淺談環境污染責任保險經營困境及環境影響評價的作用論文

淺談環境污染責任保險經營困境及環境影響評價的作用論文

　　1 前言

　　對于環境的風險管理而言，環境影響的評價是一個不可或缺的重要環節，環境污染的責任保險則是環境的風險管理方式。現階段兩者結合應用的案例并不多見，只有部分學者進行了嘗試，并且取得較好的效果。得出通過環評與環境污染的責任保險有機結合，可方便相關人員準確掌握環境情況，從而有針對性地制定管理措施，達到環境治理效果。

　　2 環境污染的責任保險經營困境

　　2.1 污染事件中權威、科學認定標準比較缺乏

　　每一件污染的事件都會聯系到責任企業和污染項目，即便環保部具備環境監測項目，但因為企業排放污染物容易受到周邊環境影響，要想準確找到責任源頭難度比較大。因此，需根據保險賠付做法，通過保險人進入市場去了解事故的情況，全面研究災害情況，明確災害嚴重的程度。另外，由于保險公司屬于商業性機構，其責任認定在行政上缺乏強制力，若只是通過保險人員來認定賠償的責任，經常會引起諸多爭議。加之環境污染的責任保險經常會涉及到環境損害，其責任認定需要大量專業人員，但是國內專業人員比較缺乏，導致賠償認定科學性不高。

　　2.2 強制下的道德風險和逆向選擇

　　逆向選擇主要因為投保人和保險公司見信息存在差異，從而出現良品被次品驅逐的情況，所以需要強制污染企業進行投保。但因為投保企業和保險人信息存在差異，導致保險人難以評估風險，這對于企業經營非常不利。此外，道德風險形式多樣，一般表現出保險標的危險度不斷增加，而保險人并沒有及時履行通知的義務。

　　2.3 賠償限額與保險費率設置不科學

　　環境污染的責任風險屬于新型的風險，這種風險主要特點是非偶然性、長期性與復雜性，要有大量數據作定價的基礎。但是因為環境污染的損害賠償金額比較大，而國內賠償限額通過某種險種規定，導致高風險企業無法獲得相應賠償，從而致使企業獲賠受阻。

　　3 在環境責任保險經營中應用環評的作用

　　3.1 環評對于道德風險與逆向選擇防范的作用

　　道德風險與逆向選擇產生原因是保險人和投標企業間信息存在差異，而為了處理這類弊端，應全方面實施環境評價。(1)環評機構作為重要主體，比較了解投保企業的環境責任。在環評機構完成評價報告時，需要充分熟悉企業信息，并在技術與專業知識結合前提下，對企業環境污染的風險進行分析。環評機構還要讓投保人全面了解經營活動中的風險，然后根據自身經營提供應對措施，確保投保雙方均可獲益。(2)環境影響的評價作為關鍵評價類型，對于環評過程有著重要作用，是監督企業活動的重要方式。

　　3.2 環評對于賠償限額的制定作用

　　突發環境污染的事故(環評風險)一般包括風險控制、風險識別、風險判斷與風險分析四個方面。經過對風險進行判斷與分析，能夠全面熟悉突發環境污染的事故等級，了解風險導致的損失情況，從而確定環境污染的責任保險以及賠償限額。此外，在國內現行環評的制度中，該評價方式有著強制性，在危害項目審核方面尤為重要，并且通過這種方式容易獲得信息數據，不會因為投保企業的自身條件而受到影響。如果保險公司可以從環境保護的行政部門獲得投保行業環境污染的報告，將會促進費率厘定設置，明確賠償限額，從而降低保險人員調查的費用。

　　3.3 環評對于污染事件的責任認定作用

　　環境污染影響的評價屬于全面、系統化的評價系統，評價方式與類型比較多樣化。尤其在污染事件的責任認定中經常會應用環評體系，這種評價體系主要是評價環境事故對于環境的影響程度以及后果。其中，后果評價主要是在發生事故以后，對事故危害的程度實施評價;而對于環境影響程度的評價主要是采取特定方式來評估環境資產受損的服務與物品，同時通過貨幣方式進行表達，明確賠償額度。通過結合以上兩種評價，可以保證定量結果的科學性，符合環境污染的責任保險獲賠時的賠償金額需要，確保經濟損失得以彌補。而經濟損失主要包含兩種：直接的經濟損失與間接經濟的損失，具體分析如下：缺水型事故指標主要通過人民生活損失、服務業損失與工業損失進行衡量;事故污染處理損失一般指在突發環境污染的事故發生中，為了減輕與降低危害，采用措施所造成的損失;其他間接的經濟損失一般保護事故停電損失與旅游損失。可見，環境污染事故導致的損失情況比較復雜，傳統評價方式無法準確評估，而應用環評體系，可及時、準確地進行責任認定，確保賠償的合理性與科學性。

　　4 結語

　　總而言之，由于環境污染的事故類型多種多樣，分析評價過程比較復雜，這就需要應用環境污染的責任保險來總結與分析經營困境，再通過環評體系確定賠償限額與保險費率，建立環境污染的責任認定框架，從而給保險公司的發展提供新視角。但是現階段在環境污染的責任保險中，對于環評的應用還處于嘗試階段，很多技術與方式不夠成熟。因此，需要相關人員不斷地進行研究，全面了解環評體系存在的不足與優勢，從而有針對性地進行整改，為環境污染問題處理提供參考依據。

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