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前30天提出展期申請。
53.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是( )。
A.貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務
B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同
C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同。
54.在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是( )。
A.人們缺乏誠實信用的精神
B.個人征信體系尚不完善
C.個人貸款程序不合理
D.銀行管理不規范
【正確答案】B
【答案解析】在我國，個人汽車貸款信用風險較大的主要原因是個人征信體系尚不完善。
55.2002年，( )開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。
A.中國工商銀行
B.中國建設銀行
C.中國農業銀行
D.中國銀行
【正確答案】C
【答案解析】2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。
56.國家助學貸款的借款學生自取得畢業證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的( )個月內的任何一個月開始償還貸款本金。
A.12
B.18
C.24
D.36
【正確答案】C
【答案解析】國家助學貸款的借款學生自取得畢業證書之日起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業后的24個月內的任何一個月開始償還貸款本金。
57.下列關于國家助學貸款償還的表述錯誤的是( )。
A.休學的借款學生復學當月起恢復財政貼息
B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日起自付貸款利息
C.經辦行在接到借款學生出國的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施
D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息
【正確答案】B
【答案解析】本題考查國家助學貸款的償還。提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息。
58.對于商業助學貸款，銀行要在( )的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。
A.不良貸款管理
B.貸后檔案管理
C.貸后檢查
D.貸款償還
【正確答案】C
【答案解析】對于商業助學貸款，銀行要在貸后檢查的基礎上建立貸款質量分類制度和風險預警體系。
59.商業助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括( )。
A.借款人基本信息
B.合同金額
C.風險狀態
D.擔保方式
【正確答案】A
【答案解析】本題考查商業助學貸款的貸后檔案管理。商業助學貸款發放后，應根據貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態、風險狀態等要素。
60.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則
B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。
61.下列關于“直客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是( )。
A.該模式貸款流程的第一步是到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書
B.純粹的“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”
C.由于汽車貸款購車過程中需要與汽車經銷商等機構合作，因此該模式下的購車流程可以與“間客式”模式類似
D.該模式中銀行將審貸責任交給經銷商或者第三方
【正確答案】D
【答案解析】本題考查“直客式”個人汽車貸款模式。在“間客式”模式中銀行將審貸責任交給經銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負責客戶的資信調查和信貸審批。
62.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過( )年。
A.半
B.1
C.2
D.3
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，可以提出展期申請，展期期限不得超過1年。
63.每筆個人汽車貸款最多可以展期( )次。
A.1
B.2
C.3
D.5
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人汽車貸款期限的延展期。每筆個人汽車貸款最多可以展期一次。
64.下列行為中，銀行應警惕經銷商欺詐風險的是( )。
A.汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款
B.借款人約定3年還款，貸款2年后申請提前還款
C.汽車經銷商和借款人以虛報的車價向銀行申請貸款
D.汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸
【正確答案】C
【答案解析】本題考查汽車經銷商的欺詐風險。選項C屬于常見汽車經銷商欺詐行為中的“虛報車價”行為，對此銀行應特別警惕。選項ABD均屬正常的個人汽車貸款業務。
65.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用( )支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發商)支付。
A.借款人自主
B.借款人受托
C.貸款人受托
D.貸款人自主
【正確答案】C
【答案解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發商)支付。
66.商用房貸款面臨的信用風險不包括( )。
A.借款人還款能力發生變化
B.商用房出租情況發生變化
C.保證人的資格和擔保能力發生變化、還款意愿不足
D.貸款人出現暫時性資金短缺，同業拆借困難
【正確答案】D
【答案解析】本題考查商用房貸款面臨的信用風險，主要有三方面，即選項ABC。
67.商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿( )周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
A.20
B.18
C.16
D.14
【正確答案】B
【答案解析】本題考查商用房貸款的對象——具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。
68.在商用房貸款的受理與調查環節，銀行所面臨的操作風險不包括( )。
A.借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定
B.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀
C.借款申請人的擔保措施是否足額、有效
D.借款申請人所提交的材料是否真實、合法
【正確答案】B
【答案解析】本題考查商用房貸款受理與調查環節的操作風險。選項B屬于商用房貸款貸后管理中的操作風險。
69.下列關于個人信用貸款的表述錯誤的是( )。
A.個人信用貸款額度較小
B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短
C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定，需要經過嚴格審查
D.個人信用貸款發放后，銀行無需再關注個人信用評級情況
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。
70.下列關于個人抵押貸款操作流程的表述錯誤的是( )。
A.本網點經辦受理調查業務的柜員可以進行貸款發放操作
B.業務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制
C.經辦人員在完成貸款受理、調查后，需將“個人抵押貸款申請表”連同質物憑證原件、借款人身份證原件/復印件交本網點負責人或業務主管審批
D.流程主要包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發放、支付管理和貸后管理
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人抵押貸款的操作流程。本網點經辦受理調查業務的柜員不得進行貸款發放操作。
71.下列關于個人抵押授信貸款特點的表述錯誤的是( )。
A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款
