2015年銀行從業資格考試試題及答案

　　第1題

2015年銀行從業資格考試試題及答案

　　下列關于留置權與抵押權、質權關系的描述中，錯誤的是( )

　　A.同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償

　　B.同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償

　　C.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償

　　D.同一財產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《擔保法》司法解釋第七十九條規定：“同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。同一財產抵押權與留置權并存時，留置權人優先于抵押權人受償。”《物權法》規定：“同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。”

　　第2題

　　下列關于“吸收客戶資金不入賬罪”中的“重大損失”的說法中，錯誤的是( )。

　　A.數額巨大的賬外資金到期不能兌現利息

　　B.使銀行喪失數額巨大的合法收益

　　C.導致客戶資金擠兌，引發金融風潮。

　　D.造成非法拆解、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數額巨大

　　【正確答案】：A

　　[解析] A項應為數額巨大的賬外資金到期不能兌現本息。

　　第3題

　　在商業銀行內部控制的要素中，下列不屬于內部控制措施的是( )。

　　A.會計系統控制

　　B.人力資源管理控制

　　C.授權審批控制

　　D.績效考評控制

　　【正確答案】：B

　　[解析] 具體的內部控制措施包括：不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制七項。

　　第4題

　　外資銀行營業機構不包括( )。

　　A.外國銀行分行

　　B.外商獨資銀行

　　C.中外合資銀行

　　D.外國銀行代表處

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二條規定：所稱外資銀行是指依照中華人民共和國有關法律、法規，經批準在中華人民共和國境內設立的下列機構：(1)1家外國銀行單獨出資或者1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行;(2)外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行;(3)外國銀行分行;(4)外國銀行代表處。前款第(])項至第(3)項所列機構，統稱外資銀行營業性機構。

　　第5題

　　不屬于間接融資工具的是( )。

　　A.銀行債券

　　B.企業債券

　　C.可轉讓大額存單

　　D.人壽保險單

　　【正確答案】：B

　　[解析] B選項，企業債券屬于直接融資工具。

　　第6題

　　票據詐騙罪的犯罪客體是( )。

　　A.匯票、本票、支票

　　B.股票、認股權證

　　C.記賬國債、憑證國債

　　D.委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單

　　【正確答案】：A

　　[解析] 金融票據是可流通轉讓的信用支付工具，廣義的金融票據包括各種有價證券。票據詐騙罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了他人的財物所有權，又侵犯了國家的金融管理制度，其客體僅指狹義的金融票據，即指匯票、本票和支票。

　　第7題

　　對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過( )小時。

　　A.96

　　B.72

　　C.48

　　D.24

　　【正確答案】：C

　　[解析] 對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過48小時。在這48小時內未接到偵查機關繼續凍結通知的，必須立即解除。

　　第8題

　　下列不屬于中國銀行業監督管理委員會監管措施的有( )。

　　A.監管談話

　　B.市場準入

　　C.薪酬體系

　　D.信息披露監管

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀監會的五項監管措施分別為：市場準入：非現場監管;現場監管：監管談話;信息披露監管。

　　第9題

　　監管中的附屬資本不包括( )。

　　A.少數股權

　　B.一般準備

　　C.優先股

　　D.混合資本證券

　　【正確答案】：A

　　[解析] 附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務六部分。少數股權屬于核心資本。

　　第10題

　　下列說法中，錯誤的是( )。

　　A.農村資金互助社可以購買國債

　　B.農村資金互助社不得辦理結算業務

　　C.農村資金互助社不得向非社員吸收存款和發放貸款

　　D.農村資金互助社可以購買金融債券

　　【正確答案】：B

　　[解析] 農村資金互助社可以辦理結算業務，并按照有關規定開辦各類代理業務。

　　第11題

　　《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠( )的利益驅動。

　　A.監管機構

　　B.利益相關者

　　C.高級管理層

　　D.風險管理部門

　　【正確答案】：未知

　　[解析] 《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。

　　第12題

　　下列農村金融機構中，屬于2007年批準新設立的機構是( )。

　　A.農村商業銀行

　　B.村鎮銀行

　　C.農村信用社

　　D.農村合作銀行

　　【正確答案】：B

　　[解析] 村鎮銀行和農村合作銀行是2007年批準新設立的機構。

　　第13題

　　根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當以( )的方式。

　　A.自愿

　　B.平等

　　C.要約、承諾

　　D.誠實信用

　　【正確答案】：C

　　[解析] 根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當以要約、承諾的方式。

　　第14題

　　如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為( )。

　　A.5%

　　B.12%

　　C.2%

　　D.3%

　　【正確答案】：C

　　[解析] 實際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　第15題

　　下列行為中，不符合《銀行業從業人員職業操守》中關于銀行業從業人員與同事之間相關規定的是( )。

　　A.尊重同事的工作方式及工作成果

　　B.尊重同事的愛好及個人信仰

　　C.引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權

　　D.將同事不當行為通知媒體

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行業從業人員之間應當互相尊重，不得發表貶低、詆毀、損害同業人員及同業人員所在機構聲譽的言論，不得捏造、傳播有關同業人員及同業人員所在機構的謠言，或對同業人員進行侮辱、恐嚇和誹謗。

　　第16題

　　合約的基本種類不包括( )。

　　A.遠期

　　B.期貨

　　C.即期

　　D.期權

　　【正確答案】：C

　　[解析] 合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權。

　　第17題

　　單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣( )萬元以上或者外幣等值( )萬美元以上的轉賬屬于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中報告主體應報告的大額交易。

　　A.200 20

　　B.200 30

　　C.150 20

　　D.200 40

　　【正確答案】：A

　　[解析] 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。④交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

　　第18題

　　銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員( )。

　　A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

　　B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管

　　C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

　　D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事

　　【正確答案】：C

　　[解析] 對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

　　第19題

　　假設A企業從外國借得相當于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國人民銀行，收到人民幣5000元后，存入其在中國銀行的支票存款賬戶。若法定存款準備金率為10%，則整個社會貨幣數量的變化為增加( )。

　　A.5000元

　　B.15000元