企業文化雖然不是商業銀行直接的、顯在的核心競爭力，卻是塑造核心競爭力的核心要素。任何商業銀行要想提升核心競爭力，就必須建立一流的企業文化，尤其要重點培育科學的發展文化、健康的風險文化、卓越的客戶文化、持續的創新文化和先進的用人文化。
企業文化是商業銀行核心競爭力的核心要素
核心競爭力是指商業銀行組織體系中的積累性或知識性資產，是商業銀行資金經營和服務產品的有機組合，是商業銀行可持續競爭優勢的基礎和源泉。它不僅表現為商業銀行的基本資源能力，也表現為商業銀行的運作管理能力。核心競爭力能夠創造獨特的競爭優勢，能為客戶創造價值，且難以被競爭對手模仿和超越。
商業銀行核心競爭力至少包括戰略管理能力、風險管理能力、客戶服務能力、創新能力以及人力資源管理能力五個方面。這五種能力相輔相成，共同構成現代商業銀行的核心競爭力。對一個商業銀行來說，戰略管理能力是方向，風險管理能力是保障，客戶服務能力是載體，創新能力是驅動,人力資源管理能力是支撐。
一般來說，企業文化主要通過以下三個層面影響銀行核心競爭力：一是企業的核心價值觀影響銀行家的戰略取向和風險偏好，進而影響銀行經營理念、經營方式、發展模式以及經營績效，進而影響銀行的核心競爭力;二是企業文化通過影響企業員工的價值觀，影響其行為方向、行為方式和行為效率，從而使銀行的整體運作效率受到影響;三是銀行經營理念、經營價值觀影響銀行與各相關利益方之間的關系，進而對銀行繼續發展的外部環境與條件產生影響。具有核心競爭力的銀行企業文化表現為一種文化競爭力，它能夠保證商業銀行始終充滿旺盛的生命力和戰斗力，安然應對銀行所面臨的各種危機。
基于核心競爭力的銀行企業文化培育方向
根據企業文化和核心競爭力的相關理論，任何一個商業銀行要想克服在體制、機制、經營管理模式、營銷創新能力等方面的瘤疾，至少必須培育出以下五方面企業文化。
科學的發展文化。隨著銀行業務范圍日益擴大,創新步伐不斷加快，表外業務層出不窮，資產負債表種類不斷更新，投資收益和中間業務收入占比越來越大,商業銀行傳統的經營模式和業務模式受到挑戰。為此，商業銀行要主動遵循現代銀行科學發展規律，適應發展潮流，顛覆傳統的規模導向型的經營理念，改變單純依靠存貸款業務發展的傳統增長模式。
當前應著力加速調整資產組合結構，保持收益和風險的適當比例，加大優質貸款比重，大力發展零售業務和中間業務，擇優支持高質量的零售客戶，增加綜合性派生業務和中間業務收入，提高投資交易規模和收益，改善收入結構，減少對傳統存貸款利差收入的過度依賴。應在分析自身的資源條件和外部環境的基礎上，找準市場定位，進而確定與資源支持能力相匹配的發展戰略。
健康的風險文化。眾所周知，銀行業是一個經營風險的行業，妥善控制和管理風險是銀行經營成功的直接因素。風險管理能力業已成為現代銀行最重要的核心競爭力，風險文化則是商業銀行在風險管理活動中凝煉，并通過企業文化的精神層面、制度層面、行為層面共同體現;是廣大員工認同并自覺遵守的風險管理理念、風險價值觀念和風險管理行為規范。全面風險管理是商業銀行風險文化的核心理念，因此搞好風險文化建設是銀行治行之本、動力之源。
銀行必須樹立全面的風險管理理念，完善風險管理架構,充分運用現代金融工程技術和風險計量手段，建立靈敏的風險預警系統和嚴密的風險防控體系，對風險實施“全方位、超時空、無盲區”的監控和管理。強化決策和管理過程中的合規意識，由上至下在全行范圍內樹立合規觀念，把合規意識融入內部管理的每一個環節和業務經營的每一個流程，逐步實現從合規制度到合規文化的轉變，從被動合規到主動合規的轉變。
卓越的客戶文化。面對強大的競爭對手，一個商業銀行要想在激烈的競爭中處于優勢地位，必須提供優于競爭對手的產品和服務，使銀行客戶選擇本銀行的產品和服務。卓越的客戶服務是銀行在競爭中出奇制勝的法寶。必須真正樹立“以客戶為中心”的服務理念，敏銳把握市場需求，一切以客戶需求為出發點和歸宿，從經營管理的各個環節和方面著手精細化金融服務，不斷改善服務手段，豐富服務內容、提高服務質量。要充分運用整體營銷手段，以目標客戶為基礎，有差別、有選擇地進行金融產品營銷和客戶服務，把有限的金融資源優先用于能為自身業務拓展和經營效益帶來巨大發展空間和市場的優質客戶。
持續的創新文化。在金融產品和服務日益同質化的今天，創新已成為商業銀行核心競爭力的重要構成要素，也是其企業文化的核心內容。銀行業要建立激勵創新的機制，努力培育創新型人才。要適應市場需求，創新服務理念，創新金融產品，創新服務方式，創新業務流程，改變同質化、低層次競爭的狀況，增強盈利能力，增強風險防控能力。
先進的用人文化。隨著現代科技、信息技術在金融領域的廣泛應用和金融理念的持續創新，金融產品和服務的知識、技術、信息的含量日益增加。人才是決定商業銀行興衰成敗的第一資源。吸引不了、挽留不住優秀人才，對現代銀行來說,一切都無從談起。商業銀行無論是總行、分支行，都需要一批視野開闊、思路清晰、實踐經驗豐富和品德、業績良好的人才進入經營管理層，都需要專業化的經營管理團隊。要堅持以人為本，更新用人理念，創新用人機制，給優秀人才機會、空間、舞臺，靠事業和機制激發活力，形成濃郁的尊重人才，創造寬松的人才成長環境。
要堅持市場化改革方向，按照銀行經營管理的需要而不是黨政干部的標準招聘、任免經營管理人才，打破官本位，激發內部活力。建立健全激勵約束機制，科學地考核評價員工工作業績，以績定酬，打破收入分配的大鍋飯。加強人力資源開發與管理，搞好員工職業生涯設計，充分挖掘員工的資質和潛能。