B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用
C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用
D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。
72.2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經評估該房產價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為( )萬元。
A.190
B.160
C.50
D.30
【正確答案】C
【答案解析】有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。
73.將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查( )。
A.貸款用途
B.貸款額度及有效期間
C.需落實的貸款支用
D.貸前調查人對抵押房產價值的調查和分析意見
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的審查內容。以購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查和分析意見。
74.個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的采取的還款方式是( )。
A.按月付息，按月、按季或一次還本
B.按月還本付息
C.按季還本付息
D.一次還本付息
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人信用貸款的還款方式。個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式。
75.2010年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5.04%，按月付息、到期一次還本。2010年11 月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2010年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4.86%，1年期人民幣貸款基準利率調整為5.11%，則展期內該筆貸款利率為( )。
A.4.86%
B.5.04%
C.5.08%
D.5.11%
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人信用貸款的利率。展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息;超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息。本題中該貸款的累計期限為6個月+3個月=9個月，超過了6個月，所以展期內該筆貸款的利率為5.11%。
76.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是( )。
A.小黃今年16歲，欲購買一輛越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款
B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩定增長，最近規模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請
C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款
D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的貸款對象。根據個人抵押授信貸款對象的條件，小黃不滿18周歲，小紅收入不穩定且還款能力不確定，小王未經財產共有人同意以共有財產申請貸款，他們均不符合貸款條件。
77.下列關于個人抵押授信貸款額度的確定表述錯誤的是( )。
A.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過60%
B.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%
C.以未設定抵押的自有住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×抵押率
D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款
【正確答案】A
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款額度的確定。將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%。
78.以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的( )。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款的額度。以所購新建商品住房作抵押申請個人抵押授信貸款，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%。
79.目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是( )。
A.金融監管機構
B.數據主體本人
C.金融機構
D.司法部門
【正確答案】C
【答案解析】目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構。
80.下列關于個人征信系統的表述錯誤的是( )。
A.個人信用征信也就是個人信用聯合征信
B.個人征信系統是我國社會信用體系的重要基礎設施
C.個人征信系統的影響力尚未涉及稅務、教育等部門
D.個人征信系統是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人征信系統的相關內容。個人征信系統的影響力已涉及稅務、教育、電信等部門。
81.個人征信系統的功能分為( )。
A.社會功能和輻射功能
B.社會功能和經濟功能
C.經濟功能和輻射功能
D.經濟功能和文化功能
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人征信系統的功能——社會功能和經濟功能。
82.目前，個人征信系統數據的直接使用者不包括( )。
A.司法部門
B.金融監督管理機構
C.數據主體本人
D.個人所在公司
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個人征信系統數據的直接使用者，包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構，以及司法部門等其他政府機構。
83.下列關于個人信用報告的表述錯誤的是( )。
A.個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件
B.個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品
C.目前個人信用報告主要用于各種商業賒銷、信用交易
D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑
【正確答案】C
【答案解析】本題考查個人信用報告的相關內容。目前個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業務。
84.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的表述錯誤的是( )。
A.規定了個人信用信息保密原則
B.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺
C.規定商業銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷
D.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式
【正確答案】C
【答案解析】本題考查《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的內容。選項C的正確表述是規定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數據庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業銀行和征信服務中心不增加任何主觀判斷等。
85.為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，( )在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。
A.三部委
B.銀監會
C.國務院
D.中國人民銀行
【正確答案】D
【答案解析】為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。
86.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以( )的罰款。
