對資源型城市產業結構調整及金融支持研究論文
產業結構不斷優化的過程也就是資源在產業之間的配置不斷優化的過程。金融作為現代經濟的核心,通過產業資本的形成機制、資金的導向機制、信用催化機制、促進資本集聚的產融結合機制等作用于資源的供給和需求,引導社會資源配置,進而推動產業結構優化。本文對阜新市產業機構調整過程中金融與產業結構變化的關系進行實證分析,以便更好地為阜新市產業機構優化升級找準路徑。
一、金融支持經濟發展情況的實證分析
(一)金融助推產業結構不斷優化升級
近幾年,阜新市產業結構不斷優化升級,第二產業占比不斷提高。根據產業的發展規律,當經濟發展到一定水平之后,經濟結構中第三產業的比重將最高,說明阜新市的產業發展還處于中期階段。在產業結構變化指標方面我們選取了產業結構優化率(ISR),產業結構優化率是指第二產業產值與第三產業產值之和占地區生產總值的比重。在研究地區金融業發展情況時我們選取了金融相關比率(FIR)和存貸款比率(SLR)兩個指標。阜新市金融資產主要集中在銀行,而銀行的最主要資產主要是存款和貸款,因此我們使用金融機構存貸款余額與地區生產總值之比來表示金融相關比率。存貸款比率(SLR)是指金融機構貸款總額與金融機構存款總額的比值。
根據所選數據我們得出2001年到2012年阜新市阜新市產業結構優化率(ISR)、金融相關比率(FIR)和存貸款比率(SLR)如圖一所示,從圖中我們可以看出阜新市2001-2004年隨著煤炭資源的日益枯竭,產業機構優化率在轉型初期有所下降,隨著轉型的不斷深入,2005年以后產業結構日趨優化,產業結構優化率穩健上升,與其走勢基本一致的是存貸款比例。金融相關比例在2009年以后與產業結構優化率走出了相反的態勢,其主要原因是近兩年受宏觀貨幣政策及商業銀行剝離不良貸款數據影響,金融存貸款增長幅度沒有GDP增長快導致該曲線出現了短時間的下降,總體上阜新市經濟金融協調度較高。
(二)產業發展對信貸支持的依賴度基本穩定,第二產業對信貸支持的依賴度逐年降低
信貸依賴度是用來測算各產業部門的生產對信貸支持的依賴程度的大小。把第i產業貸款額除以相應產業的生產總值,就得到了該產業對信貸支持的依賴程度。2008-2012年阜新市三大產業的信貸依賴程度情況顯示:近幾年阜新第一產業的信貸依賴度比較穩定,2012年農業信貸依賴度下降較多,由2010年的61.21%下降到2011年的47.52%;第二產業的信貸依賴度逐年降低,由2008年的108.2%下降到2012年的99.33%。第三產業的信貸依賴度也呈逐年降低態勢。第二產業的信貸依賴度與其他城市相比仍然較高的原因是企業融資結構單一。阜新屬經濟欠發達地區,企業融資主要依靠銀行貸款。目前僅有遼寧大金重工股份有限公司一家企業上市融資,融資金額11.58億元。多數企業主要以間接融資方式為主,間接融資比重占90%以上。
(三)各行業信貸資金產出效率不斷提高,農業貸款產出效率仍然較低。金融機構貸款與GDP的關系在一定程度上可以反映單位信貸資金的產出效率,由于阜新轉型初期金融機構不良貸款余額較大,我們用各行業固定資產形成總額除以各行業貸款來粗略表示行業貸款轉化為行業投資的比例。從下表我們可以發現轉型初期按行業分類各項貸款轉化率均不高,農業對阜新市經濟發展意義重大,然而,農業貸款的轉化率一直在低位徘徊,2001和2002年,這一比例僅為2.1%和4.3%,近兩年轉化率顯著提升,農業貸款的產出效率較低,從側面也反映了阜新市農業基礎薄弱,農業生產在相當程度上受制于自然條件,農業生產組織經營分散。采礦業貸款轉化率最低和最高分別為12.9%和116.72%,制造業貸款轉化率最低和最高分別為7.0%和221.14%,電力、燃氣及水的供應業貸款轉化率近些年來一直維持在較高水平且比較穩定。這些數據同時從側面反映了阜新隨著經濟轉型的逐步深入,接續替代產業逐步形成并起到越來越重要的作用,信貸結構也隨著經濟結構的變化發生相應的調整,經濟金融協調度不斷增強。
表1
年份 農林牧漁貸款轉化率 采礦業貸款轉化率 制造業貸款轉化率 電力燃氣水供應轉化率
2001 2.10% 12.90% 7% 82.70%
2002 4.30% 17.70% 16.40% 62%
2003 81.70% 24.20% 15.90% 54%
2004 45.40% 91.10% 22.50% 51.50%
2005 33.60% 55.60% 70.50% 76.10%
2006 17.60% 85% 91.50% 161.60%