A.1萬元以上
B.3萬元以下
C.1萬元以上2萬元以下
D.1萬元以上3萬元以下
【正確答案】D
【答案解析】商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
87.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的( )個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
A.7
B.5
C.3
D.2
【正確答案】D
【答案解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。
88.下列關于個人征信異議的銀行處理辦法表述錯誤的是( )。
A.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息
B.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查
C.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明
D.異議信息確實有誤，但因技術原因暫時無法更正異議信息的，征信服務中心應當在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人征信異議的銀行處理。征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。
89.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向( )核實情況和更改信息。
A.當地社保經辦機構
B.征信服務中心
C.中國人民銀行征信管理部門
D.商業銀行
【正確答案】A
【答案解析】如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。
90.目前，我國個人信用數據庫是( )更新一次信息。
A.實時
B.每日
C.每周
D.每月
【正確答案】D
【答案解析】目前，我國個人信用數據庫是每月更新一次信息。
二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
91.根據《物權法》的規定，下列可以作為個人抵押貸款質物的有( )。
A.應收賬款
B.倉單、提單
C.可以轉讓的基金份額、股權
D.匯票、支票、本票
E.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權等知識產權中的財產權
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人抵押貸款的質物。選項ABCDE都正確。
92.下列屬于耐用消費品范疇的是( )。
A.樂器
B.家具
C.電腦
D.家用電器
E.健身器材
【正確答案】ABCDE
【答案解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。
93.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有( )。
A.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人信用貸款、個人抵押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款
B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優先受償
C.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款
D.債券、存款單、應收賬款可以作為質物出質
E.個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查按擔保方式劃分的各類個人貸款。選項ABCDE都正確。
94.根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為( )。
A.個人商用房貸款
B.個人經營貸款
C.農戶貸款
D.個人住房貸款
E.下崗失業小額擔保貸款
【正確答案】ABCE
【答案解析】本題考查個人經營類貸款的分類。
95.銀行進行市場選擇的意義表現在( )。
A.使銀行可以針對外部影響作出反應
B.構成銀行營銷風險管理策略的一部分
C.使銀行可以充分發揮優勢并實現其經營目標和戰略
D.使銀行可以加倍發揮其強于競爭對手的地方，從而獲得最大回報并將優勢保持下去
E.使銀行可以充分利用它的資源，將時間、金錢和精力投入到更有戰略意義的客戶群上
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行進行市場選擇的意義。選項ABCDE都正確。
96.銀行依據心理因素細分市場時，可以考慮的變數有( )。
A.個性
B.收入
C.生活方式
D.宗教信仰
E.對服務的態度
【正確答案】AC
【答案解析】本題考查個人貸款市場細分的標準之一——心理因素。心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數。選項BD屬于人口因素的變數，選項E屬于行為因素的變數。
97.銀行進行定向營銷時，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應為主要目的的步驟有( )。
A.感覺
B.認知
C.獲得
D.發展
E.保留
【正確答案】AB
【答案解析】本題考查銀行的定向營銷。銀行在與客戶的交流階段，感覺、認知兩步驟是以建立品牌效應為主要目的的。
98.銀行品牌營銷的要素有( )。
A.定位準確
B.個性鮮明
C.誠信至上
D.巧妙傳播
E.質量第一
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查銀行品牌營銷的要素。選項ABCDE都正確。
99.在我國，從職責角度可以將銀行業營銷人員分為( )。
A.職業經理
B.非職業經理
C.營銷管理經理
D.客戶管理經理
E.客戶服務人員
【正確答案】CDE
【答案解析】本題考查銀行營銷人員的分類。選項AB是從職業角度劃分的。
100.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.上門拜訪營銷
B.網點機構營銷
C.合作機構營銷
D.網上銀行營銷
E.街頭攔截營銷
【正確答案】BCD
【答案解析】從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。
101.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括( )。
A.收集重要屬性
B.識別重要屬性
C.制作定位圖
D.定位選擇
E.執行定位
【正確答案】BCDE
【答案解析】本題考查銀行市場定位的步驟——識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位。
102.借款人風險的管理措施包括( )。
A.多途徑證實借款人收入證明的真實性
B.從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩定性、投資經營能力等多方面考察借款人綜合信用等級
C.銀行客戶經理人員要認真執行面簽和訪談的有關規定
D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢
E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪
【正確答案】ABCDE
【答案解析】五個選項均正確。
103.個人貸款的借款人申請調整借款期限時，須具備的前提條件包括( )。
A.無欠息
B.貸款未到期
C.無拖欠本金
D.本期本金已歸還
E.采用自主支付方式
【正確答案】ABCD
【答案解析】借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。
104.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即( )。
A.前景因素
B.個人因素
C.還款來源因素
D.資金用途因素
E.債權保障因素
【正確答案】ABCDE
【答案解析】有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Persona1Factor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。
105.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指的是( )。
A.能力
B.資本
C.環境
D.擔保
E.道德品質
【正確答案】ABCDE
【答案解析】在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用。“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環境(Condition)。
106.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為( )。
A.新建房個人住房貸款
B.二手房住房貸款
C.個人住房組合貸款
D.自營性個人住房貸款
E.公積金個人住房貸款
【正確答案】AB
【答案解析】本題考查個人住房貸款的分類。按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人二手房住房貸款。
107.個人住房貸款的要素有( )。
A.貸款對象
B.貸款利率
C.貸款期限
D.還款方式
E.擔保方式
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人住房貸款的要素。選項ABCDE都正確。
108.下列關于個人住房貸款的發展歷程表述正確的有( )。
A.國內個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革
B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化
C.“建立和完善以經濟適用住房為主的多層次城鎮住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向
D.個人住房貸款真正的快速發展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志
E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發放住房貸款
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人住房貸款的發展歷程。選項ABCDE都正確。
109.在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括( )。
A.項目資料的完整性、真實性審查
B.項目資料的有效性審查
C.項目資金到位情況審查
D.項目的合法性審查
E.項目工程進度審查
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查辦理個人住房貸款時項目審查的內容。選項ABCDE都正確。
110.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括( )。
A.房屋他項權證辦理不及時
B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測
C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失
E.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人住房貸款貸后管理的風險。選項ABCDE都正確。
111.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括( )。
A.具有城鎮常住戶口或有效居留身份
B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶
C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力
D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議
E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查申請公積金個人住房貸款的借款人具備的基本條件。選項ABCDE都正確。
112.商業助學貸款的貸后管理包括( )。
A.貸后檢查
B.貸款的償還
C.貸款質量分類與風險預警
D.不良貸款管理
E.貸后檔案管理
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商業助學貸款的貸后管理。選項ABCDE都正確。
113.下列關于個人汽車貸款中汽車價格的表述正確的有( )。
A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者
B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的高者
C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的高者
D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者
E.汽車成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等
【正確答案】ADE
【答案解析】本題考查個人汽車貸款中的汽車價格。選項ADE正確。
114.下列關于商業助學貸款擔保方式的表述正確的有( )。
A.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行允許同學之間互保
B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險
C.以質押方式申請貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續及相關出質登記
D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任
E.擔保方式可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險
【正確答案】BCDE
【答案解析】本題考查商業助學貸款的擔保方式。商業助學貸款原則上不允許同學之間互保。
115.申請商業助學貸款時，須提交的材料包括( )。
A.借款人的合法身份證件原件和復印件
B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明
C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明
D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料
E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查申請商業助學貸款需要提交的材料。選項ABCDE都正確。
116.防控個人教育貸款操作風險的措施包括( )。
A.規范并加強對抵押物的管理
B.規范操作流程，提高操作能力
C.掌握個人教育貸款業務的規章制度
D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定
E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人教育貸款操作風險的防控措施。選項ABCDE都正確。
117.個人汽車貸款咨詢的主要內容包括( )。
A.辦理個人汽車貸款的程序
B.個人汽車貸款經辦機構的地址及聯系電話
C.申請個人汽車貸款需提供的資料
D.申請個人汽車貸款應具備的條件
E.個人汽車貸款品種介紹
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人汽車貸款咨詢的主要內容。選項ABCDE都正確。
118.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括( )。
A.保證人的經營狀況和財務狀況
B.抵押物的存續狀況、使用狀況和價值變化情況等
C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況
D.經銷商及其他擔保機構的保證金情況
E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人汽車貸款業務中對保證人及抵(質)押物進行貸后檢查的主要內容。選項ABCDE都正確。
119.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保風險主要包括( )。
A.以借款人的自有住房作抵押
B.保險公司的履約保證保險
C.專業擔保公司的第三方保證擔保
D.汽車經銷商的保證擔保
E.以借款人所購車輛作抵押
【正確答案】BCD
【答案解析】本題考查個人汽車貸款業務中合作機構的擔保風險。合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業擔保公司的第三方保證擔保。
120.為防控商用房貸款合作機構的風險，應加強對合作項目的審查，重點審查( )。
A.項目開發及銷售的合法性
B.資金到位情況
C.工程進度情況
D.銷售前景預測
E.市場定位
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商用房貸款合作機構風險的防控措施。選項ABCDE都正確。
121.商用房貸款合作機構的風險主要包括( )。
A.開發商不具備房地產開發主體資格
B.開發項目五證虛假或不全
C.估值機構聯合借款人帶來的欺詐風險
D.地產經紀聯合借款人欺詐銀行騙貸
E.律師事務所聯合借款人欺詐銀行騙貸
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商用房貸款合作機構的風險。選項ABCDE都正確。
122.商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點包括( )。
A.合同憑證預簽無效、合同填寫不規范
B.在發放條件不齊全的情況下發放貸款
C.未按規定發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算
D.借款合同采用格式條款未公示