2007 26.90% 96.20% 101.80% 59.90%
2008 26.12% 76.36% 189.29% 50.79%
2009 30.65% 73.27% 137.65% 79.98%
2010 31.31% 116.72% 221.14% 102.97%
2011 32.56% 110.47% 200.78% 86.89%
二、制約金融支持產業結構優化升級的因素
(一)經濟因素。其一,經濟總量小,拉動經濟增長的動力弱,吸納資金的能力弱。近年來,阜新市全市生產總值增長速度雖然一直保持兩位數的發展速度,但占全省生產總值的比重偏低。2012年,阜新市全市生產總值為553.5億元,僅占全省的2.23%,發展水平較低。其二,從產業結構看,產業層次不高。2012年,阜新市三次產業結構為22.7:45.6:31.7,與全省比較,第一產業明顯過高,第二產業比重低于全省平均水平,第二產業產值中工業生產總值占比較高,工業中又以重工業、能源工業為主,制約著產業轉型的速度和效果。
(二)金融因素。自身金融結構不合理,資金運用效率低,難以較好地支持經濟發展。首先,金融組織體系相對單一,過于集中地金融市場結構,對中小企業的支持出現真空,縣域及民營經濟的發展受到越來越嚴重的資金約束。其次,貨幣漏損沉淀多,乘數效應差,貨幣的擴張能力弱。一方面通過金融機構、壟斷性企業漏損較多;另一方面,企業過度依賴銀行貸款,加之投資效益低,沉淀漏損資金較多,信貸資金產生的派生存款少。再次,金融工具結構單一,全市銀行業務主要集中在信貸等傳統業務領域,未形成品牌和規模經濟優勢,缺乏全方位一體化服務意識,衍生金融工具發展嚴重滯后。
(三)體制因素。當前激勵約束機制不對稱,影響了商業銀行拓展市場的積極性。中小企業和非公有經濟仍處在初始階段,生產經營存在許多不確定因素。然而信貸資金管理必須遵循安全性原則,各金融機構為加強風險控制,強化了信貸責任約束,但未建立有效的正向激勵機制。貸款發放風險與收益不對稱現象,使信貸人員產生“懼貸”心理,一定程度上加劇了企業“難貸款”與銀行“貸款難”的矛盾。同時,受信貸資金周轉速度制約,削弱了信貸資金的“派生性”功效,影響信貸投放規模的進一步擴大。
(四)環境因素。區域金融生態環境的優劣,對區域金融資源與區域經濟資源能否實現優化配置,起著至關重要的作用。經濟轉型初期阜新金融生態環境較差,表現為產業結構層次低,產業布局分散,傳統產業比重大,高新技術產業發展嚴重不足;經濟金融資源配置效率低下,協調度不高;金融生態鏈短,中小企業信用擔保體系嚴重滯后。隨著轉型的不斷推進,區域金融生態環境在一定程度上得到了改善,但仍然存在很多不足,信用制度不完善導致信貸資源未能在本地發揮效用。
三、對策建議
(一)以產業結構調整為契機積極調整貸款投向
金融機構順應趨勢,轉變思想觀念,合理配置金融資源,優化信貸結構,減少高耗能、高污染行業的信貸投放,尋找新的貸款增長點,創新信貸產品,積極支持產業升級換代,在經濟結構調整中不斷改變信貸結構的不合理成分,有效提高整體貸款規模,支持經濟發展。
(二)盡快弱化和消除不合理的信貸集中和配給現象
一是在做好、做強傳統優勢產業的同時,積極調整產業結構,發展新技術等戰略新興產業,提高其行業影響力、比較優勢,引導金融機構對其加大貸款投放力度,改變貸款投向過度集中的現狀。二是繼續改善對“三農”的金融服務。
(三)優化金融資產配置,提高貸款產出率。加強銀企合作,在發揮市場配置金融資源的同時,促進經濟與金融的協調發展,尤其是要加大對接續替代產業的金融支持力度。完善信貸管理體制,增強信貸投放活力。建立以信貸資金運營效率為重點的激勵和約束相結合的信貸管理體制,充分調動基層金融機構放貸的積極性。改進小額信貸運作機制,給予小額信貸充分的利率浮動權限,促進信貸資金良性運行。用足用活國家支持轉型地區發展特色優勢產業、生態環境建設和資源開發等方面的信貸傾斜政策,增加有效信貸投放的同時提高貸款產出效率,真正做到收益與風險相匹配,防止風險沉淀和積累。
(四)優化地區金融生態環境。良好的金融生態環境為地方經濟金融發展創造良好的基礎條件。必須建立和完善市場經濟信用體系,培育有資歷的誠信企業,加快發展多形式的擔保機構,建立多層次的融資平臺。加快征信體系建設,廣泛采集企事業單位和城鄉居民信息資料,為金融機構提供信息查詢支持。
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