E.直接將貸款資金發放至借款人賬戶
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查商用房貸款簽約與發放環節的主要風險點。選項E屬于商用房貸款支付管理環節的主要風險點。
123.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括( )。
A.見面訪談
B.實地檢查
C.電話訪談
D.監測資金使用
E.監測貸款賬戶
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段——監測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監測資金使用等。
124.個人抵押貸款的特點有( )。
A.質物范圍廣泛
B.時間短、周轉快
C.操作流程短
D.貸款風險較低
E.擔保方式相對安全
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人抵押貸款的特點。選項ABCDE都正確。
125.下列關于個人抵押貸款受理和調查的表述正確的有( )。
A.由經辦人員指導借款人填寫“個人抵押貸款申請表”
B.借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶
D.由借款人對質物進行質權設定
E.經辦人員完成受理和調查工作后，應將“個人抵押貸款申請表”及質物憑證原件等資料送
交網點負責人或業務主管進行審批
【正確答案】ABE
【答案解析】本題考查個人抵押貸款的受理和調查。選項C，借款人應提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶，不能提供配偶的。選項D，經辦人員在完成受理和調查工作后，應及時對質物進行質權設定。
126.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括( )。
A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況
B.借款人工作單位、住址等信息的變更情況
C.借款人職業、健康狀況
D.借款人還款誠意的變化情況
E.抵押物市場價格的變化情況
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容。選項ABCDE都正確。
127.下列屬于個人征信系統經濟功能的是( )。
A.促進經濟可持續發展
B.提高社會誠信水平
C.促進經濟增長，改善經濟增長結構
D.維護金融穩定，擴大信貸范圍
E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查個人征信系統的經濟功能。選項B屬于個人征信系統的社會功能。
128.下列屬于個人征信系統社會功能的是( )。
A.推動社會信用體系建設
B.促進和諧社會建設
C.提高社會誠信水平
D.形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣
E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查個人征信系統的社會功能。選項E屬于個人征信系統的經濟功能。
129.個人信用異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施有( )。
A.對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送
B.應當向征信服務中心報送更正信息
C.檢查個人信用信息報送的程序
D.對該異議信息做特殊標注
E.檢查個人信用數據庫處理程序
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查個人信用異議的處理方法。異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取的措施有：應當向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續報送的其他個人信用信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。
130.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過( )步驟進行處理。
A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明
B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋
C.向中國人民銀行征信管理部門反映
D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決
E.向仲裁部門提出仲裁
【正確答案】ACD
【答案解析】如果個人對異議處理結果仍然有異議，可以通過三個步驟進行處理，即選項ACD。
三、判斷題(本類題共15小題，每題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)
131.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體可以擔任保證人。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不能擔任保證人。
132.交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查銀行營銷的交叉營銷策略。題干表述正確。
133.客戶定位是商業銀行對服務對象的選擇，也就是商業銀行根據自身的優劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查客戶定位的概念。題干表述正確。
134.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數應越多、頻率應越高。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】授信風險越高的客戶，貸后檢查次數應越多、頻率應越高。
135.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。
136.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。
137.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外法人。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查個人住房貸款的對象。個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人，而不是“法人”。
138.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查操作風險的概念。操作風險是非系統性風險，不是系統性風險。
139.貸前調查是商業助學貸款貸前處理中非常重要的環節。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查商業助學貸款的貸前調查。題干表述正確。
140.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。( )
對
錯
【正確答案】對
【答案解析】本題考查個人汽車貸款的放款方式。題干表述正確。
141.下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過2年。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】下崗失業小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。
142.對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的80%。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】對商用房貸款客戶，貸款額度應不超過所購商用房價值的50%。題干表述正確。
143.用多項質物作質押申請個人抵押貸款的，貸款到期日不能超過所質押質物的最晚到期日。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】對于個人抵押貸款的貸款期限，一般規定不超過質物的到期日。用多項質物作質押申請的，貸款到期日不能超過所質押質物的最早到期日。
144.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】個人征信系統是由中國人民銀行組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。
145.商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。( )
對
錯
【正確答案】錯
【答案解析】商業銀行各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。
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